Дело № 2-424/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В., 

при секретаре Поповой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 14 марта 2019 года гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховая компания МетЛайф» о признании смерти Г.В. страховым случаем, обязании произвести выплату страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, действуя в интересах несовершеннолетнего ФИО1, обратилась в суд с иском к АО «МетЛайф» о признании смерти Г.В., умершей ** ** ** в г. Сыктывкаре, страховым случаем, предусмотренным договором страхования ... в соответствии с которым Г.В. являлась застрахованной в АО «Страховая компания МетЛайф» ** ** **, обязании перечислить страховое возмещение на счет № ..., открытый в ПАО «...». 

В судебном заседании ФИО1, достигший совершеннолетия и самостоятельно представляющий свои интересы в процессе, исковые требования поддержал, указав, что является наследником Г.В. и выгодоприобретателем по договору страхования, однако страховщиком АО «МетЛайф» отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что смерть Г.В. не является страховым случаем.

АО «МетЛайф» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В письменных возражениях на иск требования истца не признало, указав, что смерть застрахованного лица ФИО3 не является страховым случаем, поскольку последовала от болезни, которая была выявлена у застрахованной до заключения договора страхования.

Третье лицо ПАО «...» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между ФИО3 и ПАО «...» был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Г.В. предоставлен кредит в сумме .... по ... на срок 60 месяцев.

При заключении кредитного договора Г.В. ** ** ** обратилась с банк с заявлением на включение в Программу добровольного страхования, в котором выразила свою волю и согласие быть Застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы ... от ** ** **, заключенному между ПАО «...» и АО «МетЛайф» по Программе страхования 22 *, предусматривающей страхование для женщин от 18 лет до 54 лет по рискам: Смерть в результате несчастного случая или болезни; Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания.

В заявлении ФИО3 указала, что назначает Выгодоприобретателем по Договору страхования себя, а в случае ее смерти - ее наследников. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения ее и наследников просила зачислить сумму страхового возмещения на открытый ей Банковский счет ...

В заявлении указано, что заявитель получила полную и подробную информацию о выбранной Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в Заявлении, и согласна с условиями Договора страхования, понимает и соглашается, что участие в Программе добровольного страхования по вышеуказанному Договору добровольного страхования не влияет на принятие Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно условиям Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы ... заключенного между ПАО «...» (Страхователь) и АО «МетЛайф» (Страховщик) (далее – Договор), Страховщик оказывает Страхователю услуги по страхованию на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы лиц, заключивших с ООО ИКБ «...» договор в соответствии с «Условиями крсдитоваиия ООО ИКБ «...» физических лиц на потребительские цели» и подтвердивших свое согласие на страхование.

Страховщик определяет условия страхования на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недоброволная потеря работы Застрахованных Лиц и порядок администрирования Договора.

Страховые случаи, в отношении которых просила ее застраховать ФИО3, предусмотрены п. 2.5 Договора как Программа страхования 4.

Статьей 3 Договора предусмотрены исключения из страхового покрытия, к которым относятся события, указанные в пункте 2.2., 2.3., 2.4. и 2.5 Договора, не признаваемые Страховыми случаями, если они произошли в результате:

умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь Застрахованное лицо до вступления Договора в силу;

условно-патогенной инфекции или злокачественной опухоли. если на момент ущерба Застрахованное Лицо имело Синдром Приобретенного Иммунодефицита.

алкогольного опьянения или отравления Застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача;

управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

несения Застрахованным лицом военной службы в любых вооруженных силах любого государства либо непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего;

участия Застрахованного лица в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира регулярного или чартерного авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат;

профессионального занятия Застрахованным лицом любым видом спорта, включая соревнования и тренировки, а также непосредственно вследствие занятий следующими видами спорта на любительской основе: авто-, мотоспорт, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, стрельба, бокс, конный спорт и подводное плавание;

самоубийства Застрахованного лица в первые два года после включения в группу застрахованных;

попытки самоубийства Застрахованного лица;

психических заболеваний или любых умственных или нервных расстройств, включая депрессии любого рода и умопомешательство;

беременности, аборта или их осложнений.

К основаниям освобождения Страховщика от страховой выплаты Договор относит случаи, когда смерть или постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица наступила в результате: войн, любых повреждений здоровья, вызванных радиационным облучением или в результате использования ядерной энергии, совершения или попытки совершения умышленного преступления Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем либо иным другим лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении Страховой выплаты по Договору, умышленных действий Застрахованного лица или Выгодоприобретателя, включая причинение Застрахованным лицом телесных повреждений самому себе.

Согласно п. 6.1, п. 6.2 Договора, он вступает в силу в отношении Застрахованного лица с даты подписания им Заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения Застрахованным лицом договора с ООО ИКБ «...», и действует в отношении Застрахованного лица в течение срока действия договора Застрахованного лица с ООО ИКБ «...» при условии своевременной оплаты страховой премии в полном объеме и в установленные сроки.

Судом установлено, что ПАО «...» включило Г.В. в списки застрахованных лиц по Программе страхования 21 (2)/22(2) по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы ... ** ** ** уплатив страховую премию платежным поручением от 21.07.2017 № 185.

После смерти Г.В., последовавшей ** ** **, опекун ее на тот момент несовершеннолетнего сына ... А.В. – ФИО2, обратилась в установленном порядке к нотариусу за принятием ... А.В. наследства после смерти Г.В.

Как следует из ответа АО «МетЛайф» ... на заявление ПАО «Совкомбанк» о выплате страхового возмещения по Договору ..., заключенному в отношении Г.В., страховщик не признал наступившее событие – смерть Г.В. ** ** **, страховым случаем, в связи с чем отказал в удовлетворении заявления на страховую выплату по риску «смерть» и осуществлении выплат.

В обоснование своего решения страховщик указал, что в предоставленной справке о смерти ... указано, что причиной смерти Г.В. стало заболевание острая печеночно-почечная недостаточность, а также хронический гепатит неуточненного генеза. В предоставленной выписке из амбулаторной карты (ГБУЗ РК «...») указано, что Г.В. ** ** ** наблюдалась с заболеванием: .... Таким образом, данный диагноз подтверждает наличие заболевания, которое привело к смерти, с ** ** **.

По ходатайству стороны истца по делу была проведена судебно-медицинская экспертиза, порученная ГУ Республики Коми «... 

Как следует из заключения экспертизы ... причиной смерти Г.В. явилась острая почечная недостаточность, обусловленная острым гнойным двусторонним пиелонефритом с абсцедированием, что подтверждается данными судебно-медицинского исследования трупа (заключение эксперта ...

- ...

....

Согласно данным представленной медицинской документации, Г.В. в поликлинику по месту жительства в связи с заболеванием «...» не обращалась, на диспансерном учете по поводу ... не состояла. Таким образом, смерть Г.В. наступила вследствие остро возникшего заболевания (...), и не связана с наличием у нее сопутствующих заболеваний, диагностированных прижизненно (...

Суд считает возможным при вынесении решения основываться на результатах экспертизы, поскольку она проведена специалистами, имеющими соответствующее образование и уровень квалификации, опыт работы по специальности, предупрежденными об ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение основано на результатах исследования экспертами представленных в их распоряжение материалов, является полным и подробным, не содержит неясностей и противоречий.

По результатам проведенной по делу экспертизы выявлен факт смерти застрахованного лица Г.В. в результате острого заболевания, которое не было диагностировано у нее при жизни и по поводу которого она не получала лечение.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что смерть застрахованного лица Г.В. является страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования от ... и влечет выплату страхового возмещения.

Поскольку по материалам дела установлено, что А.В. как наследник Г.В. по условиям договора страхования является выгодоприобретателем в случае смерти застрахованной, суд считает его требования о выплате страхового возмещения обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд при определении размера страхового возмещения исходит из следующего.

Как следует из п. п. 4.1, п. 4.2 Договора, при вступлении Застрахованного лица в Программу страхования, в момент выдачи потребительского кредита Страховая Сумма в отношении Застрахованного лица равна первоначальной сумме кредита по кредитному договору, заключенному между Застрахованным лицом и Страхователем. Начиная со дня, следующего за днем вступления Застрахованного лица в Программу страховании, в соответствии с первоначальным графиком платежей Страховая Сумма равняется 100% Задолженности Застрахованного лица по кредитному договору, но не более первоначальной суммы кредита. Страховая Сумма в отношении каждого Застрахованного лица может быть изменена Дополнительным соглашением Сторон.

Максимальный размер Страховой Суммы для каждого Застрахованного лица по Договору, устанавливается в размере задолженности, но не более 250000 рублей вне зависимости от суммарной задолженности Застрахованного лица по договорам со Страхователем.

Согласно определениям основных терминов, используемых в Договоре, под Задолженностью Застрахованного лица понимается Задолженностью Застрахованного лица перед Банком по предоставленному кредиту, определяемая для целей установления Страховой выплаты как фактический невозвращенный остаток суммы кредита без учета процентов, комиссий и иных платежей за пользование кредитом, а также неустойки за ненадлежащее исполнение Застрахованным лицом обязательств по кредитному договору.

Как следует из представленной ПАО «...» информации о состоянии кредитного договора ..., сумма основного долга по договору составила 245819,61 руб., сумма просроченного основного долга по договору составила 22894,34 руб., итого ссудная задолженность по кредитному договору составила 268713,95 руб.

Поскольку в соответствии с условиями Договора максимальный размер страховой суммы устанавливается в размере задолженности, но не более 250000 руб., при этом остаток ссудной задолженности по кредитному договору ... превышает указанную сумму, суд определяет размер страхового возмещения в сумме 250000 руб.

Суд признает обоснованными требования истца об обязании ответчика перечислить страховое возмещение на счет ..., открытый в ПАО «...», поскольку данный порядок исполнения договора предусмотрен в заявлении Г.В. о подключении ее к программе страхования и не противоречит условиям договора страхования.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования А.В. к АО «Страховая компания МетЛайф» удовлетворить.

Признать смерть Г.В., умершей ** ** ** в г. Сыктывкаре, страховым случаем, предусмотренным договором страхования от ... в соответствии с которым Г.В. являлась застрахованной в АО «Страховая компания МетЛайф» с 27.06.2017.

Обязать АО «Страховая компания МетЛайф» перечислить страховое возмещение в сумме 250000 рублей на счет ..., открытый в ПАО «...».

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Е.В. Никитенкова

...