к делу №2-2680/2024

УИД 23RS0004-01-2024-003792-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г-к. Анапа «20» декабря 2024 г.

Анапский районный суд Краснодарского края 

в составе 

судьи Буряченко М.С., 

при секретаре судебного заседания Будыкиной Д.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО2 «ФИО2» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО2», в лице представителя по доверенности ФИО6, обратилось в Анапский районный суд (...) с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании суммы задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 по договору 

<

***> от 00.00.0000 в размере 63144,56 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4

<

***> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 00.00.0000 между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» 

<

***>. 

В рамках договора о карте клиент также просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО2», и Тарифах по картам «ФИО2» выпустить на его имя карту «ФИО2»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ему счета карты. 

ФИО2 открыл клиенту банковский счет 

<

***>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2». Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту «ФИО2» Спринт MCU, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» содержатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО2», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО2». 

Таким образом, ФИО3 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. 

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. 

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. 

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО2 ежемесячно формировал клиенту Счет-вписку. 

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете 

<

***> клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. 

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 

00.00.0000 ФИО2 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63144,56 руб. не позднее 00.00.0000, однако требование ФИО2 клиентом не исполнено. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 00.00.0000 составляет 63144,56 руб. 

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств ФИО2 обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО2 в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. 

Таким образом, АО «ФИО2 «ФИО2» просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору 

<

***> от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 63144,56 руб., денежные средств в размере 4

<

***> руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, представила в адрес суда заявления, в которых просила рассмотреть дело свое отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. 

Суд на основании статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства и обстоятельства дела в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ закреплена обязательная письменная форма кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление суммы кредита) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 00.00.0000 

<

***>-П, утв. ФИО2 России, только кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, которые могут быть следующих видов: расчетные (дебетовые) карты; кредитные карты; предоплаченные карты.

Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Используя расчетную (дебетовую) карту, держатель совершает операции с собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете, либо при недостаточности средств - денежными средствами ФИО2 в пределах определенного лимита (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от 00.00.0000 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, задолженность держателя карты перед ФИО2 может возникнуть при использовании средств ФИО2 (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта.

Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в ФИО2. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ. Данные выводы можно сделать исходя из положений ст. 8 и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 00.00.0000 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С момента начала пользования денежными средствами ФИО2 с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Судом установлено, что 00.00.0000 между АО «ФИО2 «ФИО2» и ФИО3 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» 

<

***>. 

Договор заключён путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от 00.00.0000 и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В заявлении от 00.00.0000 ответчик просил ФИО2 заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; установить лимит и осуществлять кредитование. 

В своём заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферта) о заключении договора о карте будут являться действия ФИО2 по открытию ему счёта клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей.

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2», договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты клиента, подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте считаются действия ФИО2 по открытию ему счета карты.

АО «ФИО2» открыл банковский счет 

<

***> и 00.00.0000 предоставил сумму кредита в размере 50 

<

***>,00 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО2», и Тарифах по картам «ФИО2», являющихся его неотъемлемыми составными частями. 

Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «ФИО2». 

Таким образом, ФИО3 при подписании заявления от 00.00.0000 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии с волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные так в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. 

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета 

<

***> и информацией о движении денежных средств по договору 

<

***>. 

Согласно п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» клиент обязался своевременно погашать задолженность. 

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате платежей ФИО2 направлял клиенту счета-выписки. 

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете 

<

***> клиента, о чем свидетельствует приложенная выписка из указанного счета. 

В соответствии с п. 4.19 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между АО «ФИО2» и ФИО3 заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

00.00.0000 ФИО2 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить на тот момент задолженность в сумме 63144,56 руб. не позднее 00.00.0000, однако требование ФИО2 клиентом не исполнено. 

АО «ФИО2» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> с ФИО3

00.00.0000 мировым судьей судебного участка №(...) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору 

<

***> от 00.00.0000, заключенного между АО «ФИО2» и должником в размере 63144,56 руб. – основного долга, возврат государственной пошлины в размере 1 047,17 руб., в общей сумме 64191,73 руб. 

00.00.0000 мировой судья судебного участка №(...) ФИО7 отменил судебный приказ мирового судьи судебного участка №(...) от 00.00.0000. 

Согласно расчету, представленному стороной истца, сумма задолженности с 00.00.0000 по 00.00.0000 по кредитному договору 

<

***> от 00.00.0000, заключенному между АО «ФИО2» и ФИО3, составила 63144,56 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в гл. 12 ГК РФ и Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 

<

***> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 

<

***> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с п. 17-18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 

<

***> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

00.00.0000 ФИО2 выставил ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63144,56 руб. не позднее 00.00.0000. Согласно представленной в материалы дела выписке из лицевого счета ответчика операции с использованием карты производились в период с 00.00.0000 по 00.00.0000, более денежные средства ответчиком не вносились.

Факт получения заключительного счета-выписки ответчиком не отрицается. 

Таким образом, с учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ последним днем для обращения в суд с настоящими требованиями являлось 00.00.0000

Из материалов дела следует, что по заявлению истца, 00.00.0000 мировым судьей судебного участка №(...) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору 

<

***> от 00.00.0000, заключенного между АО «ФИО2» и должником в размере 63144,56 руб. – основного долга, возврат государственной пошлины в размере 1 047,17 руб., в общей сумме 64191,73 руб.

На момент вынесения судебного приказа установленный законом трехлетний срок исковой давности истек.

Определением мировой судья судебного участка №(...) ФИО7 от 00.00.0000 судебный приказ от 00.00.0000 о взыскании задолженности с должника ФИО3 в пользу АО «ФИО2» отменен на основании заявления должника.

Поскольку судебный приказ, вынесенный 00.00.0000, впоследствии отмененный на основании заявления ответчика, был вынесен за пределами срока исковой давности, оснований для исчисления срока исковой давности с учетом ч. 3 ст. 204 ГК РФ не имелось.

Следовательно, срок исковой давности к моменту предъявления иска в Анапский районный суд 00.00.0000 истек, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, который является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При этом сторона истца не оспаривала пропуск ФИО2 срока исковой давности на обращение с иском в суд, ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока в порядке ст.112 ГПК РФ не заявляла.

Кроме того, доказательств наличия со стороны ФИО3 злоупотребления правом (ст.10 ГК РФ), которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, ФИО2 представлено суду не было.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в судебном заседании установлено, что предусмотренный законом срок обращения в суд за защитой нарушенного права на момент подачи иска в суд истек, основания для его восстановления отсутствуют, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В связи с отказом в удовлетворении требований, о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании уплаченной госпошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО2 «ФИО2» (

<

***>) к ФИО3 (00.00.0000 года рождения, место рождения (...) Казахстан, зарегистрированной по адресу (...), паспорт гражданина РФ серия 

<

***> 

<

***> выдан УВД (...) 00.00.0000; ИНН 

<

***>) о взыскании кредитной задолженности за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 по договору 

<

***> от 00.00.0000 в размере 63144,56 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4

<

***> руб. - отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Анапского районного суда

Краснодарского края М.С. Буряченко 

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2024 года.

Судья М.С. Буряченко