Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Беляева Д.В., 

при секретаре Трофимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 (заемщики) и ГП НО «

<

данные изъяты>» был заключен договор займа №, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1350000 руб. сроком на 344 месяца под 14 % годовых для целевого использования - приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения по адресу 

<

адрес>, кадастровый №. По договору заемщики приняли обязательства по возврату долга и уплате процентов путем внесения ежемесячного платежа.

За ФИО1 зарегистрировано право собственности на указанную квартиру.

Обеспечением исполнение обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог приобретаемого имущества. 

ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств истец требовал исполнении обязательств до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность не был погашена.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1304736,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины 20723,68 руб., обратить взыскание на заложенное имущество 

<

данные изъяты> комнатную квартиру 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1363200 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом по адресу регистрации, судебные извещения были возвращены с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Установив юридически значимые обстоятельства по делу, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу. 

Как следует из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ГП НО «

<

данные изъяты>» (займодавец), с одной стороны и ФИО1, ФИО2 (заемщики) с другой стороны был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет 1350000 руб. сроком на 344 месяца с уплатой процентов в размере 14 % годовых (п. 1.1, 3.1 договора). Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленном договором (п. 1.2.).

В силу п. 1.3. договора займа заем предоставляется для приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 

<

данные изъяты> комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, стоимостью 1500000 руб. Квартира приобретается и оформляется в собственность ФИО1

Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона квартиры; личное страхование заемщиков, имущественное страхование предмета ипотеки (п. 1.4 договора).

В силу п. 3.3. договора займа заемщики погашают заем и уплачивают проценты путем безналичного перечисления средств на расчетный счет займодавца, датой исполнения обязательств является последний день процентного периода, независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца, ежемесячный аннуитетный платеж на дату подписания договора составляет 16053 руб. 

При нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. 

При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.2, 5.3. договора).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору займа заемщик предоставил в залог объект недвижимости по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Права залогодержателя удостоверены закладной, запись об ипотеке произведена в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за №.

ГП НО «

<

данные изъяты>» исполнило принятые обязательства по предоставлению займа в размере 1350000 руб. надлежащим образом.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). 

Согласно п. 1, 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ об ипотеке передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу ст. 146 ГК РФ с переходом права на документарную ценную бумагу переходят все удостоверенные ею права в совокупности.

В силу п. 4.4.6 договор займа от ДД.ММ.ГГГГ займодавец имеет право передать свои права по закладной, указанные в п. 4.1.3. договора. другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана соответствующая запись генеральным директором ГП НО «

<

данные изъяты>».

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиками нарушались сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения займа и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности. Направленные ответчикам требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по договору займа образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1304736,79 руб., в том числе основной долг 1281117,08 руб., проценты 17105,52 руб., пени 6514,19 руб.

Расчет неустойки, представленный истцом, проверен судом, ответчиком не опровергнут, оснований для признания представленного расчета задолженности неправильным у суда не имеется. 

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» следует взыскать задолженность по договору займа в размере 1304736,79 руб. 

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 2 ст. 4 ГК РФ по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий (ч. 3 ст. 1 ГПК РФ).

Поскольку отношения по необходимости досрочного возврата суммы займа, процентов и обращению взыскания на заложенную квартиру возникли ДД.ММ.ГГГГ, суд при разрешении требований об обращении на предмет залогу руководствуется требованиями действующего на момент рассмотрения спора гражданского законодательства.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Установив, что ответчиками надлежащим образом не исполнялись обязательства по договору займа в части возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога в счет ее погашения.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, исходя из положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязан разрешить вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Из содержания договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и закладной, следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека объекта недвижимости - квартиры по адресу: 

<

адрес>. Денежная оценка предмета залога определена сторонам в закладной и равна 1559000 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» представлен Отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «

<

данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1704000 руб. 

Поскольку указанный отчет не оспорен ответчиками, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости суду не представлено, суд принимает его в качестве доказательства рыночной стоимости квартиры. 

Установленный в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласование начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания с его рыночной стоимостью необходимо во избежание нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производств.

Цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, в том числе в случаях, когда последняя существенно повысилась, в том числе после заключения договора о залоге, поскольку это - без ущерба для интересов залогодателя, залогодержателя и других лиц - способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов.

Положение пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» подлежит применению при рассмотрении настоящего дела, поскольку стоимость предмета залога, указанная в заключенном между сторонами договоре, не соответствует ее действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения на нее взыскания судом.

Таким образом, следует установить начальную продажную стоимость квартиры 

<

адрес> расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. в размере 1363 200 руб. (1 704000 х 80%).

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, а также разъяснения, содержащиеся в Постановлении Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. № 1, с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20723,68 руб. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 12, 55, 57, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1304736,79 руб., в том числе основной долг 1281117,08 руб., проценты 17105,52 руб., пени 6514,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20723,68 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1363200 руб. 

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п.п. Д.В. Беляев

Копия верна

Судья Д.В. Беляев

Секретарь Л.А. Трофимова