Гр. дело **

Поступило в суд **

**

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2025г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А. 

при секретаре Кравчук Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ТБанк" к ФИО1, мэрии г. Новосибирска о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО "ТБанк" обратился в суд с иском к ФИО1, мэрии г. Новосибирска о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования после смерти ФИО2 в размере 17 481 руб. 72 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 06.09.2023г. между ФИО2 (далее – заемщик, наследодатель) и АО "ТБанк" (далее – истец, кредитор) заключен договор кредитной карты ** на сумму 64 000 руб. 00 коп. На дату направления искового заявления в суд задолженность ФИО2 составляет 17 481 руб. 72 коп. (просроченная задолженность по основному долгу). 

Истцу стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. Истцу известно, что после смерти должника открылось наследственное имущество. На основании изложенного истец просил взыскать задолженность с наследников должника. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также представлены дополнительные письменные пояснения, согласно которым по состоянию на 05.07.2024г. доступный остаток по счету, открытому на имя заемщика, составляет 453 руб. 35 коп., по состоянию на 23.03.2025г. – остаток 0 руб. 00 коп. (л.д. 3,22, 106).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации, конверты возращены в адрес суда с отметкой «За истечением срока хранения» (л.д. 132). 

Представитель ответчика мэрии г. Новосибирска в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление (л.д. 73), согласно которому возражал против удовлетворения требований, указывая, что мэрия г. Новосибирска является ненадлежащим ответчиком, поскольку отсутствуют доказательства принадлежности недвижимого имущества городу Новосибирску. 

Представитель третьего лица ТУФАУГИ в Новосибирской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил (л.д. 69).

Представитель третьего лица «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил (л.д. 70, 113).

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от 13.02.2018 соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчиков, извещенных надлежащим образом, не просившего об отложении дела, не сообщившего о причинах своей неявки либо просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. 

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Судом из письменных материалов дела установлено, что 04.09.2023г. между АО "ТБанк" и ФИО2 заключен договор **, согласно которому АО "ТБанк" предоставил ФИО2 кредитную карту с кредитным лимитом 29 000 руб. 00 коп. с неограниченным сроком действия договора, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях договора (л.д. 20-21).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, возможность пользоваться кредитным лимитом предоставлены ФИО2, он пользовался таковыми в полном объеме и распоряжался по своему усмотрению, что следует из выписки по счету, открытому на имя заемщика (л.д. 14-15).

Доказательств незаключености, недействительности сделки ответчики суду не представили. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился, о чем проставил свою подпись. 

Оплата задолженности должны была осуществляться посредством внесения минимального платежа не более чем 8% от задолженности, минимум 600 руб. 00 коп. 

Заемщик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 17 481 руб. 72 коп. по состоянию на 21.01.2025г. (л.д. 14). Указанные обстоятельства истец подтвердил, представив расчет задолженности и выписку по счету, из которых следует, что внесенных денежных средств на счет не достаточно для погашения образовавшейся задолженности. 

Сроки кредитования не истекли, однако доказательств тому, что в будущем будет иметь место исполнение обязательств не имеется, заемщик длительное время не исполняет свои обязательства, что дает истцу право требования досрочного возврат кредита в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ.

Заемщик ФИО2 умер ****. (л.д. 42), причина смерти – ** (л.д. 42). 

На дату рассмотрения гражданского дела по существу долг не погашен, оснований полагать, что долг будет погашен заемщиком, не имеется, истец вправе обратиться с иском в суд к наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен ст. ст. 1142-1149 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательства по кредитному договору носят имущественный характер, не обусловлены личностью заёмщика и не требуют его личного участия, в связи с чем такие обязательства смертью должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследнику в порядке универсального правопреемства.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. 

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно ответу, представленному органами ЗАГС (л.д. 44), приизни ФИО3 зарегистрировал брак с ФИО1

После смерти ФИО2, согласно материалам, предоставленным нотариусом, наследство приняла ответчик ФИО1 посредством подачи соответствующего заявления и получения свидетельства о праве на наследство (л.д. 119). 

Наследственная масса состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ***, ***, ***; ? доли транспортного средства **; права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк. 

Иного движимого или недвижимого имущества за наследодателем не зарегистрировано (л.д. 54,56,65).

Также судом установлено, что на счетах, открытых в ПАО Сбербанк на дату смерти имеется остаток 00 руб. 00 коп., на счете ** имеется остаток в размере 2 916 руб. 08 коп., на счете ** имеется остаток в размере 7 478 руб. 46 коп.(л.д. 96), на счетах, открытых в АО «ТБанк» на дату смерти имеется остаток 453 руб. 35 коп. который к дате рассмотрения дела по существу отсутствует на счете, списан в счет погашения задолженности (л.д. 14, 106).

Также при рассмотрении настоящего гражданского дела следует, что заключая кредитный договор, заемщик ФИО3 на основании заявления присоединился к договору коллективного страхования **., заключенного между ТКС (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д. 13).

В соответствии с условиями страхования страховщиком является ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», страхователем является ТКС Банк, застрахованным лицом – физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с ТКС Банк (ЗАО) и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования; выгодоприобретателями являются клиенты банка, а в случае смерти клиента – признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством. 

Страховая защита предполагается на случай наступления следующего события: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая. Согласно условиями страхования под болезнью понимается диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приведшее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица в период действия договора страхования. 

По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, в связи с чем, суд полагает, что права и обязанности заемщика ФИО2 по кредитному договору ** от **** перешли к его наследнику – ФИО1, которая, являясь наследником после смерти ФИО2, а, следовательно, отвечает по долгам перед кредиторами наследодателя. 

Оснований для возложения ответственности на Мэрию г. Новосибирска за долги наследодателя ФИО3 либо привлечения ТУ ФАГУ ив НСО в качестве ответчика не имеется, поскольку все оставшееся после смерти имущество принято его прямыми наследниками, не является выморочным, что исключает возможность применения положений ст. 1151 ГК РФ. 

Факт наличия задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом и заемщиком ФИО2, нашел свое подтверждение в материалах дела, внесенных заемщиком при жизни денежных средств было явно не достаточно для погашения полной суммы долга, в связи с чем истец вправе требовать взыскания долга с наследников либо иных лиц, отвечающих по обязательствам в силу закона или договора, требования в части взыскания задолженности с наследников, принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего наследства являются обоснованными, наследственной массы достаточно, поскольку общая сумма, заявленная ко взысканию меньше суммы стоимости принятого наследственного имущества; доказательств тому, что за счет наследственной массы в пользу других наследников взысканы долги, стоимость наследственной массы исчерпана, ответчик не представила.

Кроме того, суд учитывает, что при заключении кредитного договора ФИО2 присоединился к договору коллективного страхования ****., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», согласно которому выгодоприобретателем по договору страхования является клиент банка, а в случае его смерти – наследники клиента. Таким образом, ФИО1 как наследник ФИО2 является выгодоприобретателем по договору страхования. Согласно условиям страхования причина смерти ФИО2 может быть признан страховым случаем и ФИО1 как наследник – выгодоприобретатель вправе обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. 

При определении достаточно принятого имущества для погашения долга суд исходит из общей суммы долга 17 481 руб. 72 коп. и сведений о том, что в состав наследственной массы включены доля в жилом помещении, в земельном участке и иное движимое имущество, которое явно превышает по стоимости размер долга. Так. согласно выписке из Росреестра стоимость жилого помещения, доля в котором перешла в порядке наследования к ответчику, составляет 5 960 828 руб.63 коп. Иного ответчиком суду не представлено, а назначение судебной экспертизы приведет к затягиванию рассмотрения спора повлечет необоснованные судебные расходы, в том числе за счет бюджета, поскольку никто из участников процесса не заявляет о проведении судебной экспертизы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ** от **. в размере 17 481 руб. 72 коп. 

На основании ст. 98 ГПК РФ денежные средства в размере 4 000 руб. 00 коп. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Факт несения расходов по уплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д. 7).

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **** г.р., СНИЛС **,в пользу АО "ТБанк" (ИНН ****)денежные средства в счет погашения кредитной задолженности ФИО2, умершего05.07.2024г., по кредитному договору ** от **. в размере 17 481 руб. 72 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

Исковые требования АО "ТБанк" к мэрии г. Новосибирска о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска. 

Судья Еременко Д.А. 

Решение в мотивированной форме изготовлено 23.08.2025г.