Дело № 2-109/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2019 года г.Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Седлецкого А.В.,

при секретаре Колыбиной С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 575321,51 руб. на срок 120 месяцев, под 18,9 % годовых. Согласно п.4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является квартира общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, принадлежащая ответчику на праве собственности. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с кредитным договором и договором залога, кредитор (залогодержатель) вправе обратить взыскание на предмет залога (квартиру), установив в соответствии с договором залоговую стоимость предмета залога в размере 767000 руб. В соответствии со ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку заключенный договор не расторгнут, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 173 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 150103,72 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 588794,43 руб., из них: просроченная ссуда – 555692,68 руб., просроченные проценты – 13181,61 руб., проценты по просроченной ссуде – 1370,03 руб., неустойка по ссудному договору – 17892,48 руб., неустойка на просроченную ссуду – 596,79 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование 60,84 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 588794,43 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых на сумму остатка основного долга в размере 555692,68 с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 555692,68 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15087,94 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 767000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представители истца не явились, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что кредит она брала для племянницы, по просьбе последней. Племянница обещала ей, что возвращать кредит будет она вместе со своей дочерью. На кредитные средства дочь племянницы приобрела квартиру. Не отрицает факт заключения кредитного договора и договора залога квартиры.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил, не просил об отложении дела.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Учитывая, что судом предприняты меры к надлежащему извещению истца и ответчика ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела, стороны самостоятельно отказались от реализации права на участие в судебном заседании, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, ответчик не просил об отложении дела, поэтому суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика ФИО2 в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, заслушав в судебном заседании ответчика ФИО1, свидетеля Р.С.А., исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В материалах гражданского дела имеется заявление о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от ДД.ММ.ГГГГ, заполненное от имени ФИО1, в котором указана необходимая информация для предоставления кредита на неотделимые улучшения предмета залога. С данными, указанными в заявлении, ФИО1 была ознакомлена лично, о чём свидетельствуют её личные подписи на страницах указанного документа.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Таким образом, заявление о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от ДД.ММ.ГГГГ является офертой.

Как указано в п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1 и ФИО2, вместе именуемые заёмщики, заключён кредитный договор на предоставление кредита в размере 575321,51 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов из расчёта процентной ставки в размере 18,90% годовых. С условиями кредитного договора ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены лично, о чём свидетельствуют их личные подписи в договоре и графике платежей, являющемся приложением № к кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор считается заключённым с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заёмщику.

Как указано в п. 4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитором кредита заёмщику осуществляется путём совершения следующих действий: открытия банковского счёта заёмщику в соответствии с законодательством РФ; подписания кредитором и заёмщиком кредитного договора; предоставление суммы кредита заёмщику в порядке, предусмотренном пунктом 4.4 настоящих условий.

Согласно п. 4.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор перечисляет денежные средства заёмщику по реквизитам, указанным в разделе «Г» заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога.

Из раздела «Г» заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от ДД.ММ.ГГГГ видно, что клиент просит банк предоставить ему кредит путём перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа: сумму 575321,51 руб. на лицевой счет № получатель ФИО1; оставшуюся сумму кредита не позднее следующего дня с момента подписания кредитного договора на лицевой счет № получатель ФИО1 Кредит выдан путем перечисления денежных средств с банковского счета ФИО1, открытый в Банке для предоставления кредита, на ее банковскую карту.

Кроме того, в материалах гражданского дела также имеются: заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении целевого кредита на неотделимые улучшения предмета залога от ДД.ММ.ГГГГ; заявление на списание платы за списание платы за страхование имущества, которым ФИО1 просила банк осуществить списание платы за страхование имущества; заявление на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО1 выразила своё согласие быть застрахованной по указанной программе; заявление-оферта на открытие банковского счёта и выдачу пакета «

<

данные изъяты>» с банковской картой 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО1 просила ПАО «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счёта; заявление-оферта на открытие банковского счёта и выдачи расчётной (дебетовой) карты от ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО1 просила ПАО «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счёта; заявление на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев (Программа страхования «

<

данные изъяты>») от ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО1 выразила своё согласие быть застрахованной по указанной программе; заявление на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО1 просила ПАО «Совкомбанк» подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «

<

данные изъяты>» по её договору; заявление на присоединение к программе страхования титула от ДД.ММ.ГГГГ; заявление на присоединение к программе имущественного страхования для заёмщиков кредитов ПАО «Совкомбанк», которым ФИО1 выразила своё согласие быть застрахованной по указанной программе; заявления на списание платы за страхование титула и за страхование имущества от ДД.ММ.ГГГГ. С условиями перечисленных документов ФИО1 была ознакомлена лично, о чём свидетельствует её личная подпись на указанных документах.

Согласно п.п. 4.2-4.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и раздела «Г» заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от ДД.ММ.ГГГГ, кредитором ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен заёмщикам кредит в безналичной форме путём перечисления суммы в размере 575321,51 руб. на счёт №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту № c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, из предоставленных кредитных средств в размере 575321,51 руб. кредитор оплатил подключения к программам добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков и другие услуги, которыми пожелала воспользоваться заёмщик ФИО1 в период пользования кредитом, о чём указала в соответствующих заявлениях. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Как указано в п. 4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор на основании настоящего договора предоставляет заёмщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) согласно Федеральному закону от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» путём совершения операций в наличной форме на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 5.1-5.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчёта процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с настоящим договором.

Согласно выписке по счёту № c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заёмщиками с ДД.ММ.ГГГГ не вносятся платежи для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась соответствующая задолженность, чем нарушают условия договора. Таким образом, судом установлено, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ФИО1 и ФИО2 принятые на себя кредитные обязательства исполняют ненадлежащим образом.

Как указано в п. 7.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счёта, иными договорами, заключаемыми заёмщиком при заключении договора или использовании кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам досудебные уведомления (претензии) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в которых банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также предлагает досрочно расторгнуть указанный договор, что подтверждается списком заказных почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Данные требования истца до настоящего времени ответчиками не выполнены.

Между тем, согласно п. 5 раздела 1 «Основные условия кредитования» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом заёмщики уплачивают кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 18,90% годовых.

В соответствии с п. 13 раздела 1 «Основные условия кредитования» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заёмщика, установленной договором.

Как указывает истец, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 173 дня, просроченная продолжительность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 163 дня. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 150103,72 руб.

С учётом расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность составляет 588794,43 рублей, которая состоит из: комиссии за смс-информированние – 60,84 рублей, просроченных процентов 13181,61 рублей, просроченной ссуды – 555692,68 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду – 1370,03 рублей, неустойки по ссудному договору – 17892,48 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 596,79 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей. Данный расчёт ответчиками по делу не оспаривался и признаётся судом верным.В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, неисполнение заёмщиками обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении ими условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая последнего права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

В соответствие со ст. 309 и ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела ФИО1 и ФИО2, выступающие в качестве заёмщиков, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняют ненадлежащим образом, следовательно, требование о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности в размере 588794,43 рублей, суд полагает правомерным.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора, начисленных на сумму остатка основного долга 555692,68 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Однако данное требование подлежит удовлетворению частично, в части взыскания указанных процентов и неустойки по день вынесения решения суда, поскольку исходя из требований ст. ст. 194 - 207 ГПК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении", в решении суда должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем, чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении. Заявленные требования предполагают наступление ответственности ответчиков по уплате процентов и пени в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо неисполнимы, поскольку ст. 3 ГПК РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем. Взыскание процентов на будущее время законом не предусмотрено, в связи с чем суд взыскивает имеющаяся задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела.

Таким образом, взысканию с ответчиков подлежат также: проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 555692,68 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (63 дня): 555692,68 * 18,9% /365 * 63 = 18127,76 руб.; неустойка, в размере Ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, начисленная на сумму задолженности в размере 555692,68 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (63 дня): 555692,68 * 7,75% /365 * 63 = 7433,34 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано в ч.ч. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему в случае нарушения ответчиками взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, определённые договором, и в судебном заседании доказано существенное нарушение кредитного договора ответчиками и причинение данным обстоятельством убытков истцу, в связи с чем, суд также полагает требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Вместе с тем, согласно договору залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последняя передала в залог принадлежащее на праве собственности недвижимое имущество, указанное в пункте 2.1 настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств ФИО1, являющейся заёмщиком, перед ПАО «Совкомбанк», являющимся кредитором по кредитному договору №, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 С условиями указанного договора залога (ипотеки) ФИО1 была ознакомлена лично, о чём свидетельствует её личная подпись в договоре.

В соответствии с п. 2.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности следующее недвижимое имущество: квартира, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 

<

адрес> кадастровый №.

Как указано в п. 1.2 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, в силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Кроме того, в соответствии с п. 2.2 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, указанный предмет залога – квартира, принадлежит залогодателю ФИО1 на праве собственности, на основании документов, указанных в пункте.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как указано в ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно п. 8.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, в соответствии с п. 8.2 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскание на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 767000 рублей (залоговая стоимость).

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, ответчики ФИО1 и ФИО2 не выполнили обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, требования представителя истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное по договору залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, и установлении порядка реализации имущества, путём продажи с публичных торгов, и начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 767000 рублей, суд, полагает правомерными и подлежащими удовлетворению.

Свидетель Р.С.А. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ показала, что кредит был оформлен на ФИО1 и ФИО2 Фактически денежные средства были потрачены дочерью свидетеля на приобретение своего жилья. Ее дочь оплачивала данный кредит, однако в какой-то момент сложилась сложная ситуация и она не смогла полностью вносить ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась задолженность.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено законом.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд учитывает то, что в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиками не предоставлено суду относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств, подтверждающих полное погашение ответчиками кредитных обязательств перед истцом и добросовестность их действий.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы не входят в цену иска, так как возникают в связи с рассмотрением дела и его существа не затрагивают. Размер понесённых расходов указывается стороной и подтверждается соответствующими документами.

Поэтому подлежит удовлетворению требование о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 15087,94 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1, ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 614355 рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 767000 рублей.

В остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 15087 (пятнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Беломорский районный суд Республики Карелия.

Судья А.В. Седлецкий

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.