Дело № 2-676/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Юркиной С.Н.,

при секретаре Коротковой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска сослался на следующие обстоятельства. 06.04.2017 года между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор НОМЕР, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 199521 руб. 48 коп. сроком на 36 месяцев под 34,9% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 96532 руб. 55 коп.. По состоянию на 15.05.2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 253799 руб. 57 коп., из них: просроченная ссуда - 171014 руб. 92 коп., просроченные проценты - 28208 руб. 78 коп., проценты по просроченной ссуде - 12992 руб. 98 коп., неустойка по ссудному договору - 34664 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 6769 руб. 5 коп.. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит: взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору НОМЕР от 06.04.2017 года в размере 253799 руб. 57 коп., сумму уплаченной госпошлины в размере 5738 руб. (л.д. 4).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в своём заявлении исковое требование поддержал в полном объёме, просил его удовлетворить, дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.4,48).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковое требование Банка не признал полностью, выразил несогласие с начислением неустойки и в этой части просил уменьшить её размер. 

Поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд требование Банка нашёл обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим причинам.

Как предусмотрено статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 того же Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом, 06.04.2017 года между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор НОМЕР, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 199521 руб. 48 коп. сроком на 36 месяцев под 34,9% годовых. Договором предусмотрено погашение кредита ежемесячными платежами в размере 7926,99 руб., последний платёж по кредиту - не позднее 6 апреля 2020 года в сумме 7926,91 руб..

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по договору составляет 24,9% годовых, а в случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения кредита - в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику, без учёта защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику, без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору с даты его предоставления заёмщику устанавливается в размере 34,90 процентов годовых).

Денежные средства были перечислены Банком на лицевой счёт, открытый на имя заёмщика ФИО1.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 принял на себя обязательство в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита уплачивать Банку неустойку в размере 20 процентов годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите".

6 апреля 2017 года ФИО1 дано согласие на включение его в программу добровольного страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков. 

В силу пункта 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 был уведомлён о том, что участие в программе является добровольным, и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе.

Обязательства по погашению кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, последний платёж произведён 28.10.2019 года.

17 октября 2018 года Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в течение тридцати дней с момента направления требования.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, 06.04.2017 года между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор НОМЕР, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 199521 руб. 48 коп. сроком на 36 месяцев под 34,9% годовых. Ответчик ФИО1 нарушил установленные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. Не принял мер к исполнению принятых на себя обязательств, хотя о необходимости этого уведомлялся Банком. 

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1, получивший сумму кредита, обязательства по кредитному договору от 06.04.2017 года надлежащим образом не исполняет. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы неустойки на просроченную ссуду, суд считает его обоснованным.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Рассматривая заявление ответчика об уменьшении размера взыскания неустойки на просроченную ссуду суд считает, что оно подлежит удовлетворению, поскольку требуемый размер неустойки на просроченную ссуду в сумме 6769 руб. 5 коп. несоразмерен просроченной ссуде в сумме 171014 руб. 92 коп.. Поэтому, неустойку на просроченную ссуду надлежит уменьшить и взыскать в сумме 3000 руб.. 

Кроме того, условие кредитного договора о начислении неустойки на непросроченную часть основного долга по кредитному договору противоречит положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем, является ничтожным и не подлежит применению; неустойка по ссудному договору за период с 10.09.2017 по 19.11.2018 год в размере 34664 руб. 39 коп. начислена Банком неправомерно.

Из имеющегося в деле кредитного договора следует ответственность ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Следовательно, имеются основания, предусмотренные названными выше правовыми нормами, для взыскания с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.05.2020 года: 

- просроченная ссуда - 171014 руб. 92 коп., 

- просроченные проценты - 28208 руб. 78 коп., 

- проценты по просроченной ссуде - 12992 руб. 98 коп., 

- неустойка на просроченную ссуду - 3000 руб..

В удовлетворении остальной части иска, а именно о взыскании неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду, отказать, как заявленного незаконно. 

Кроме того, возмещению Банку за счёт ответчика подлежат и судебные расходы в сумме 5352 руб. 16 коп., т.к. в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны пропорционально удовлетворённой части иска судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 6 апреля 2017 года по состоянию на 15 мая 2020 года в размере 215216 руб. 68 коп., в том числе:

- просроченная ссуда - 171014 руб. 92 коп., 

- просроченные проценты - 28208 руб. 78 коп., 

- проценты по просроченной ссуде - 12992 руб. 98 коп., 

- неустойка на просроченную ссуду - 3000 руб.,

а также в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины в сумме 5352 руб. 16 коп.. 

В удовлетворении остальной части иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца после вынесения решения судом в окончательной форме через суд г. Коркино.

Председательствующий: С.Н. Юркина

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2020 года.