Дело № 2–1305/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27июля 2018 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В., с участием:

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество, до изменения наименования банка – открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от 30.09.2016 г размере 200222,46 руб., в том числе: сумма основного долга – 157488,75 руб.; сумма начисленных процентов – 42733,71 руб., из которых: проценты на срочную задолженность – 38222,63 руб., проценты на просроченную задолженность – 2628,02 руб., и пеня – 1883,06 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5202,22 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что 30.09.2016 г. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 170 000 рублей сроком по 30.09.2021 г. Условиями кредитного договора предусмотрено, что за предоставление денежных средств ответчик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 1,3% от суммы кредита в месяц. При нарушении сроков погашения кредита заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 170000 руб. на счет заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на 06.06.2018 по кредитному договору перед банком составила 200222,46 руб. Банк неоднократно связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасила. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, ответчик судебный приказ отменил. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о его времени и месте.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, с исковыми требованиями банка не согласилась, основной долг не оспаривала, однако, настаивала на снижении размера пени, как несоответствующего последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждается заявлением-офертой для получения потребительского кредита от 30.09.2016, что ФИО2 обратился в Банк «Левобережный» (ПАО) с предложением предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 170 000руб., срок кредита 60 месяцев. 

В этот же день, 30.09.2016, сторонами (Банк ««Левобережный» (ПАО), и ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, согласно пунктам 1, 2, 4, 11 которых испрашиваемая сумма кредита составляла 170 000 руб., выдавалась на срок по 30.09.2021 под 1,3% в месяц от суммы кредита и имела целевое назначение – на потребительские цели, то есть, на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. 

Кроме того, сторонами было согласовано, что погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, включающими погашение основного долга и процентов за кредит. ФИО2 взял на себя обязательство в целях исполнения обязательств по кредитному договору вносить денежные средства на свой счет в размере платежа, установленного графиком не позднее одного дня до наступления даты очередного платежа. В случае, если дата исполнения платежа совпадает с нерабочим днем, денежные средства должны быть внесены за день до наступления нерабочего дня. Погашение кредита производится на основании заявления заемщика о заранее данного акцепта путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в графике со счета заемщика в дату платежа, указанную в графике. Датой исполнения обязательств заемщиком считается дата списания кредитором денежных средств со счета заемщика (пункты 6, 8 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Как видно из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета за период с 30.09.2016 по 09.06.2018 на счет, открытый на имя ответчика в Банке «Левобережный» (ПАО), истцом 30.09.2016 были перечислены денежные средства в размере 170000 руб.

Следовательно, между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что ФИО2 нарушался срок погашения кредита по кредитному договору от 30.09.2016, начиная с июля 2017 года, ответчиком нарушались сроки внесения платежей в счет исполнения обязательств по договору, в дальнейшем, гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось.

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита не представил, равно как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 30.09.2016 в размере 157488,75 – сумма основного долга, 38222,63 руб. – проценты на срочную задолженность, 2628,02 руб. – проценты на просроченную задолженность.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, действующей в редакции на момент заключения между сторонами договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из пункта 12 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, помимо процентов за кредит, выплачивается неустойка в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности. Базой для начисления процентов за кредит является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней, соответственно). 

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Следовательно, заключив кредитный договор, ФИО2 должен был осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно абзацу 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, при этом учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, а также соотношение процентной ставки по кредитному договору с размером пени – 0,05% за каждый день просрочки, что составляет 18,25% в год.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Между тем, стороной ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств уважительности причины длительного неисполнения принятого на себя обязательства. Заявленный ко взысканию размер пени является соразмерным как нарушенному обязательству, так и периоду длительности неисполнения принятого на себя обязательства.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика денежные средства в счет неустойки в размере 1883,06 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5202,22 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от 30.09.2016 в размере 202222 (Двести две тысячи двести двадцать два) рубля 46 копеек, в том числе: сумма основного долга – 157488 (Сто пятьдесят семь тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 75 копеек, сумма начисленных процентов – 40850 (Сорок тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 65 копеек, из которых: проценты на срочную задолженность – 38222 (Тридцать восемь тысяч двести двадцать два) рубля 63 копейки, проценты на просроченную задолженность – 2628 (Две тысячи шестьсот двадцать восемь) рублей 02 копейки, пеня в размере 1883 (Одна тысяча восемьсот восемьдесят три) рубля 06 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5202 (Пять тысяч двести два) рубля 22 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий: Е.Н. Лысых