Дело № 2-36/2020 

УИД 22RS0017-01-2019-000402-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Новоегорьевское 12 мая 2020 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафрайдер Е.В.

при секретаре Бабкуновой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № Сбербанка России обратился в суд с иском к Луцких Б.Н., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что между ПАО Сбербанк России в лице его филиала и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1. указанного договора ФИО6 выдан кредит в размере 71 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 24,5 % годовых. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора ФИО6 принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия кредитного договора. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 90 229 рублей 23 копейки, в том числе: 69 768 рублей 96 копеек - просроченный основной долг по кредиту, 10 031 рубль 44 копейки - просроченные проценты за пользование кредитом, 10 428 рублей 83 копейки - неустойка. 

Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора ФИО6 оформил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования на период кредитования на случай смерти по любой причине, и на случай инвалидности по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. Согласно ответу страховой компании необходимый пакет документов до настоящего времени наследниками не представлен. 

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемым наследником первой очереди является брат умершего ФИО1.

Определением Егорьевского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу № к заемщику ФИО6 и поручителям прекращено в связи со смертью основного заемщика и отсутствием сведений о наличии наследников и наследственного имущества, истцу разъяснено право на самостоятельное предъявление требований к наследникам заемщика и поручителю.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктами 1.1, 2.1 и 2.2 вышеуказанного договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № поручитель отвечает солидарно перед банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями пункта 2.8 договора поручительства Поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору даже в случае смерти заемщика. Согласно пункту 3.3 договора поручительства срок его действия до ДД.ММ.ГГГГ.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил свои исковые требования, просил привлечь в качестве соответчика ФИО3, принявшую наследство по завещанию, и взыскать в солидарном порядке с Луцких Б.Н., ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 90 229 рублей 23 копейки, в том числе: 69 768 рублей 96 копеек - просроченный основной долг по кредиту, 10 031 рубль 44 копейки - просроченные проценты за пользование кредитом, 10 428 рублей 83 копейки - неустойку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 906 рублей 88 копеек.

Определением Егорьевского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика к участию в деле привлечена ФИО3

Определением Егорьевского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истцаФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Луцких Б.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении иска в части взыскания с него указанной задолженности отказать, поскольку после смерти ФИО6 фактически в права наследования вступил его брат Луцких Б.Н., который наследственным имуществом распорядился по своему усмотрению. При этом указывает, что требования заявлены по прошествии продолжительного периода времени после смерти ФИО6

В судебном заседании соответчик ФИО3 и ее представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать и применить срок исковой давности. Кроме того указали, что к ФИО3 в порядке наследования по завещанию перешел только земельный участок стоимостью23 100рублей, и ею уже выплачен долг за умершего ФИО6 в СКПК «Резерв» в размере 33 050 рублей 34 копейки. 

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав соответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России в лице его филиала и ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму 71 000 рублей под 24,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 Срок действия договора поручительства по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно материалам дела, ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. Его обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно ответу администрации 

<

адрес> ФИО6 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес> один.

Согласно ответу нотариуса Егорьевского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти ФИО6 заведено наследственное дело № по заявлению ФИО3 о принятии наследства по завещанию. ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ на 1/24 долю земельного участка, земли сельскохозяйственного назначения, номер объекта 22:09:020001:65, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Стоимость перешедшего ФИО3 по завещанию имущества в соответствии со свидетельством о праве на наследство составила 126 702 рубля. Из отчета об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ №, представленного в судебное заседание ФИО3 и не оспоренного сторонами, следует, что стоимость перешедшего по наследству имущества, составляет 23 100 рублей. 

Кроме того, с претензией к наследственному имуществу ФИО6 обратился СКПК «Резерв» в рамках договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму задолженности в размере 33 034 рубля 34 копейки.

В рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного в отношении должника ФИО6 в пользу взыскателя СКПК «Резерв» с правопреемника ФИО3 взыскана задолженность в размере 33 050,34 рублей по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается материалами указанного исполнительного производства. 

Определением Егорьевского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу № по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения Сбербанка России к заемщику ФИО6 и поручителю ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки прекращено в связи со смертью основного заемщика и отсутствием сведений о наличии наследников и наследственного имущества. Банку разъяснено право на самостоятельное предъявление требований к наследникам заемщика и поручителю.

Согласно копии ответа нотариуса Егорьевского нотариального округа Алтайского края № от ДД.ММ.ГГГГ из наследственного дела № открытого к имуществу ФИО6 истец ПАО «Сбербанк России» в лице директора регионального центра ПЦП урегулирование 

<

адрес> ФИО8 с претензией к наследственному имуществу ФИО6 обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа РЭО ОГИБДД МО МВД РФ «Рубцовский» следует, что на имя ФИО6 автомототранспортные средства не зарегистрированы. 

Из ответа АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» следует, что сведения о недвижимом имуществе, зарегистрированном на праве собственности за ФИО6 отсутствуют. 

Согласно ответу Государственной инспекции Гостехнадзора Егорьевского района сведений о зарегистрированной тракторной техники на имя ФИО6, не имеется.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что за ФИО6 значится действующий счет № от ДД.ММ.ГГГГ основной счет для приема платежей по кредитам, остаток на котором составляет 0,00 рублей. 

Из ответа СКПК «Резерв» следует, что ФИО6 договоров передачи сбережений не имеет, членом сельскохозяйственного кредитного кооператива «Резерв» не является. 

Из ответа ГУ УПФ РФ в Шипуновском районе Алтайского края (межрайонное) следует, что сумм пенсии и социальных выплат, причитавшихся ФИО6 и оставшихся недополученными в связи с его смертью, не имеется. 

Из ответа ПАО «Сбербанк России» следует, что на имя ФИО6 в подразделении № открыто два счета: №, остаток на котором составляет 37 рублей 91 копейку; №, остаток на котором составляет 10 рублей 00 копеек, в подразделении № открыт компенсируемый счет №, остаток на котором составляет 866 рублей 02 копейки.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии на момент смерти ФИО6, ему принадлежала 1/24 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, земли сельскохозяйственного назначения, кадастровый №, находящегося по адресу: 

<

адрес>.

Из ответа ПАО «Банк ВТБ-24» следует, что на имя ФИО6 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

Из ответа АО «Тинькофф Банк» следует, что ФИО6 не является клиентом Банка, лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных счетов на его имя не имеется. 

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В связи с изложенным, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитному договору входит в состав наследства (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

Круг наследников по закону определен статьями 1142-1149 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, второй очереди - полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Истец в исковых требованиях ссылается на фактическое принятие ответчиком Луцких Б.Н. наследства должника ФИО6 Однако, объективных доказательств, подтверждающих данный факт, суду не представлено. Установлено, что на дату смерти ФИО6 проживал один, Луцких Б.Н. к нотариусу для принятия наследства не обращался, наличия иного имущества, кроме перешедшего ФИО3 земельного участка, и денежных средств на счетах ПАО «Сбербанк» в сумме 913 рублей 93 копейки, сведений о распоряжении которыми в материалах дела отсутствуют, в судебном заседании не установлено. В связи с чем, суд не принимает во внимание доводы ответчика ФИО2 о фактическом принятии ФИО6 наследства после смерти ФИО6

При этом ответчиком ФИО3 погашена задолженность умершего ФИО6 перед СКПК «Резерв» в размере 33 034 рубля 34 копейки, что превысило стоимость перешедшего ей наследственного имущества в размере 23 100 рублей, установленную отчетом об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ №, не оспоренного сторонами. 

Судом установлено, что при заключении кредитного договора заемщиком ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страховым риском по которому является смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности, страховщиком значится ООО СК «Сбербанк страхование», выгодоприобретателем - ОАО «Сбербанк России». При этом застрахованным лицом уплачена сумма платы за подключение к Программе страхования в размере 6 390 рублей на весь срок кредитования, в связи с чем, договор страхования являлся действующим на момент смерти ФИО6 

Соглашением об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ № ДСЖ-1, заключенным между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» и ОАО «Сбербанк Росси» определено, что страховая выплата - это сумма денежных средств, которую Страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении страхового события, признанного страховым случаем. Страховая выплата равна задолженности застрахованного лица на дату страхового случая (раздел 1 Соглашения). 

Согласно Условиям программы коллективного добровольного страхования заемщиков - физических лиц ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Условия страхования) страховым событием является, в том числе смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течении срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица, не относящегося к установленным в приложении № исключениям (п. 3.2.1.1, п. 3.2.2 Условий страхования).

Строк страхования устанавливается, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной Кредитным договором (п. 3.2.3 Условий страхования).

Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события (п. 3.2.6 Условий страхования). О факте признания страховщиком страхового события страховым случаем Страховщик уведомляет Клиента (родственника / представителя) и Страхователя. Одновременного с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая, включая срочный и просроченный долг, проценты и штрафные санкции (п. 3.6 Условий страхования). 

При этом согласно п. 3.5. Условий страхования при отсутствии у клиента родственников, представителя, Банк самостоятельно обращается к страховщику при наличии информации о наступлении страхового случая. К заявлению на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица должны быть приложены нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица, выписка из истории болезни с посмертным диагнозом, протокол патологоанатомического вскрытия, оригинал амбулаторной карты больного или выписка из медицинской карты (п. 3.4.1 Условий страхования, Памятка - приложение № к Соглашению). Опросный лист, в качестве обязательного к предоставлению страховщику, не указан. 

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно материалам дела после смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО6, выгодоприобретатель ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением к страховщику ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в размере 79 144 рублей 89 копеек, из которых 69 768 рублей 96 копеек - основной долг, 9 375 рублей 93 копейки - начисленные проценты за пользованием кредита, наличие штрафных санкций не указано. Одновременно с заявлением на страховую выплату выгодоприобретатель обратился с заявлением на направление официального запроса в КГБУЗ «Егорьевская ЦРБ» для истребования выписки из амбулаторной карты и посмертного эпикриза, на основание которого страховщиком ДД.ММ.ГГГГ направлен соответствующий запрос в КГБУЗ «Егорьевская ЦРБ», вместе с тем, в материалах дела не содержится сведений о получении данного запроса адресатом, а также о результатах рассмотрения запроса медицинским учреждением, выписка из амбулаторной карты и посмертный эпикриз в материалах дела отсутствует. Кроме того страховщиком ДД.ММ.ГГГГ представителю выгодоприобретателя ОАО «Сбербанк России» и родственнику умершего Луцких Б.Н. (не по адресу его проживания, а по адресу проживания умершего) направлено письмо с просьбой представить дополнительные документы: опросный лист, подписанный родственником застрахованного лица и уполномоченным лицом отделения Банка, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, выписку из медицинского учреждения. 

Решением страховщика от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» отказано в страховой выплате в связи с предоставлением неполного комплекта документов. 

Согласно ответу на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщает, что решение об отказе в страховой выплате связано с некомплектом документов, в случае поступления недостающих документов страховщик вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. 

Учитывая, что отказ в страховой выплате связан с недостаточностью документов, суд полагает, что доказательств тому, что смерть заемщика ФИО6 не является страховым случаем, либо о наличии других обстоятельств, исключающих ответственность страховщика при наступлении страхового случая в период действия договора страхования, истцом не представлено.

Принимая заявление заемщика ФИО6 о присоединении к программе страхования заемщиков, в котором АОА «Сбербанк России» определен в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая, банк принял на себя обязательство по направлению средств страхового возмещения на погашение задолженности, тем самым определил способ защиты свих прав кредитора при наступлении страхового случая, указанного в договоре страхования.

Доказательства того, что страховое возмещение не выплачено банку по вине наследников, не представивших необходимые документы страховщику, а также их обязанность предоставить запрашиваемые документы, в материалах дела также отсутствуют. Согласно условиям присоединения к программе коллективного страхования заемщиков страховщик не лишен возможности самостоятельно истребовать у любого лечебного учреждения необходимые сведения для решения вопроса о страховой выплате. При этом суд принимает во внимание, что выгодоприобретатель на дату направления заявления о страховой выплате располагал копией свидетельства о смерти заемщика, справкой о его смерти, для предоставления медицинских документов страховщиком направлен запрос в медицинскую организацию, однако ответ ни страховщиком, ни выгодоприобретателем истребован не был, а предоставление опросного листа по условиям страхования не значится в качестве обязательного. 

Исходя из смысла вышеуказанных норм права, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе. В случае если имеется законный отказ страховщика в страховой выплате, наследники несут ответственность по долгам наследодателя согласно статье 1 112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства, при наличии страхования риска не возврата кредита в связи с болезнью или смертью заемщика, суд полагает, что требования истца, надлежащим образом не реализовавшим свое право на получение страховой выплаты от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи со смертью застрахованного заемщика, о взыскании задолженности по кредиту с наследника заемщика, поручителя, удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает, что страховая выплата производится в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая, включая срочный и просроченный долг, проценты и штрафные санкции, но в пределах страховой суммы, определенной договором страхования, исходя из которой определен размер страховой премии, а также учитывает положения ст. 364, ст. 367 Гражданского кодекса РФ, действующих на дату заключения договора поручительства, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем, при отсутствии решения страховщика об отказе в страховой выплате по причине не признания случая страховым, либо о признании случая страховым и определения размера страховой выплаты, разрешение иных вопросов, связанных с размером возможно подлежащей взысканию с поручителя задолженности по кредитному договору, является преждевременным. 

Кроме того, суд не принимает во внимание доводы истца о невозможности применения сроков исковой давности по заявленным требованиям, в том числе по платежам, подлежащим уплате после ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заявленная истцом ко взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 90 229 рублей 23 копейки, в том числе: 69 768 рублей 96 копеек - просроченный основной долг по кредиту, 10 031 рубль 44 копейки - просроченные проценты за пользование кредитом, 10 428 рублей 83 копейки - неустойка, установлена на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ и более не изменялась, начисление процентов и штрафных санкций с ДД.ММ.ГГГГ не производилось, что следует из представленного расчета. 

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу указанной нормы закона срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, кредитным договором и договором поручительства предусмотрено право кредитора требовать от заемщика и поручителя досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки. Банк ДД.ММ.ГГГГ обращался к ФИО6, ФИО2 о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 431 рубль 23 копейки, в том числе: 69768 рублей 96 копеек - просроченный основной долг, 10031 рубль 44 копейки - просроченные проценты, 3497 рублей 34 копейки - неустойка за просроченный основной долг и 6133 рубля 49 копеек - неустойка за просроченные проценты. 

Определением Егорьевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу № по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения Сбербанка России к заемщику ФИО6 и поручителю ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки прекращено. С настоящими идентичными исковыми требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по прошествии более 4 лет, после установления окончательной суммы задолженности по основному долгу, процентов и неустойки, после получения определения суда о прекращении производства, и истечения шестимесячного срока принятия наследства. Требования о взыскании периодических платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вопреки доводам истца, им не заявлены, в связи с чем, суд полагает возможным применение последствий пропуска исковой давности, заявленных ответчиками ФИО9, ФИО2 

В связи с изложенным исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Отказать публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанка в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Егорьевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Сафрайдер

Верно 

Судья Е.В. Сафрайдер