Дело № 2-36/2020

УИД: 61RS0001-01-2019-003412-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года гор. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Акуз А.В.

при секретаре Камышовой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к Ростовскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании действий незаконными, изменении учетной записи в кредитной истории, защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы обратились в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что ... Орловским районным судом Ростовской области вынесено решение по делу 2-724/2014 о взыскании с истцов в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала задолженности по кредитному договору в сумме 199 203 руб 30 коп., а также пени. Указанное решение суда истцами исполнено полностью. Взысканные денежные средства перечислены платежными поручениями в полном объеме досрочно. ... по делу № Мировым судьей судебного участка № Орловского судебного района ... был вынесен судебный приказ о взыскании просроченной задолженности по состоянию на ... в размере 31 291 рублей 55 коп, в том числе просроченные проценты в 31291 рублей 55 Указанный судебный приказ был истцами отменен. Более исковое производство данному вопросу не возбуждалось. По мнению истцовой стороны просроченные проценты отсутствуют, поскольку задолженность была погашена полностью досрочно. Как следует из представленной информации, ответчиком, несмотря на исполнение решения суда, продолжались производиться начисления процентов по кредитному договору. 

На основании изложенного, истцы просили суд признать действия Ростовский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности истцов кредитному договору незаконными. Обязать Ростовский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории истцов по кредитному договору. Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу истцовой стороны компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

ФИО1 и его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности от ... в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме, просили суд иск удовлетворить.

ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Дело в отношении указанного лица рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности от ... в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения сторон и их представителей, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ... между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 300 000 рублей, на срок 5 лет, под 20% годовых, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях предусмотренных кредитным договором. В обеспечение кредитного договора между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от ..., в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из установленных обстоятельств о несвоевременном исполнении кредитных обязательства, ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности по договору.

Решением Орловского районного суда Ростовской области от ... по делу № исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены в полном объеме.

С ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» досрочно взыскана задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 199 203,30 руб, состоящую из суммы срочной ссудной задолженности в размере 165 000 руб., пророченной ссудной задолженности в сумме 20 000 руб, просроченных процентов по кредиту за период с ... по ... в размере 13 758,67 руб, а также пени на просроченные заемные средства за период с ... по ... в сумме 280 руб27 коп, пени на просроченные проценты за период с ... по ... в сумме 164 руб.35 коп.

Как усматривается из материалов дела на основании постановлений Судебных приставов исполнителей ... отдела судебных приставов ... от ... и ... исполнительные производства №- ИП в отношении ФИО1 и №-ИП в отношении ФИО2 окончены в связи фактическим исполнением.

Таким образом, в рамках рассматриваемого спора судом установлено, что расчет взысканных на основании решением Орловского районного суда ... от ... был произведен по ....

Фактическое исполнение, а как следствие, погашение основной суммы долга было произведено истцами ... и ..., в связи ч ем, были окончены исполнительные производства. 

Судебным приказом Мирового судьи судебного участка № Орловского судебного района ... по делу № от ... с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность (просроченные проценты) по договору № от ... по состоянию на ... в размере 31 291,55 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 569,37 рублей.

Из пояснений ответчика установлено, что в связи с не расторжением кредитного договора, начисление процентов продолжалось с ... до ..., что и послужило основанием для обращения в суд за взысканием указанных денежных средств.

Судебный приказ был отменен по заявлению должников, что подтверждается Определением Мирового судьи судебного участка № Орловского судебного района ... от ....

Как поясняет истцовая сторона основная сумма задолженности была погашена по решению Орловского районного суда ... от ... по делу №, следовательно, задолженность перед банком отсутствует.

Обращений за судебной защитой нарушенных прав ответчика более не последовало.

В обоснование заявленных требований истцы указывают, что не предполагали существование каких-либо долговых обязательств, в виду отмены судебного приказа, за разъяснениями в кредитную организацию и за получением справки об отсутствии задолженности по кредитным обязательствам, также не обращались.

Согласно п.4.4 кредитного договора № от ... установлено, что датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в п.4.2 настоящего договора. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день.

Таким образом, до момента погашения остатка основного долга банк производил начисления процентов, с учетом того, что дата окончания кредитного договора ....

Позиция истцом основывается на несогласии с позицией ответчика о правомерности начислений. Однако, суд не вступает в оценку правомерности или не правомерности произведенных начислений, т.к. данное не является предметном рассматриваемого спора. Суду належит установить отсутствие или наличие оснований для признания действий Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности истцов кредитному договору незаконными и обязании Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории истцов по кредитному договору.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ... № 218-ФЗ "О кредитных историях" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;

- запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита);

- субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 данного Федерального закона кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

В данном случае истец при заключении договора потребительского кредита в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования дал письменное согласие на предоставление любым БКИ всех сведений, составляющих кредитную историю, а также согласился на обработку персональных данных, что подтверждается подписью заемщика.

Поскольку у заемщика на основании данных кредитной организации имелась задолженность в размере 31 291,55 руб., у банка имелись основания для передачи сведений о должнике в ОАО "Национальное бюро кредитных историй".

Заявление истцов о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности также не могут быть положены в основу удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку рассматривается иной предмет спора.

Кроме того, в соответствии со ст. 195, ст. 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исполнительное производство окончено ... и ..., судебный приказ Мировой судьей судебного участка № Орловского судебного района РО по делу № вынесен ....

Срок исковой давности не дает право ответчику взыскать задолженность в судебном порядке, однако истцы вправе были погасить добровольно задолженность для исключения информации в бюро кредитных историй.

Частью 5 ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" установлено, что источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Исходя из положений ст. ст. 3 - 5 указанного Федерального закона именно на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В свою очередь, в соответствии с ч. 4 ст. 10 ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В связи с тем, что до настоящего времени у истцов имеется задолженность, оснований для удовлетворения исковых требований о признании действий незаконными, изменении учетной записи в кредитной истории, отсутствуют.

Поскольку основные исковые требования не подлежат удовлетворению, то правовых оснований для компенсации морального вреда, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ч.ч.1 - 3 ст.199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1, ФИО2 к Ростовскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании действий незаконными, изменении учетной записи в кредитной истории, защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено 21.01.2020 года.