Дело № 2-4292/2017 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Мороз М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с период с 18.03.2016 г. по 03.09.2016 г. включительно, в размере 221 167.22 рублей, из которых: 144 962 рублей 27 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 55 623 рублей 45 копеек - просроченные проценты; 20 581 рублей 50 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 411 рублей 67 копеек.

В обоснование иска указано, что 05 декабря 2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб., который может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки возвращать Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. 03 сентября 2016 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который должен быть оплачен в течение 30 дней, однако ответчик задолженность не погасил (л.д.2-4).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4, 5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена лично, о причинах неявки не сообщила, заявлений не сделала.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.432 ГК РФ предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14 июля 2011 года ответчик ФИО1 заполнила анкету-заявление на оформление кредитной карты Тинькофф платинум, в которой указано, что она предлагает «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящего предложения будут являться действия банка по активации кредитной карты. Общие условия обслуживания и выпуска кредитной карты являются неотъемлемой частью договора (л.д. 30).

Согласно условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 20 оборот-22) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей (п. 2.3). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.5). Первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора применяются тарифы, который вместе с картой передается лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом (п.2.7). Клиент обязуется ознакомить держателей дополнительных кредитных карт с настоящими общими условиями и тарифами и оплачивать банку все расходы, совершенные с использованием дополнительных карт (п. 3.2). Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке (п.6.1)..

Согласно п.7.1 Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором, тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п.п.7.2).

Согласно п.7.3. общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п 5.3 общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера Задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п.5.6). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой, Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.7.4)

Согласно п.7.5 общих условий Клиент имеет право, уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита.

Согласно п. 4.7. общих условий клиент обязуется, оплачивать Банку все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами.

В соответствии с п. 5.7 клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. 

Согласно п.11.1 общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении- Анкете; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору; в случаях невыполнения Клиентом своих, обязательств по Договору; и в иных случаях по усмотрению Банка. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечение 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,1 процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. Договор считается расторгнутым с момента исполнения банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору (п.11.6)

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум беспроцентный период от 0 до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9 % годовых, плата за обслуживание основной, дополнительной кредитной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж – не более 6 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в 1 раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., при своевременной оплате минимального платежа процентная ставка- 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 2,9 % плюс 390 руб. (л.д. 32).

Истец направил ответчику заключительный счет, согласно которому по состоянию на 03 сентября 2016 года задолженность по договору составила 221 167 руб. 22 коп., которую необходимо погасить в течение 30 дней (л.д. 41).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, выдавая ответчику по кредитной карте деньги наличными, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-26).

Однако, ответчик ФИО1 не выполнила обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-26), расчетом задолженности (л.д.17-23) справкой о размере задолженности (л.д. 9), из которых следует, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 27 сентября 2017 года составляет 221 167.22 рублей, из которых: 144 962 рублей 27 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 55 623 рублей 45 копеек - просроченные проценты; 20 581 рублей 50 копеек - штрафы и комиссии.

Таким образом, удом установлено, что между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На л.д. 24-26 представлена выписка по счету, где отражены платежи по кредиту, внесенные ФИО1

Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик перед банком не исполняет, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, не представила.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, проверив расчет задолженности, который арифметически правильный (л.д. 17-23), приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 27 сентября 2017 года в размере 221 167.22 рублей, из которых: 144 962 рублей 27 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 55 623 рублей 45 копеек - просроченные проценты; 20 581 рублей 50 копеек - штрафы и комиссии.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 411 рублей 67 копеек (л.д. 7,8).

Суд, руководствуясь ст.ст. 194- 198, 234-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 18.03.2016 г. по 03.09.2016 г. включительно, в размере 221 167 рублей 22 копейки, из которых: 144 962 рублей 27 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 55 623 рублей 45 копеек - просроченные проценты; 20 581 рублей 50 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 411 рублей 67 копеек, а всего взыскать 226 578 рублей 89 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Калининский районный суд города Новосибирска в течение семи дней.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 ноября 2017 года

Судья: (подпись) М.Н. Мяленко 

«Копия верна»:

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-4292/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 20 ____ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу 

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: