РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Сыреновой Р.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы неосновательного обогащения, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», требуя взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере: 60 968,74 руб. – сумма неосновательного обогащения, 16 785,05 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 50 000 руб. – компенсация морального вреда, всего суммарно - 127 753, 79 рублей; взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в размере 3 755,06 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (далее по тексту – ФИО2) и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчик выдал истцу кредит в размере 203 600 руб. на 60 мес., сроком до ДД.ММ.ГГГГ Истцом ДД.ММ.ГГГГ выполнены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем досрочного погашения кредита в сумме 120 105,22 руб. Однако, банком на гашение кредита направлена сумма 59 136,48 руб. На основании п. 8 кредитного договора №, заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Истцом досрочно погашен кредит по первоначальному графику платежей, сотрудники банка не сформировали новый график платежей, с учетом досрочного погашения кредита, что послужило причиной неосновательного обогащения ответчика за счет истца. Поскольку истец в значительной степени лишился того, на что имел право при досрочном погашении кредита, банк существенно нарушил условия договора кредитования и неосновательного обогатился за счет заемщика. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате суммы неосновательного денежного обогащения и выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, однако, ответа на претензию со стороны ответчика не последовало. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неосновательного денежного обогащения составила 60 968,22 руб. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., срок удержания денежных средств составляет 3 года 4 месяца 24 дня или 1242 дня, следовательно, за указанный период при сумме обогащения 60 968,74 руб. размер процентов, за пользование чужими денежными средствами составляет:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (159 дн.): 60 968,74 х 159 х 10% / 360 = 2 692,79 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (36 дн.): 60 968,74 х 36 х 9,75% / 360 = 594,45 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 дн.): 60 968,74 х 48 х 9,25% / 360 = 751,95 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 60 968,74 х 91 х 9% / 360 = 1 387,04 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 60 968,74 х 42 х 8,50% / 360 = 604,61 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 60 968,74 х 49 х 8,25% / 360 = 684,63 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 60 968,74 х 56 х 7,75% / 360 = 735,01 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 60 968,74 х 42 х 7,50% / 360 = 533,48 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(175 дн ): 60 968,74 х 175 х 7,25% / 360 = 2 148,72 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(91 дн.): 60 968,74x91 х 7,50%/360 = 1 155,87 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (182 дн.): 60 968,74 х 182 х 7,75% / 360 - 2 388,79 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 60 968,74 х 42 х 7,50% / 360 = 533,48 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 60 968,74 х 42 х 7,25% / 360 = 515,69 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 60 968,74 х 49 х 7% / 360 = 580,90 руб.

е ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 60 968,74 х 49 х 6,50% / 360 = 539,40 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 60 968,74 х 56 х 6,25% / 360 = 592,75 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 дн.): 60 968,74 х 34 х 6% / 360 = 345,49 руб., Итого: 16 785, 05 руб. 

Кроме этого, действиями ответчика были нарушены имущественные права истца, что привело к моральным страданиям истца, которые выразились в тревожных и нервных потрясениях, душевных переживаниях, в связи с чем истец заявляет о компенсации морального вреда

Истец ФИО2 в суд не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, реализовала свое право на участие в судебном разбирательстве путем направления представителя ФИО4

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, заявленные требования ФИО2 поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО5, действующая на основании доверенности, просила отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что доводы истца не отвечают фактическим обстоятельствам дела, кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Как установлено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 этого кодекса.

Из приведенных правовых норм следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

По смыслу ст. 1102 ГК РФ в предмет доказывания по требованиям о взыскании неосновательного обогащения входят следующие обстоятельства: факт приобретения или сбережения ответчиком имущества за счет истца; отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для приобретения; размер неосновательного обогащения.

Для целей указанной статьи приобретением является получение имущества от лица, его имеющего.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 потребительский кредит в сумме 203 600 руб. под 21 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора №. (п.1.1. кредитного договора). 

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п.п. 2.1 кредитного договора).

В соответствии с разделом 3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. (п.3.1 кредитного договора). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей. (п.3.2 кредитного договора). 

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту до следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

В соответствии с п. 3.8 кредитного договора заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами графика платежей.

Из возражений ответчика и пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что между истцом и банком в последующем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 руб., поступившие денежные средства по данному договору были истцом использованы следующим образом: сумма в размере 60 052,61 руб. по распоряжению ФИО2 была направлена в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; денежные средства в размере 7 531,29 руб. направлены ФИО2 на погашение иного кредита (на момент выдачи кредита №, у истца было заключено несколько кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ), сумма в размере 8 877,50 руб. – по распоряжению клиента направлена на оплату услуг по страхованию, сумма в размере 73 538 руб. по распоряжению ФИО2 переведена на счет клиента №.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы гражданского дела письменными доказательствами (выписками по счету №, 40№, а также распечаткой истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поручением ФИО2).

Из содержания указанных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия), по которому которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 150 000 руб. при процентной ставке 19,5% годовых сроком на 18 месяцев. 

Согласно п. 2 индивидуальных условий, договор считается заключенным на дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Пунктом 17 индивидуальных условий установлено, что истец, в случае акцепта со стороны кредитора, просит зачислить сумму кредита на текущий счет №, открытый у кредитора.

Из содержания п. 11 индивидуальных условий следует, что ФИО2 оформлен потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления, в том числе, на полное погашение действующих кредитов, предоставленных кредитором. 

Из положений п. 21 индивидуальных условий следует, что ФИО2 поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счетов вкладов/счетов дебетовых банковских карт/текущих счетов: №, №, №, №, №, №. 

Денежные средства в размере 150 000 руб. были зачислены на счет № открытый на имя ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленного в материалы гражданского дела поручения, подписанного ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 поручила банку в целях полного досрочного погашения задолженности перечислить со счета № денежные средства в размере, необходимом для осуществления полного погашения задолженности по кредитным договорам №, оформленному на сумму 203 600 руб., №, оформленному на сумму 73 000 руб.

Из представленных в материалы гражданского дела стороной ответчика выписок по лицевым счетам истца следует, что денежные средства в размере 60 052,61 руб. по распоряжению ФИО2 были направлены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ..

Факт перечисления денежных средств со счета №, на счета, открытые на имя ФИО2, подтверждается выписками по счету №, 40№, а также распечаткой истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя в совокупности вышеуказанные доказательства, пояснения сторон, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика неосновательного обогащения на сумму 60 968,74 руб. не возникло.

Доводы истца о наличии неосновательного обогащения за счет того, что банком были начислены и удержаны проценты до конца срока кредитного договора, опровергаются материалами дела. 

Так, согласно истории операций по кредитному договору №, на дату досрочного погашения кредита (ДД.ММ.ГГГГ) остаток основного долга составлял 59 136,48 руб., проценты за пользование кредитом за 18 дней октября 2016 составили 610,75 руб., за 9 дней сентября 2016 - 305,38 руб., тем самым, общий размер для досрочного гашения составил 60 052,61 руб. 

Представленный со стороны истца дополнительный расчет является ошибочным, поскольку он не соответствует условиям заключенного кредитного договора, а также из представленного расчета следует, что истцом рассчитаны проценты на всю сумму кредита, а не на оставшуюся сумму основного долга. 

Разрешая дело по существу, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные фактические обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку доводы о неосновательном обогащении не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

С учетом отказа в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика неосновательного обогащения, не имеется оснований для удовлетворения производных требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму неосновательного обогащения.

Суд также не усматривает оснований для компенсации морального вреда.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Каких-либо доказательств того, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред суду не представлено, как не представлено доказательств самого факта несения физических и нравственных страданий.

Кроме этого, стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности истцом.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ФИО2 денежные средства в счет досрочного погашения кредитных обязательств поступили ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из справки банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком отсутствовала.

Таким образом, истец о нарушении своего права должен был узнать в момент исполнения обязательств по договору, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с иском ФИО2 обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного трехлетнего срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не указано, доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу обратиться за судебной защитой, не представлено.

Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования истца о взыскании с ПАО Сбербанк России в пользу ФИО2 денежных средств в размере 60 968,74 руб. - сумма неосновательного обогащения, 16 785,05 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 50 000 руб. - компенсация морального вреда, всего - 127 753, 79 руб., взыскании с Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в пользу ФИО2 судебных расходов в размере 3 755,06 руб. - оставить без удовлетворения

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

№