Дело № 2-1373/2020 

Мотивированное 

решение

 изготовлено:

19.10.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Моховой Т.А.,

при секретаре Вилковой Д.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование, что 28.07.2017 между ними заключен договор кредитования № 17/8089/00000/400065, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 198 059 рублей 16 копеек сроком до востребования, а тот обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей.

Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок возврата кредита, что привело к образованию просроченной задолженности, о чем заемщик извещался банком посредством письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений.

За период с 13.09.2018 по 03.07.2020 задолженность ответчика перед банком составляет 281 748 рублей 88 копеек, из которых 193 257 рублей 44 копейки – задолженность по основному долгу, 88 491 рубль 44 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в указанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 017 рублей 49 копеек.

В дополнительных пояснениях, представленных по запросу суда, истец указал, что ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 на основании его заявления в соответствии с договором об открытии кредитной линии № 17/8089/00000/400065 установленный лимит кредитования в сумме 500 000 рублей со сроком кредита до востребования под 24,9 % годовых. Данный договор предполагает резервирование денежных средств и право заемщика в особом порядке в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованном сторонами размере. На счет ответчика 05.01.2018 поступили денежные средства в размере 436 099 рублей, которые были распределены на досрочное погашение задолженности. При этом кредитный договор не был расторгнут и продолжал действовать, ответчик за период с 24.08.2018 неоднократно получал от кредитора денежные средства в форме возобновляемой кредитной линии и за все время пользования кредитной картой он снял денежные средства в размере 696 059 рублей 16 копеек.

Истец ПАО КБ «Восточный », надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что 05.01.2018 досрочно погасил долг и написал заявление на закрытие счета и по истечение 45 суток перестал быть клиентом банка. Действительно продолжал пользоваться находившимися на счете денежными средствами, считая их своими. Находит необоснованными требования банка в части взыскания денежных средств как предоставленных по договору кредитования. Просит учесть, что в ходе исполнения судебного приказа с него удержаны денежные средства в общей сумме 4087 рублей 41 копейка.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы дела мирового судьи судебного участка №1 Североморского судебного района Мурманской области №2173/2020 о вынесении судебного приказа, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 421, статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации).

Пунктом 3 ст. 432 ГК Российской Федерации предусмотрено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК Российской Федерации). Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Оферта считается не полученной, если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой.

Согласно ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 819 ГК Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1, 28.04.2017 между сторонами заключен договор кредитования № 17/8089/00000/400065, в соответствии с пунктами 1-3, 6 которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 500 000 рублей со сроком возврата кредита до востребования под 24,9% годовых, а тот обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем ежемесячного внесения минимального обязательного платежа в размере 21 076 рублей на свой текущий банковский счет.

Подписывая договор, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляю неотъемлемой частью договора, являются общедоступными и размещены на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок возврата кредита, что привело к образованию просроченной задолженности, о чем заемщик извещался банком посредством письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений.

Согласно статьям 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитования у него за период с 13.09.2018 по 03.07.2020 задолженность ответчика перед банком составляет 281 748 рублей 88 копеек, из которых 193 257 рублей 44 копейки – задолженность по основному долгу, 88 491 рубль 44 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Факт заключения договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №17/8089/00000/400065 от 28.04.2017 ответчиком не оспаривался. Договор в установленном законом порядке недействительным не признавался. Деятельность банком осуществляется в соответствии с установленными законом требованиями, сделка исполнена кредитором, и действия лица, подписавшего от имени банка договор, одобрены банком, что свидетельствует об одобрении сделки.

Несмотря на отсутствие вновь заключенного между сторонами соглашения о кредитовании, суд соглашается с доводами истца о том, что взаимоотношения сторон основаны на заключенном 28.04.2017 договоре о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №17/8089/00000/400065.

Исходя из пункта 5.3.1 Общих условий, Клиент вправе досрочно исполнить свои обязательства по договору кредитования в порядке, предусмотренном пунктом 4.5. Общих условий. Согласно пункту 4.5.1 частичное досрочное гашение кредита осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. При наличии на банковском специальном счете (далее – БСС) клиента суммы, превышающей размер очередного ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, установленной в заявлении клиента, клиент дает согласие банку на списание всей суммы, находящейся на БСС, в ближайшую дату уплаты очередного ежемесячного взноса в счет досрочного возврата кредита. При этом клиент не освобождается от уплаты очередного Ежемесячного взноса, предусмотренного договором кредитования. Частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее чем через 30 дней с момента уведомления Клиентом Банка. Положениями пункта 4.5.2 определено, что полное досрочное погашение Кредитной задолженности Банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности. В случае если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашение кредитной задолженности в установленной банком форме, Банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном пунктами 4.4.4-4.4.6, с учетом пункта 4.5.1. Общих условий.

Доводы ответчика об отсутствии договорных отношений с Банком ввиду погашения имевшейся задолженности и закрытия счета путем обращения в банк с заявлением на закрытие лимита кредитования 05.01.2018 суд отвергает, поскольку исходя из выписки по счету следует осуществление ФИО1 в течение последующих 45 дней расходных операций по счету на сумму более 500 рублей (19.01.20218 на сумму 20 000 рублей), что, в силу заявления, является основанием его аннулирования.

Так следует из выписки по счету, в последующем после подачи заявления на закрытие лимита кредитования периоде ФИО1 также пользовался денежными средствами, предоставленными Банком в пределах лимита кредитования.

Доказательств тому, что использовавшиеся ФИО1 денежные средства являлись его собственными, суду не представлено. Указанные доводы опровергаются выпиской по счету.

Таким образом, при определении суммы задолженности по кредитному договору, суд исходит из расчета, предоставленного банком. Представленный истцом расчет полностью совпадает с информацией о банковских операциях по счету, отраженный в выписке по счету, расчет произведен исходя из условий кредитного договора, заключенного между сторонами, в расчете учтены все произведенные ответчиком платежи в счет уплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, расчет проверен судом, является арифметически верным и ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что удержанные в ходе исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка №1 Североморского судебного района Мурманской области от 21.02.2020 №2173/2020 денежные средства 4087 рублей 41 копейка учтены банком в счет погашения задолженности (19.05.2020 на сумму 0,71 рубля, 03.06.2020 на сумму 0,39 рубля, 04.06.2020 на сумму 3783,17 рублей и 284,59 рублей, 05.06.2020 на сумму 17,91 рубль, 08.06.2020 на сумму 0,64 рубля).

Ответчик доказательств подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в нарушении положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представил. Доказательств, свидетельствующих о внесении ответчиком платежей по договору, в соответствии с его условиями и без просрочки, в материалах дела не имеется.

Таким образом, задолженность по договору кредитования подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца подтвержденные соответствующим платежным документом расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 017 рублей 49 копеек.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ***, в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования №17/8089/00000/400065 от 28.04.2017 в сумме 281 748 рублей 88 копеек (основной долг 193 257 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом 88 491 рубль 44 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в размере 6017 рублей 49 копеек, а всего: 287 766 (двести восемьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 37 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Председательствующий Т.А. Мохова