Дело № 2-46/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

26 апреля 2019 года р.п. Земетчино

Пензенской области

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Тюиной Н.Л.,

при секретаре Кузнецовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Земетчинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации, указав, что 03 июля 2011 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 60000 руб.

Составными частями указанного договора являются заявление-Анкета заемщика, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. 

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полнотой стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

В соответствии с пунктом 2.1 Указания Банка России № 2008 –У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. 

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта с обусловленным лимитом была выдана ФИО1

В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий заключенного договора, банк 15.08.2013 года выставил заключительный счет. 

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях.

15.08.2013 года между Банком и ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №....

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств 18.09.2016 года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с 12.05.2016 по 18.09.2016 г.г. и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 61150 рублей 16 коп.

05 марта 2019 года АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12.05.2016 г. по 18.09.2016 г. включительно в сумме 61159 руб. 16 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу – 47 549 руб. 05 коп., просроченные проценты – 00 руб. 00 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 13601 руб. 11 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины – 2034 руб. 50 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, представив заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала и против их удовлетворения возражала. 

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами ( ст.35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо не исполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, путем акцепта банком оферты между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ФИО1 03 июля 2011 года был заключен договор кредитной карты №..., неотъемлемой частью которого являются условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, тарифный план ТП 7.2 RUR, являющегося приложением к приказу N 0622 от 22 июня 2011 года.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, утвержденным Приказом председателя правления "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО) № 0622 от 22 июня 2011 года, ФИО1 банком была предоставлена кредитная карта, имеющая беспроцентный период до 55 дней (п. 1 Тарифов). Процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 28,9%; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,95% годовых (п. 2 Тарифов). Минимальный платеж, согласно тарифам, составил не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 10 тарифов). Также условиями договора предусмотрена плата за обслуживание основной кредитной карты в размере 590 рублей и дополнительной карты в размере 590 рублей (пункт 3.1 тарифов), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей (пункт 7 тарифов), плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 рублей (пункт 9 тарифов), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей (пункт 15 тарифов).

Факт выдачи кредита и заключение договора кредитной карты подтверждается выпиской по номеру договора №..., по состоянию на 14 февраля 2019 года.

Как следует из заявления-анкеты от 03 июля 2011 года, акцептом предложения истца и заключения договора кредитной карты будут являться действия банка по активации кредитной карты. Окончательный размер лимита задолженности будет определяться банком исходя из данных, указанных в заявлении. Заявление - анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. В случае акцепта, заключения договора кредитной карты, банк в зависимости от установленного размера лимита задолженности имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в заявлении - анкете. 

Истица согласилась быть застрахованным лицом в программе страховой защиты заемщиков банка, и назначила банк выгодоприобретателем по данной программе, дала поручение банку включить истца в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с нее плату в соответствии с тарифами. С Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на сайте банка, истец ознакомлена, понимает и обязалась их соблюдать. Истец уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 36,3% годовых.

Таким образом, ФИО1 была проинформирована о полной стоимости кредита, согласилась на включение ее в программу страхования, а также была ознакомлена с действующими условиями и тарифами, согласилась с ними, и обязалась их соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в графе "заявитель" в ее заявлении-анкете.

Согласно выписке по номеру договора №... по состоянию на 14.02.2019 года кредитный лимит по карте ФИО1 составляет 60000 рублей.

Кредитная карта по договору была активирована ФИО1 06.07.2011 года, что подтверждается выпиской по договору №... по состоянию на 14.02.2019 года, а также справкой о размере задолженности от 14 февраля 2019 года по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №...

Согласно п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете - выписке.

Согласно п. 6.2 Общих условий банк вправе, но не обязан отказать клиенту или держателям дополнительных кредитных карт в совершении операции сверх лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку в размере, определяемом тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх лимита задолженности, осуществляется за счет кредита.

Факт получения кредитной карты и ее использования ответчицей не оспаривался. 

В связи с нарушением ответчиком условий договора истцом был направлен заключительный счет ФИО1, в соответствии с которым по состоянию на 05 августа 2013 года сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 113036 руб. 38 коп.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №... и справке о размере задолженности от 14 февраля 2019 года сумма задолженности по состоянию на 14 февраля 2019 года составляет 61150 рублей 16 копеек, из них: сумма по основному долгу составляет 47549 рублей 05 копеек, проценты – 00, 00 рублей, комиссии и штрафы – 13601 рублей 11 копеек.

Доказательств понуждения ответчика к заключению договора кредитной карты, а также иной расчет задолженности суду не представлено. 

Установив, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" суммы задолженности по кредитному договору в судебном порядке. 

Суд признает требования истца к ответчику о взыскании долга по возврату кредитных средств законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд принимает расчет размера подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 задолженности в сумме 61150 руб. 16 коп., представленный АО "Тинькофф Банк", поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком в нарушение требований ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежного поручения Банк при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 2034 руб. 50 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 61 150 руб. 16 коп. (шестидесяти одной тысячи ста пятидесяти рублей 16 коп.) и расходы по оплате госпошлины в сумме 2034 руб. 50 коп. (двух тысяч тридцати четырех рублей 50 коп.). 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 апреля 2019 года.

Судья