Дело №2-4865/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» августа 2017 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи: Могильной Е.А.

при секретаре: Акимовой В.В.

с участием ФИО1, представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску ФИО3 к Волгоградскому отделению № 8621 ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратилась в суд с иском к Волгоградскому отделению № 8621 ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

В обосновании иска указала, что является заемщиком по кредитному договору №16239 от 11.02.2015 года по программе кредитования «Приобретение готового жилья». Кредитором по настоящему договору выступает ПАО «Сбербанк России».

Первоначальные индивидуальные условия кредитования включали сумму кредита в размере 616 000 рублей, срок возврата по истечении 120 месяцев, процентную ставку 15,50 годовых.

Первоначально обязательства по кредитному договору исполнялись своевременно. Однако, в связи с потерей работы в августе 2015 года и не осуществления трудовой деятельности была осуществлена процедура реструктуризации кредитного договора.

В марте 2016 года при зачислении денежных средств на ссудный счет, произошел технический сбой в платежной системе, в связи с чем образовалась задолженность.

В июле 2016 года истцом было произведено частичное погашение задолженности по кредитному договору в размере 453 026 рублей.

В ноябре 2016 года при обращении в банк истцу стало известно о том, что образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с чем банк в одностороннем порядке произвел увеличение процентной ставки.

Считает, что в указанных обстоятельствах усматриваются незаконные действия по факту увеличения в одностороннем порядке суммы задолженности и начисления неустойки.

По результатам проверки было установлено, что средства материнского капитала были использованы на погашение задолженности и уплаты неустойки.

Просит расторгнуть кредитный договор.

Взыскать с Волгоградского отделения № 8621 ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 57 113 рублей 79 копеек, расходы на юридические услуги в размере 5 000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 913 рублей.

Истец в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 против требований возражала, полагала их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. 

Выслушав лиц, участвующих по делу, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно 4.1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора.

Согласно положениям ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку.

Судом установлено, что 11.02.2015г., ФИО3, заключила с Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России») кредитный договор №... (далее - кредитный договор).

В соответствии с кредитным договором 

<

***> от 11.02.2015г., заемщику ФИО3, был выдан кредит в сумме 616 000 руб. на срок 120 месяцев под 15,50 годовых на приобретение объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу р.... Волгоградской области, мкр. 2 ... под залог объекта недвижимости.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет №....

В соответствии с условиями Договора п. 8. погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или открытии счета у кредитора. При подписании кредитного договора был подписан график платежей. Погашение кредита производится заемщиком в соответствии с подписанным графиком платежей.

При заключении кредитного договора №... от 11.02.2015г., истец, была ознакомлена с условиями договора до его подписания.

Соответственно, при заключении договора она обладала полной информацией о предложенных услугах и условиях, на которых заключается договор. Подписав договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая размер процентной ставки, процентами за пользование кредитными средствами, сроком действия договора, графиком платежей, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре, графике платежей.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору №... от 11.02.2015г., подписанным заемщиком, ФИО3, обязалась уплатить сумму кредита 616 000 руб., по ДД.ММ.ГГГГг. включительно. Производить платежи в сумме 10 127,69 рублей не позднее «20» числа платежного месяца: начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 10 127,69 руб..

В соответствии с п. 3.1. общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца). 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из Созаемщиков.

Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-03 «О потребительском кредите (займе)». Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита доведена до Заемщика, экземпляр Информации о Полной стоимости кредита получен Заемщиком, о чем имеется собственноручная подпись.

В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, размер полной стоимости кредита всегда будет превышать указанную в кредитном договоре процентную ставку.

В соответствии с п. 3.5. Общими условиями кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору). 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было подписано поручение на перечисление денежных средств со счета, вклада, дебетовых банковских карт, текущего счета, в погашении текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору, а также сумм, направляемых на досрочное погашение кредита или его части по счету №....

ДД.ММ.ГГГГ в рамках действия кредитного договора была проведена реструктуризация на основании дополнительного соглашения № 1 от 05.08.2015г., к кредитному договору №... от 11.02.2015г. 

В рамках реструктуризации была предоставлена отсрочка в погашении основного долга на 7 месяцев, начиная с 21.07.2015г., а также отсрочка в погашении начисляемых процентов на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с долей к уплате - 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Начисленная за льготный период задолженность по процентам по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Начисленные, но не погашенные проценты на дату реструктуризации подлежат уплате равными ежемесячными платежами в составе ежемесячного платежа с даты реструктуризации. Суммы ежемесячных платежей в погашение отложенных процентов и процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, отражены в графике платежей № 2 от ДД.ММ.ГГГГ.

14.07.2016г., в погашении задолженности по кредиту поступили средства материнского капитала в сумме 453 026,00 рублей.

В соответствии с положениями Федерального закона № 256-ФЗ, правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007г. № 862, возможно направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту).

Очередность направления денежных средств, поступивших в погашение задолженности по кредитному договору, определяется условиями кредитного договора, а также внутренними нормативными документами Банка.

В соответствии с п. 3.13. Общих условий кредитования при поступлении в счет погашения задолженности по договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, указанные денежные средства направляются в счет погашения задолженности по договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Указанные денежные средства были распределены следующим образом:

- гашение срочных процентов в сумме 6 076,37 рублей;

- гашение процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, в сумме 9 814,87 рублей;

- гашение отложенных процентов в сумме 41 222,55 рублей;

- гашение основного долга в сумме 395 912,21 рублей;

Распределение средств материнского (семейного) капитала произведено корректно и не противоречит положениям Федерального закона № 256-ФЗ. Гашение неустойки за счет средств материнского капитала не производилось. Суммы ежемесячных платежей после поступления средств материнского капитала составили 3 368,87 рублей, заключительный платеж - 3 486,89 рублей. Корректный график клиенту предоставлен 03.04.2017г.

В соответствии с п.4.1.9. Общих условий кредитования кредитор обязан направлять заемщику/созаемщикам информацию о возникновении просроченной задолженности по договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности по договору.

Банком выполнялись указанные требования, что подтверждается направляемые СМС-сообщения в адрес клиента (выгрузка из программы АС «Мобильный Банк»).

По результатам рассмотрения обращения ФИО3, были направлены ответы, копии обращений и ответов представлены в материалах дела ответчиком.

В соответствии с часть 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, истцом не предоставлено доказательств о нарушении банком прав истца.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Волгоградскому отделению №... ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд гор. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.А. Могильная

...