Дело № 2-197/2023

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

с. Усть-Большерецк Камчатского края 11 октября 2023 года

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Архиповича А.А., при секретаре Махмадиевой З.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк России", Кредитор, Банк, Истец), в лице представителя ФИО2 по доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» на основании кредитного договора №(№) (далее - Кредитный договор) от 09.04.2013 выдало ФИО1 (далее - Заемщик) кредит по в сумме 350 000 руб. 00 коп. под 27,50%/27,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1843 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022 г., а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.05.2013, на 27.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3311 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.05.2013, на 27.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1933 дней. По состоянию на 27.04.2023 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 376144,27 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банком было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 376144,27 рублей, сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6961,44 рублей.

Истец ПАО "Совкомбанк" и его представитель ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали. Как видно из искового заявления, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно представленному в материалы дела заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, при этом указал, что с исковыми требованиями не согласен, просил суд применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Судом установлено, что 09.04.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 руб. под 27,50%/27,50%/ годовых по безналичным/наличным, сроком на 1843 дня (л.д. 12-15).

Сторонами утвержден График гашения кредита, в соответствии с которым ответчику в определенные даты установлены 60 ежемесячных платежа в размере 12900 рублей, а последний месяц в размере 12794 рублей 38 копеек. 

Ответчик, подписывая настоящий договор, содержащий Индивидуальные условия кредитования, выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять. 

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи. 

Как следует из материалов дела, ПАО КБ "Восточный" исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, путем открытия на имя ответчика ФИО1 банковского счета №, перечисления 9 апреля 2013 года на него денежных средств в размере 350 000 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. 

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ в редакции Федерального закона от 05 мая 2014 года N 99-ФЗ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I ч. 1 ГК РФ", согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство. 

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО "Восточный экспресс банк" в форме присоединения к нему другого юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО "Совкомбанк", на основании решения N 2 единственного акционера о реорганизации ПАО "Восточный экспресс банк" и утверждении договора о присоединении от 26 октября 2021 года (данные сведения размещены на официальном сайте Федеральной налоговой службы России). 

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполнил в полном объеме в установленные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и утвержденного графика погашения кредита сроки, что следует из представленной в материалы дела выписки по счету № и расчета задолженности (л.д. 4-7, 8-11). 

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено. 

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования, расчет задолженности по состоянию на 27 апреля 2023 года, а также выписка по счету №, открытому на имя ФИО1, согласно которым задолженность по кредитному договору составила 376144 рублей 21 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 248764 рублей 76 копейки, просроченные проценты - 127379 рублей 45 копейки. При этом, ответчиком произведено гашение кредита лишь в размере 341212 рублей.

Оснований не согласиться с указанным расчетом задолженности у суда не имеется. Кроме того, данный расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности по кредиту, суду не представлено. 

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств, ответчиком в судебном заседании представлено не было, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в материалах дела таковых не содержится. 

Кроме того, ответчик каких-либо возражений относительно расчета истца и его доводов, связанных с возвратом всей суммы кредита, процентов не высказал, расчет истца не оспаривал. Вместе с тем, разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). 

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Таким образом, поскольку кредитным договором и Условиями кредитования, предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период. 

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Как следует из выписки лицевого счета №, ответчиком ФИО1 последний платеж в погашение кредитной задолженности внесен 24.09.18. 

Возврат части основного долга и уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами, согласно графику платежей должны были производиться ежемесячными взносами по 12900 рублей (до изменения ставки), по 13546 рублей (после изменения ставки) согласно графику погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, о нарушении обязательства по выплате сумм кредита (части основного долга и процентов за его пользование) ПАО "Восточный экспресс банк", а в дальнейшем его правопреемнику ПАО "Совкомбанк", было известно после ДД.ММ.ГГГГ, когда ежемесячный взнос не был произведен, и с указанного момента начинал течь срок исковой давности. 

Таким образом, с 2018 года началось течение срока исковой давности по обязательству возврата части основного долга и гашении процентов. 

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Усть-Большерецкого судебного района Камчатского края от 13.01.2023 судебный приказ № от 28 октября 2022 года, вынесенный мировым судьей судебного участка № 33 Усть-Большерецкого судебного района Камчатского края, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 28 Усть-Большерецкого судебного района Камчатского края, по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №)от 9 апреля 2013 года, за период с 11 мая 2013 года по 24 июня 2022 года в размере 376144 руб. 21 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3480 руб. 72 коп., а всего 379624 руб. 93 коп. – отменен (л.д. 16)

Иск о взыскании задолженности направлен в суд 23 августа 2023 года, таким образом, срок исковой давности пропущен.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца к ФИО1, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, так как правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с учетом установленных обстоятельств, у суда не имеется. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку суд пришел к выводу об отказе в иске, требования о взыскании расходов истца по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Архипович