Дело № 2-2390/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровская область 15 октября 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенностей от 29.09.2017, от 01.07.2018

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее- «Взыскатель», «Банк») и ФИО2 (далее –«Должник», «Заемщик») путем подписания ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен Договор потребительского кредита №№ (далее- «ДПК»).

Срок возврата кредита- 16 декабря 2025 года (п. 2 раздела «Индивидуальные условия ДПК»).

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. перешло к АО «ВУЗ-банк» (выписка из реестра должников прилагается). Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее ФЗ «О потребительском кредите») договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии с указанным договором взыскатель: 

Открыл Должнику счет № в рублях (п. 8 раздела «Индивидуальные условия ДПК»);

Осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Должнику;

Предоставил Должнику кредит в размере 130700 руб. 00 коп. (п. 1 раздела «Индивидуальные условия ДПК»).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ года посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта –предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10 % годовых (п. 4 раздела «Индивидуальные условия ДПК»).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

В нарушение указанных положений ГК РФ и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 10 сентября 2018 г. за должником числится задолженность в размере 130466 (сто тридцать тысяч четыреста шестьдесят шесть) руб. 31 коп., в том числе:

- 117241 руб. 02 коп. - сумма основного долга;

- 13225 руб. 29 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16 декабря 2015 года по 10 сентября 2018 года.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса российской Федерации, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с признающимися процентами.

К исковому заявлению приложен расчет задолженности, в котором отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, а также выписка по счету заемщика, подтверждающая выдачу кредита и произведенные заемщиком платежи.

Полагает, что документы, подтверждающие обоснованность заявленных требований, представлены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 3,24,32,131-132 ГПК РФ, статьями 809,810,819 ГК РФ, просит: 

1. Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (АО «ВУЗ-банк») суммы задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130466 руб. 31 коп., в том числе:

- 117241 руб. 02 коп. - сумма основного долга;

- 13225 руб. 29 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10 сентября 2018 года.

2. Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (АО «ВУЗ-банк») уплаченную государственную пошлину в сумме 3803 руб. 33 коп. 

Представитель надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился. В тексте искового заявления имеется ходатайство представителя истца по доверенности от 24.08.2017 № 162 ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление ДД.ММ.ГГГГ, в котором просила рассмотреть дело по существу в своё отсутствие. В соответствии с письменными возражениями относительно исковых требований от 01.10.2018 просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов в размере 13225,29 рублей отказать.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенностей от 29.09.2017, от 01.07.2018 (в порядке передоверия), в судебном заседании поддержала письменные возражения ФИО2 от 01.10.2018 просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов в размере 13225,29 рублей отказать. 

Изучив ходатайства, выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из материалов дела, между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 путем подписания ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен Договор потребительского кредита №№, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в размере130700 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (на 120 месяцев) с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 10 % годовых.

Банк выполнил условия по предоставлению кредита надлежащим образом. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя ФИО2, что в судебном заседании не оспорено. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК (приложение № 1), из которого следует, что ежемесячный платеж в счет погашения долга по кредитному договору должен был производиться 16 числа каждого месяца в период с 16.03.2016 по 16.12.2025 в сумме 1763 рубля, за исключением двух последних платежей (1755,52 руб. и 1695,66 руб.). Таким образом, согласно условиям кредитного договора, первый платеж в счет погашения задолженности ФИО2 была обязана внести 16.03.2016 в сумме 1763 рубля, из которых сумма основного долга- 708,4 руб., сумма процентов- 1035,60 рублей.

Из выписки по счету за период с 16.12.2015 по 06.09.2018 следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, допуская просрочку погашения кредита, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору произведен 15.09.2017 года, в последующем платежи не поступали (л.д. 8-9).

24.08.2016 между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ОАО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования №17, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №№ от 16.12.2015, заключенному с ФИО2, банк уступил истцу (л.д. 19-20).

Согласно расчетузадолженности, составленному истцом, по состоянию на 10.09.2018 общая задолженностьответчика перед АО «ВУЗ-банк» составляет 130466 руб. 31 коп., в том числе:

- 117241 руб. 02 коп. - сумма основного долга;

- 13225 руб. 29 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16 декабря 2015 года по 10 сентября 2018 года.

При проверке предоставленного истцом расчета суммы задолженности, суд признает его арифметически верным, в котором учтены все суммы уплаченные заемщиком по кредитному договору. Доказательства того, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнила в полном объеме или исполняет надлежащим образом, в судебное заседание не представлено.

Между тем, составленный истцом расчет процентов с 17.12.2015 по 16.03.2016 в сумме 3251,12 руб. нельзя признать правомерным и соответствующим условиям кредитного договора, поскольку из графика погашения по ДПК (л.д. 17) следует, что первые два ежемесячных обязательных платежа 16.01.2016 и 16.02.2016 заемщиком не уплачивается и проценты на указанные даты банком не начисляются. При этом обязанность уплатить проценты в сумме 1035,6 рублей у заемщика возникает 16.03.2016.

С учетом того, что по условиям кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за период с 17.12.2015. по 16.03.2016 должна составлять 1035,6 рублей, а не 3251,12 руб., как указано в расчете истца, то сумма начисленных за период с 17.12.2015 по 10.06.2018 процентов составляет 31060, 52 руб., а сумма долга по процентам составляет 11009,77 рублей, из расчета: 31060,52 рублей (сумма начисленных процентов) - 20050,75 рублей (сумма уплаченных процентов).

Кроме того, расчет задолженности, составленный стороной ответчика, нельзя признать состоятельным, поскольку он выполнен с нарушением порядка, установленного условиями кредитного договора, без учета дат фактического платежа и распределения уплаченных в счет погашения просроченной задолженности сумм, в том числе, на погашение пени по кредитному договору.

Учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению, а подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2 сумма задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.09.2018 составит 128250,79 рублей, в том числе: 117241,02 рубль - сумма основного долга; 11009,77 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16 декабря 2015 года по 10 сентября 2018 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежным поручениям от 11.09.2018 №22861 и от 04.06.2018 № 15740, для истца составили 3803,33 рубля (л.д. 4, 4об.).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, на 98,3 %, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3738,67 рублей.

В остальной части исковые требования о взыскании процентов, начисленных за пользование кредитом, компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128250,79 (сто двадцать восемь тысяч двести пятьдесят) рублей 79 копеек, в том числе: 117241 рубль 02 копейки - сумма основного долга; 11009 рублей 77 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16 декабря 2015 года по 10 сентября 2018 года, а также компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 3738,67 (три тысячи семьсот тридцать восемь) рублей 67 копеек, а всего 131989,46 (сто тридцать одна тысяча девятьсот восемьдесят девять) рублей 46 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов, начисленных за пользование кредитом, компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения 19 октября 2018 года.

Судья О.А. Логвиненко