РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-1147/2020

УИД 63RS0042-01-2020-000006-30

29 мая 2020 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ланских С.Н.

при секретаре Слеповой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец первоначально обратился в Куйбышевский районный суд г. Самары с указанным иском к ответчику, в обоснование требований ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в размере 165 680 руб. 

<

данные изъяты>

Согласно п.8 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. 4 кредитного договора). 

В соответствии с п.12 кредитного договора (индивидуальных условий), при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 76 514 руб. 92 коп., в том числе: 513 руб. 92 коп. – неустойка за просроченные проценты; 871 руб. 87 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 15 573 руб. 25 коп. – просроченные проценты; 59 555 руб. 88 коп. – просроченный основной долг.

Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. 

Истец просил взыскать в его пользу с ответчика: 1) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 514 руб. 92 коп. (59 555 руб. 88 коп. – просроченный основной долг; 15 573 руб. 25 коп.–просроченные проценты; 871 руб. 87 коп.– неустойка за просроченный основной долг; 513 руб. 92 коп. – неустойка за просроченные проценты; 2) расходы по уплате госпошлины в размере 2 495 руб. 45 коп.

Определением Куйбышевского районного суда г.Самары от 29 января 2020г. дело передано для рассмотрения по подсудности в Промышленный районный суд г.Самары.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России»- ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования и доводы иска полностью поддержала.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал по основаниям, подробно изложенным в письменных возражениях на иск, в том числе, по основанию не предоставления ему банком суммы кредита.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей

На основании ч.1 и ч.2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. При этом понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон ( ст. ст.12, 56 ГПК РФ) и связанного с ними принципа диспозитивности, процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного правоотношения, предусматривая свободу распоряжения лицами, участвующими в деле, принадлежащими им субъективными материальными правами и процессуальными средствами их защиты. Стороны равны в предоставлении доказательств, бремя доказывания лежит исключительно на сторонах.

В силу указанных принципов суд не может и не должен быть более рачительным в защите прав сторон, чем сами эти стороны, а лишь проверяет правомерность заявленных исковых требований на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «Сбербанк России» (переименовано в ПАО «Сбербанк России») и заемщиком ФИО1, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 165 680 руб. 

<

данные изъяты>

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты>, погашение кредита (уплата основного долга и процентов) осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 575 руб.90 коп., последний платеж-ДД.ММ.ГГГГг. в размере 4 589 руб.17 коп.

В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п.17 кредитного договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет № (счет кредитования). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (переименовано в ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен договор № о сберегательном счете, по условиям которого банк на имя ФИО1 открыл сберегательный счет.

Факт заключения ФИО1 кредитного договора на указанных условиях, договора о сберегательном счете, подтверждается личными подписями заемщика в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита, кредитном договоре (индивидуальных условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ информации об условиях предоставления и возврата кредита «Потребительский кредит(приложение к кредитному договору), договоре о сберегательном счете от ДД.ММ.ГГГГ графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении кредита в сумме 165 680 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет № в Самарском отделении № 6991, указанный в п.17 кредитного договора; поручением от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление со счетов № и № денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ а также сделанной при этом копией паспорта ФИО1

Факт выдачи банком заемщику кредита подтверждается распорядительной надписью банка, выпиской по счету № заявлениями ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении со счета № в ПАО Сбербанк денежных средств для частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

Заемщик свои обязательства по своевременному погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им нарушил, прекратил оплату платежей, что подтверждается выпиской по счету. 

Банком ответчику по адресу, указанному им в кредитном договоре для направления почтовых отправлений, было направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 587 руб.34 коп.

Определением от 31 июля 2019 года мирового судьи судебного участка № 24 Куйбышевского района г.Самары Самаской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 25 Куйбышевского района г.Самары Самарской области, судебный приказ от 01 апреля 2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 69 730 руб.44 коп. и государственной пошлины в размере 1145 руб.96 коп. по заявлению должника отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГг. (по почтовому штемпелю на конверте).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., в соответствии с расчетом, представленным истцом, составляет 76 514 руб. 92 коп., из них: 59 555 руб. 88 коп. – просроченный основной долг; 15 573 руб. 25 коп.–просроченные проценты; 871 руб. 87 коп.-неустойка за просроченный основной долг; 513 руб. 92 коп.- неустойка за просроченные проценты.

Доказательства в подтверждение исполнения денежного обязательства ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены. Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, иное ответчиком не опровергнуто, договор и расчет задолженности им не оспорены, контррасчет не представлен. 

В соответствии с правовыми позициями Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражным Суда РФ в п. 4 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные ч. 1 ст. 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса).

Таким образом, исходя из положений ст. 421 ГК РФ и приведенных разъяснений Верховного Суда РФ проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит. Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, размер процентов определен договором, относится к существенным условием договора и они не могут быть снижены судом на основании закрепленных в ст. 333 ГК РФ условий.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требования о взыскании неустойки в размере 1385 руб. 79 коп. (871 руб. 87 коп.-неустойка за просроченный основной долг; 513 руб. 92 коп.- неустойка за просроченные проценты) основаны на п.12 кредитного договора (индивидуальных условий), в соответствии с которым при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты>

Определенная банком ответственность заемщика за нарушение обязательств по договору потребительского кредита и ее размер не противоречат требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Общероссийским классификатором валют, утвержденным Постановлением Госстандарта России от 25 декабря 2000 г. N 405-ст, установлено, что наименованию валюты "российский рубль" соответствует цифровой код 643.

В настоящее время символ "810" как признак рубля продолжает использоваться в соответствии с пунктом 2 приложения 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 579-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" и пунктом 1 приложения 3 к Положению Банка России от 02.09.2015 N 486-П "О плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения" для обозначения кода валюты счета в лицевых счетах, которые кредитные и некредитные финансовые организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерации.

Таким образом, для целей бухгалтерского учета и осуществления расчетов на территории Российской Федерации по счетам в валюте Российской Федерации используется признак валюты российского рубля "810".

Использование признака рубля "810" в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство Российской Федерации.

Оценив в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 495 руб.45 коп. с зачетом в силу п. 7 ч. 1 статьи 333.22 НК РФ государственной пошлины, оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1145 руб. 96 коп. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1349 руб.49 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 514 руб. 92 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 495 руб. 45 коп., а всего 79 010 руб. (семьдесят девять тысяч десять рублей) 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Промышленный районный суд г. Самары.

Решение в окончательной форме составлено 05 июня 2020 года

Председательствующий: (подпись) С.Н. Ланских

==