Дело № 2-493/2021 УИД 76RS0023-01-2020-003009-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Лисютиной О.В.,

при секретаре Жеребцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, и просит: взыскать задолженность по договору 

<

***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 374 335,74 руб., из которых сумма основного долга - 220 817.32 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 19 394,55 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 132 641.88 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 245,99 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 236 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 943,36 руб. В иске указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сумму 240 000 руб. Процентная ставка по кредиту - 26.90% годовых. Денежные средства в размере 240 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 376,61 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (с 14-го платежа, датой погашения ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 132 641,88 рублей, что является убытками банка. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании требования признал частично в сумме 220 817,32 руб., данную сумму не оспаривал, и проценты 19 394,55 руб. Не согласился со взысканием с ответчика убытков, которые банк мог бы получить. Истцом не выставлены проценты за период ПЕРИОД ОБЕЗЛИЧЕН, а убытки банк рассчитал по ПЕРИОД ОБЕЗЛИЧЕН. Полагает, что расчет по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА не законный, если и можно взыскать убытки, то только по день подачи иска. Взыскание убытков повлечет двойной доход банка. Сумму штрафа и комиссии не оспариваем, их взыскание предусмотрено. 

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, по представленным доказательствам.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «ХКФ банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***> на сумму 240 000 руб., согласно индивидуальным условиям которого срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 60 календарных месяцев, процентная ставка 26,90 % годовых.

Согласно п. 12 указанного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита также указано о согласии заемщика ФИО1 на получение смс-пакета цена/размер комиссии за который составляет 59 руб. ежемесячно. 

При заключении кредитного договора ответчиком также был подписан график погашения по кредиту:

I

Рекомендуемая

дата оплаты

ежемесячного

платежа

Дата списания

ежемесячного

платежа

Платеж

Сумма

платежа 

В том числе

Ежемесячные платежи

Часть суммы Кредита

%

Комиссия за услугу

«СМС-пакет»

(ежемесячная оплата за счет некредитных

средств)

Комиссия за подключение к

Программе Финансовая защита

(ежемесячная оплата за счет

некредитных средств)

1

6.07.2017

16.07.2017

7 376,61

2011,31

5 306,30

59,00

0,00

2

6.08.2017

16.08.2017

7 376,61

1 880,38

5 437,23

59,00

0,00

3

6.09.2017

16.09.2017

7 376,61

1 923,34

5 394,27

59,00

0,00

4

6.10.2017

16.10.2017

7 376,61

2139,88

5 177,73

59,00

0,00

5

6.11.2017

16.11.2017

7 376,61

2016,17

5 301,44

59,00

0,00

6

6.12.2017

16.12.2017

7 376,61

2 231,77

5 085,84

59,00

0,00

7

6.01,2018

16.01.2018

7 376,61

2113,23

5 204,38

59,00

0,00

8

6.02.2018

16.02.2018

7 376,61

2161,51

5 156,10

59,00

0,00

9

6.03.2018

16.03.2018

7 376,61

2 705,09

4 612,52

59,00

0,00

10

6.04.2018

16.04.2018

7 376,61

2 272,69

5 044,92

59,00

0,00

11

6.05.2018

16.05.2018

7 376,61

2 485,68

4 831,93

59,00

0,00

12

6.06.2018

16.06.2018

7 376,61

2 381,40

4 936,21

59,00

0,00

13

6.07.2018

16.07.2018

7 376,61

2 593,29

4 724,32

59,00

0,00

14

6.08.2018

16.08.2018

7 376,6.1

2 495,06

4 822,55

59,00

0,00

15

6.09.2018

16.09.2018

7 376,61

2 552,06

4 765,55

59,00

0,00

16

6.10.2018

16.10.2018

7 376,61

2 762,21

4 555,40

59,00

0,00

17

6.11.2018

16.11.2018

7 376,61

2 673,47

4 644,14

59,00

0,00

18

6,12.2018

16.12.2018

7 376,61

2 882,39

4 435,22

59,00

0,00

19

6.01.2019

16.01.2019

7 376,61

2 800,41

4 517,20

59,00

0,00

20

6.02.2019

16.02.2019

7 376,61

2 864,39

4 453,22

59,00

0,00

21

6.03.2019

16.03.2019

7 376,61

3 354,45

3 963,16

59,00

0,00

22

6.04.2019

16.04.2019

7 376,61

3 006,47

4311,14

59,00

0,00

23

6.05.2019

16.05.2019

7 376,61

3212,01

4105,60

59,00

0,00

24

6.06.2019

16.06.2019

7 376,61

3 148,54

4 169,07

59,00

0,00

25

6.07.2019

16.07.2019

7 376,61

3 352,64

3 964,97

59,00

0,00

26

6.08.2019

16.08.2019

7 376,61

3 297,07

4 020,54

59,00

0,00

27

6.09.2019

16.09.2019

7 376,61

3 372,39

3 945,22

59,00

0,00

28

6.10.2019

16.10.2019

7 376,61

3 574,22

3 743,39

59,00

0,00

29

6.11.2019

16.11.2019

7 376,61

3531,10

3 786,51

59,00

0,00

30

6.12.2019

16.12.2019

7 376,61

3 731,32

3 586,29

59,00

0,00

31

6.01.2020

16.01.2020

7 376,61

3702,13

3 615,48

59,00

0,00

32

6.02.2020

16.02.2020

7 376,61

3 791,26

3 526,35

59,00

0,00

33

6.03.2020

16.03.2020

7 376,61

4 099,58

3 218,03

59,00

0,00 

34

6.04.2020

16.04.2020

7 376,61

3 971,05

3 346,56

59,00

0,00

35

6.05.2020

16.05.2020

7 376,61

4 166,56

3 151,05

59,00

0,00

36

6.06.2020

16.06.2020

7 376,61

4156,46

3 161,15

59,00

0,00

37

6.07.2020

16.07.2020

7 376,61

4 350,08

2 967,53

59,00

0,00

38

6.08.2020

16.08.2020

7 376,61

4 350,27

2 967,34

59,00

0,00

39

6.09.2020

16.09.2020

7 376,61

4 449,39

2 868,22

59,00

0,00

40

6.10.2020

16.10.2020

7 376,61

4 640,02

2 677,59

59,00

0,00

41

6.11.2020

16.11.2020

7 376,61

4 656,48

2 661,13

59,00

0,00

42

6.12.2020

16.12.2020

7 376,61

4 845,00

2 472,61

59,00

0,00

43

6.01.2021

16.01.2021

7 376,61

4 869,51

2 448,10

59,00

0,00

44 

6.02.2021

16.02.2021

7 376,61

4 977,52

2 340,09

59,00

0,00

45

6.03.2021

16.03.2021

7 376,61

5 306,69

2 010,92

59,00

0,00

46

6.04.2021

16.04.2021

7 376,61

5 212,48

2 105,13

59,00

0,00

47

6.05.2021

16.05.2021

7 376,61

5 395,63

1 921,98

59,00

0,00

48

6.06.2021

16.06.2021

7 376,61

5 454,84

1 862,77

59,00

0,00

49

6.07.2021

16.07.2021

7 376,61

5 635,53

1 682,08

59,00

0,00

50

6.08,2021

16.08.2021

7 376,61

5 708,22

1 609,39

59,00

0,00

51

6.09.2021

16.09.2021

7 376,61

5 838,63

1 478,98

59,00

0,00

52

6.10.2021

16.10.2021

7 376,61

6 015,43

1 302,18

59,00

0,00

53

6.11.2021

16.11.2021

7 376,61

6109,45

1 208,16

59,00

0,00

54

6.12.2021

16.12.2021

7 376,61

6 283,50

1 034,11

59,00

0,00

55

6.01.2022

16.01.2022

7 376,61

6 392,59

925,02

59,00

0,00

56

6.02.2022

16.02.2022

7 376,61

6 538,64

778,97

59,00

'0,00

57

6.03.2022

16.03.2022

7 376,61

6 748,95

568,66

59,00

0,00

58

6.04.2022

16.04.2022

7 376,61

6 842,21

475,40

59,00

0,00

59

6.05.2022

16.05.2022

7 376,61

7 0�0�8�,

308,78

59,00

0,00

60

6.06.2022

16.06.2022

7 175,08

6 957,13

158,95

59,00

0,00

Итого:

442 395,0

240 000,0

198 855

3 540,00

0,00

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме, на условиях и в сроки, определенные договором, что также подтверждено материалами дела.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Подпись заемщика ФИО1 в кредитном договоре, общих условиях, заявлении о предоставлении потребительского кредита, графике погашения по кредиту говорит о его согласии на пользование кредитом и его погашении на указанных в договоре и приложениях к нему, условиях.

Установлено и не оспаривается стороной ответчика, что свои обязательства по кредитному договору №2249634855 от 16.06.2017 года ООО «ХКФ Банк» исполнило надлежащим образом, предоставив денежные средства заемщику в размере и сроки, определенные договором, что подтверждается материалами дела.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, тем самым нарушая условия договора о возврате кредита в установленные договором сроки. Указанное обстоятельство подтверждаются представленной выпиской по счету заемщика, и не оспаривается ответчиком.

Требование о полном досрочном погашении долга от 14.07.2018, направленное в адрес ответчика (л.д. 42), осталось без исполнения.

Ранее за взысканием задолженности по кредиту с ФИО1 истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3 Красноперекопского судебного района г. Ярославля. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 374 335,74 руб., (в том числе: основной долг в сумме 220817,32 руб., проценты в сумме 19394,55 руб., штрафа в сумме 1245,99 руб., комиссия в сумме 236 руб.. убытки в сумме 132 641, 88 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 471 руб. 68 коп., всего 377 807 руб. 42 коп. ФИО1 было подано заявление об отмене указанного судебного приказа. Определением мирового судьи от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА судебный приказ в отношении ФИО1 был отменен. 

На сегодняшний день задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчиком не погашена. 

Истцом представлен в суд расчет задолженности по договору 

<

***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 220 817 руб. 32 коп., процентов за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 19 394,55 руб., штрафа в размере 1245,99 руб., суммы комиссии – 236 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика убытков (неоплаченных процентов после выставления требования с 16.08.2018 по 16.06.2022) в сумме 132641,88 руб.

В соответствии со ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из представленного в материалы дела графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Истец просит о взыскании процентов по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, то есть за период до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банк недополучит проценты в сумме 132 641 руб. 88 коп.

Однако, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении данного требования, поскольку взыскание с заемщика причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы, но при этом пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре. 

Учитывая вышесказанное и положения ст. 814 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» процентов за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (дата вынесения решения) в размере 113 210 руб. 40 коп., что соответствует графику погашения по кредиту, и взыскании процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического исполнения обязательства, но не более чем до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 943 руб. 36 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 220 817 руб. 32 коп. – сумма основного долга, 19 394 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом, 113 210 руб. 40 коп. – проценты за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 1 245 руб. 99 коп. – штраф, 236 руб. – комиссия, 6 943 руб. 36 коп. – расходы по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического исполнения обязательства, но не более чем до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Ярославский областной суд через районный суд с момента составления мотивированного решения.

Судья О.В. Лисютина