гражданское дело № 2-388/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Агрыз, Республика Татарстан 04 июня 2018 года

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А., 

при секретаре Фаттаховой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» №8610 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» №8610 (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в приведенной формулировке, указывая, что 24 марта 2010 года между ФИО1, ФИО2 и Банком заключен кредитный договор 

<

***> (7111623). Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщикам кредит в размере 550 000 рублей на срок до 24 марта 2027 года под 16,00 % годовых на приобретение объектов недвижимости - земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: 

<

адрес> под залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с указанным договором созаемщики обязались ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: №7111623/1 от 24 марта 2010 года с ФИО3, № 7111623/2 от 24 марта 2010 года с ФИО4, №7111623/3 от 24 марта 2010 года с ФИО5, №7111623/4 от 24 марта 2010 года с ФИО6, которые в соответствии с заключенными с ними договорами поручительства солидарно отвечают перед Банком за выполнение созаемщиками кредитного обязательства в том же объеме, что и созаемщики.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: 

<

адрес>.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. Однако созаемщики систематически не исполняли свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем в порядке, предусмотренном п.5.2.4 кредитного договора 

<

***> (7111623) и п.2.3. договоров поручительства заемщикам было направлено требование от 02 марта 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиками надлежащим образом не исполняются, а требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчики игнорируют, истец, руководствуясь ст.ст. 309, 330, 363, 807, 809-811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка сумму задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 03 апреля 2018 года в размере 179636 рублей, 69 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 10792 рубля 73 копейки. 

Кроме того, истец просит обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога в силу закона – жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес> путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 200 000 рублей, жилого дома – 360 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО7 не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще, в исковом заявление просил рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО5, ФИО6 в судебном заседании исковые требования полностью признали.

Ответчики ФИО1, ФИО4, своевременно и надлежаще извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что 24 марта 2010 года между ФИО1, ФИО2 и Банком заключен кредитный договор 

<

***> (7111623). Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщикам кредит в размере 550 000 рублей на срок до 24 марта 2027 года под 16,00 % годовых на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: 

<

адрес> под залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.4.1. – 4.2.2. кредитного договора 

<

***> (7111623) созаемщики обязались ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: №7111623/1 от 24 марта 2010 года с ФИО3, № 7111623/2 от 24 марта 2010 года с ФИО4, №7111623/3 от 24 марта 2010 года с ФИО5, №7111623/4 от 24 марта 2010 года с ФИО6, которые в соответствии с заключенными с ними договорами поручительства солидарно отвечают перед Банком за выполнение созаемщиками кредитного обязательства в том же объеме, что и созаемщики.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: 

<

адрес>.

С условиями кредитного договора 

<

***> (7111623) от 24 марта 2010 года ответчики были ознакомлены надлежащим образом под роспись. Условия кредитного договора ими оспорены не были.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняют обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5.2.4 Договора).

Из требования, имеющегося в материалах дела, следует, что истцом проводилась работа по предотвращению образования просроченной задолженности. Принимаемые меры по погашению просроченной задолженности положительного результата не имели. Так, 02 марта 2018 года Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако данное требование ответчиками не исполнено.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу ст.330 ГК РФ и п.4.3 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По состоянию на 03 апреля 2018 года за ответчиками числится задолженность в размере 179 636 рублей 69 копеек, из которых 170346 рублей 42 копейки – просроченный основной долг, 9175 рублей 56 копеек– просроченные проценты, 114 рублей 71 копейка – неустойка.

Доказательств погашения долга ответчиками суду представлено. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков указанной суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Рассматривая требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

На основании п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно ст. 2 указанного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 3 Закона №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч.1 ст. 5 указанного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.

На основании п.1 ст. 9 указанного закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В силу п. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 2)наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

На основании п.1 ст. 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 указанной статьи если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае отдельного договора о залоге сторонами не заключалось, наложение ипотеки в силу закона является способом обеспечения исполнения обязательства по возврату суммы кредита. 

На основании приведенных норм права суд приходит к выводу, что требования иска об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и его реализации с публичных торгов являются обоснованными, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным. Так, размер долга по кредиту составляет 179 636, 69 рублей, а стоимость заложенного имущества составляет: 200 000 рублей – стоимость земельного участка и 360 000 рублей - стоимость жилого дома. В данном случае ответчики не оспаривали предложенную истцом стоимость заложенного имущества, то есть соглашение сторон достигнуто. Кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес> путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены земельного участка в размере 200 000 рублей и жилого дома – 360 000 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Уплаченная истцом государственная пошлина в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке с каждого по 1798 рублей 79 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно задолженность по кредитному договору №38186 (7111623) от 24 марта 2010 года в сумме 179636 рублей 69 71 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины по 1798 рублей 79 копеек с каждого.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №38186 (7111623) от 24 марта 2010 года обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» путем продажи с публичных торгов следующего заложенного имущества:

-жилого дома площадью № кв.м., с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: 

<

адрес> установлением начальной продажной стоимости объекта 360 000 рублей;

-земельного участка общей площадью № кв.м., категорией земель: земли населенных пунктов, видом разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: 

<

адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере 200 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Агрызский районный суд РТ.

Судья Ризванова Л.А.