Дело № 2-2222/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Н.Е. Колосовой,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Кипрушевой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «26» февраля 2018 года, гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, 

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ... от ** ** **. по состоянию на 20.10.2017 в размере 298 752,99 руб., из которых: 185 500,54 руб. - просроченный основной долг; 15 686,05 руб. - проценты на просроченный основной долг; 94 355,54 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3 210,86 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 188, 00 руб., взыскании солидарно с ответчиков процентов по Кредитному договору № ... от ** ** ** по ставке 13 процентов годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 21.10.2017 г. по дату его полного погашения включительно, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу ...

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) участия не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, действующая за себя и ... К.Р., ** ** **, требования не признала. Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебном заседании участия не приняли, извещены надлежаще. 

Заслушав объяснения, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. 

Установлено, что ** ** ** ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее - Кредитор), ФИО2, ФИО1, ФИО3 (далее - Заемщики) заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № ... (далее - Кредитный договор) на приобретение квартиры по адресу: ... (далее - Квартира), в соответствии с п. 1.1 которого Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере ....; сроком на ** ** **, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п.п. 1.3 Кредитного договора денежные средства предоставляются для целевого использования, а именно для приобретения Квартиры по цене .... руб. в общую долевую собственность: ФИО2-... в праве, К.Р. - ... в праве, ФИО1 - ... в праве.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека Квартиры в силу закона.

В силу п. 1.6 Кредитного договора право на получение исполнения по денежному обязательству и право залога на Квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным Кредитным договором и действующим законодательством, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

В соответствии п. 4.1.6 Кредитного договора Заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. ** ** ** Закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк) приобрел закладную на Квартиру, составленную Заемщиками по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором № ... купли-продажи закладных от ** ** **. (далее - Договор купли-продажи закладных), Реестром закладных (пункт № 87) (Приложение 1 к Договору купли-продажи закладных), Актом приема-передачи закладных (пункт № 87) (Приложение 2 к Договору купли-продажи закладных), а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.

Тем самым Банк является кредитором Заемщиков по Кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма кредита предоставлена в безналичной форме путем перечисления на счет № ... открытый в Сыктывкарском ФКБ-РЦ «СЕВЕРГАЗБАНК».

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование заемными денежными средствами Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 процентов годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности Заемщиков на Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ** ** **. с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя (Запись регистрации ...).

Согласно п. 3.3.6, 4.1.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет .... и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Заемщиками допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за период с июля 2016 по настоящее время и количество данных просрочек допущено более трех раз в течение двенадцати месяцев, в связи с чем Банк направил Заемщикам Требование от 30.12.2016 о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 16.02.2017.

До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 20.10.2017 размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 298 752,99 руб., из которых: 185 500,54 руб. - просроченный основной долг; 15 686,05 руб. - проценты на просроченный основной долг; 94 355,54 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3210,86 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности, выпиской по счету Заемщика.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается. 

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.2 Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех тор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиком Требования о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования Банком.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиками не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке. 

Исходя из положений ст. 334, 335, 348 ГК РФ залогодатель несет ответственность только в пределах стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком для определения рыночной стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - НАО «...».

Согласно отчету НАО «...» №... от ** ** **., рыночная стоимость Квартиры составляет 1 807 000 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 1 445 600 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Исходя из установленной отчетом НАО «...» рыночной стоимости Квартиры, 5 процентов от нее составляет 90 350 руб. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность Заемщика перед Банком на 20.10.2017 г. составляет 298 752,99 руб., что существенно превышает 5% стоимости Квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений и. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется. 

Поскольку размер задолженности ответчиками не оспорен, исковые требования подлежат удовлетворению. 

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 12188 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № ... от ** ** **. по состоянию на 20.10.2017 в размере 298 752,99 руб., из которых: 185 500,54 руб. - просроченный основной долг; 15 686,05 руб. - проценты на просроченный основной долг; 94 355,54 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3 210,86 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 188, 00 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № ... от ** ** ** по ставке 13 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 21.10.2017 г. по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу ... (кадастровый (условный) номер ...), принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2 - ... в праве, К.Р. – ... в праве, ФИО1 - ... в праве, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 445 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми, через Сыктывкарский городской суд, в течение месяца. 

Судья - Н.Е. Колосова