Буденновский городской суд гражданское дело

Ставропольского края № 2-722/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июня 2018 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шишкина В.А., 

при секретаре Кондратовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением, в обоснование доводов указав, что в соответствии с договором потребительского микрозайма № от 25.04.2015 г., расходного кассового ордера № от 25.04.2015 г., ФИО2, получил сумму займа в размере 7000 рублей, со сроком возврата суммы основного долга и процентов до 25.05.2015 г.

Согласно п. 4 договора микрозайма, процентная ставка составила 730 % годовых.

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам ООО «

<

данные изъяты>», в качестве Цедента и ИП ФИО1, в качестве Цессионария, заключили договор согласно которому, цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объёме права требования кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам.

Стороны по настоящему делу, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия он не был лишён возможности отказаться от заключения договора на указанных в нём условиях. Однако, ответчик сумму займа в установленный срок не вернул. 

К иску прилагается расчёт взыскиваемой денежной суммы в виде справки по расчёту задолженности по договору займа № от 25.04.2015 г., сумма задолженности составила:

с 25.04.2015 по 25.05.2015 - 11200 рублей, где 7000 - сумма основного долга, 4200 - сумма просроченных процентов;

с 26.05.2015 по 17.02.2017 - 88760 рублей, где 7000 — сумма основного долга, 634 дней просрочки выплат по займу, 2 % (730 % годовых) - размер процентов за пользование суммой займа в день 

Платежи по погашению займа должником не осуществлялись.

11200 + 88760 = 99960 рублей - сумма задолженности, подлежащая взысканию на 17.02.2017 г.

В связи с изложенным, ИП ФИО1 просит суд взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, задолженность по состоянию на 17.02.2017г., образовавшуюся по договору микрозайма № от 25.04.2015 г., в пользу истца ИП ФИО1 в размере 99960 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3198,4 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, при этом ходатайствовала в иске о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против вынесение судом заочного решения по делу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом по известному суду адресу. Согласно почтовому уведомлению ответчик получила судебное извещение о вызове в судебное заседание, назначенное на 13 июня 2018 года, под личную подпись 04 июня 2018 года.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив, согласно статье 67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу положений ст. 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, договор займа является возмездным (предусматривающим выплату процентов), если из закона или заемного обязательства не следует иного.

Федеральным Законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года №353-ФЗ (в ред. ФЗ от 21.07.2014 года №229-ФЗ) установлено, что законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального Закона, Федеральных законов от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» и других (Статья 2).

В силу ст. 5 Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя сумму кредита (займа); срок действия договора и срок возврата кредита (займа); процентную ставку в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика и порядок их определения; способы исполнения денежных обязательств; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, иные условия. 

Согласно ст. 7 Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законом Российской Федерации для кредитного договора (займа) с учетом особенностей, установленных этим федеральным законом, считается заключенным после достижения согласия по всем индивидуальным условиям и передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 9 Федерального закона, процентная ставка может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированной величины, которую стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

Согласно положениям ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из индивидуальных условий договора № от 25.04.2015 года следует, что ФИО2 заключила договор займа с микрофинансовой организацией ООО «

<

данные изъяты>», на следующих условиях: сумма займа – 7 000 рублей, срок действия договора – до 25.05.2015 года, процентная ставка 730% годовых, 2 % в день, порядок возврата займа (основного долга и процентов) - однократно единовременно в размере 112000 рублей, размер неустойки – 0,05 % в день от суммы простроченной задолженности.

В дальнейшем, согласно договору уступки № от 01.10.2014 года ИП ФИО1 (Цессионарий) от ООО «

<

данные изъяты>» (Цедента) приняла в полном объеме права требования (основной долг, проценты, неустойки в виде пени за каждый день просрочки) к кредиторам, указанным в дополнительном соглашении № от 26.05.2015 года, в том числе право требования по договору займа № от 25.04.2015 года, заключённого с ФИО2 

ООО «

<

данные изъяты>» в полном объеме исполнило обязательства по договору потребительского микрозайма, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25.04.2015 года.

Материалами дела установлено, что в срок, оговоренный сторонами, денежные средства в счет погашения задолженности по микрозайма, должником не вносились.

В связи с невыполнением ответчиком условий договора № от 25.04.2015 года, истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа, и 16 марта 2018 года ФИО1 было отказано в принятии заявления, в соответствии с п.3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Предоставленный истцом расчёт задолженности за период с 25.04.2015 года по 25.05.2015 года в размере 11 200 рублей, где 7 000 рублей сумма основного долга, а 4 200 рублей – сумма просроченных процентов, суд признаёт правильным, выполненным в соответствии с положениями договора потребительского займа от 25.04.2015 года и действующим законодательством. 

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму просроченного основного долга и процентов в размере 11200 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности за период с 26.05.2015 года по 17.02.2017 года в размере 88 760 рублей, из расчёта 2 % в день при 730 % годовых, которые истец обосновывает тем, что, в связи с невозвратом ответчиком суммы займа, срок действия договора микрозайма продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему, до фактического возврата суммы займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 2, 6 договора займа заемщик обязуется не позднее 25.05.2015 года вернуть полученную сумму займа и уплатить займодавцу проценты за пользование им однократно единовременно в размере 11200 рублей, срок его предоставления был определен в 30 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно договору микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в однократно единовременно и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором. 

Таким образом, договорные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 30 дней. 

Условиями данного договора предусмотрено как начисление процентов (2 % в день) по день фактического исполнения, так и при ненадлежащим исполнении условий договора, предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых (0,05 % в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа).

Исходя из изложенного, начисление процентов пользование микрозаймом в данном размере по истечении срока действия договора займа, составляющего один месяц, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», действующей с 29.03.2016г.), предусмотрено что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 года вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом № 230-ФЗ от 30.07.2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Кроме того, данным законом в Закон о микрофинансовой деятельности введена ст. 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017 года, МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом МФО также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ и Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ и не действовали на момент заключения договора займа от 24.04.2015 года. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 26.05.2015 года по 17.02.2017 года подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, составляющей на апрель 2015 года - 20,74% годовых:

Согласно иску, ИП ФИО1 заявлен к взысканию период просрочки 634 дня (с 26.05.2015 года по 17.02.2017 года).

Таким образом, проценты по договору микрозайма на 17.02.2017 года составляют сумму в размере 2521 рубль 76 копеек, исходя из следующего расчета: 7000 рублей (сумма займа) умножить на 20.74% (средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам в апреле 2015 года) умножить на 634 дня (количество дней просрочки) разделить на 365.

Учитывая, что ответчиком платежи по погашению займа не осуществлялась, общий долг, подлежащий взысканию по договору микрозайма с ответчика, составляет сумму в размере 13721 рубль 76 копеек (7000 рублей (основной долг) + 4200 рублей (проценты по договору за период с 25.04.2015 года по 25.05.2015 года) + 2521 рубль 76 копеек (проценты по договору займа за период с 26.05.2015 года по 17.02.2017 года).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, суд взыскивает 548 рублей 87 копеек с ответчика в пользу истца, в счет расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору потребительского микрозайма в размере 13721 (тринадцать тысяч семьсот двадцать один) рубль 76 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 548 (пятьсот сорок восемь) рублей 87 копеек.

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма в размере 86238 рублей 24 копейки, отказать.

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2649 рублей 53 копейки, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления. 

Заочное решение принято в окончательной форме 18 июня 2018 года.

Отпечатано в совещательной комнате.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья В.А.Шишкин

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>