03RS0053-01-2024-000498-20

№ 2-469/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Кушнаренково 3 июня 2024 года

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Благодаровой В.А.,

при секретаре Амоновой Э.Р., 

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании сделок недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании сделок недействительными.

В обосновании требований указано, что истец ФИО1 работала в магазине «Красное и Белое» в 

<

адрес>. Заработную плату работодатель перечислял ей на дебетовую банковскую карту «Альфа-Банк». После увольнения указанная банковская карта осталась у истца. Брат истца ФИО2 занимается строительными подрядами. Весной брат попросил у истца для работы её банковскую карту. Истец передала брату свою банковскую карту с условием, что никаких кредитов брат оформлять не будет. Брат обещал пользоваться картой только для расчетов. В августе 2023 года истцу позвонили из АО «Альфа-Банк», сообщили о наличии задолженности по кредитам. Поскольку истец никаких кредитов не оформляла в банке, а банковская карта была у её брата ФИО2, истец позвонила брату и узнала, что он нарушив условия передачи карты, заключил с АО «Альфа-Банк» ДАТА договор потребительского кредита № на сумму 214 800 рублей, ДАТА оформил кредитную карту на индивидуальных условиях № на сумму 120 400 рублей. Истец потребовала от ФИО2 погасить задолженность по всем оформленным кредитам, но требования истца остались без исполнения. 

ДАТА истец обратилась в Отдел МВД России по Кушнаренковскому району с заявлением о привлечении ФИО2 к ответственности. Постановлением УУП ОУУП и ПДН Отдела МВД России по Кушнаренковскому району от ДАТА в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО3 отказано, за отсутствием в действиях ФИО2 состава преступления. В постановлении указано, что ФИО2 признал, что в связи с финансовыми трудностями взял заем через мобильно приложение банк «Альфа-Банк». 

Поскольку истец кредиты в АО «Альфа-Банк» не оформляла, от имени истца кредитные договора заключил её брат ФИО2 по коду, поступившему на его телефон, деньги, переведенные банком на счет, истец не получала считает, что указанные кредитные договора являются недействительными сделками и ФИО2 обязан возвратить АО «Альфа-Банк» все полученные суммы. 

Просит признать недействительным договор потребительского кредита № на сумму 214 800 рублей, заключенный ДАТА между ФИО4 и Акционерным обществом «Альфа-Банк». Признать недействительным договор потребительского кредита № на сумму 120 400 рублей, заключенный ДАТА между ФИО4 и Акционерным обществом «Альфа-Банк». Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДАТА и по договору потребительского кредита № от ДАТА.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Акционерного общества «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя, в удовлетворении исковых требований отказать. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» и истцом ФИО1 ДАТА заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО), что подтверждается копией анкеты. Клиент ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, обязалась их выполнять.

Клиенту открыт счет №, выдана карта №, также отмечено согласие на ознакомление и соблюдение ДКБО, что подтверждается копией заявления от ДАТА на выдачу банковской карты.

В соответствии с условиями ДКБО Банк предоставляет услугу дистанционного оформления кредитного договора при условии верификации и аутентификации Клиента (п. 2.4 ДКБО).

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в том числе по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

Верификация - установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в том числе по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором (до ДАТА в Договоре вместо термина «Верификация» применялся термин «Идентификация»).

Средства доступа - набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по Договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Одноразовый пароль, Виртуальный токен, Секретный код, Пин-код AKEY. Если Средства доступа предоставляются Банком, то они выдаются исключительно лицу, которому непосредственно предоставляется доступ к услугам «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банку «АльфаКлик», - Клиенту/ Доверенному лицу (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа). Представителю Клиента (кроме Держателя Дополнительной карты) /представителя Доверенного лица, Вносителю Средства доступа не выдаются.

Кредитные договоры PIL№ от ДАТА и № INS№ от ДАТА после проведения верификации и аутентификации Клиента подписаны электронной подписью Истца, что соответствует как положениям ДКБО, так и требованиям законодательства - ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от ДАТА № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ст. ст. 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам, Банк обратился с требованием о взыскании суммы долга.

По кредитному договору № совершена исполнительная надпись нотариуса № от ДАТА, с заемщика взыскано 121 151 руб. 28 коп., основная сумма долга в размере 119 666 руб. 28 коп., госпошлина 1485 руб. Возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Положениями ДКБО (на момент заключения спорных кредитных договоров), с которыми ознакомлен и согласен истец, определены права, обязанности и ответственность Банка и Клиента.

Клиент обязан:

Пункт 14.2.2. - не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретный код, Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл», третьим лицам.

Пункт 14.2.3. - в случае Утраты Средств доступа, ПИН или Карты (её реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Клик», Кода «АльфаМобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретного кода или Карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты, Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «АльфаМобайл», незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка, либо в Телефонный центр «Альфа-Консультант», также направив SMS-сообщение в случаях, предусмотренных п. 14.4.7. Договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии с пунктом ДАТА. Договора. При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента.

Пункт ДАТА. - не реже одного раза в сутки любым доступным Клиенту способом обращаться в Отделение Банка/Телефонный центр «Альфа-Консультант»/ к банкоматам Банка/ ознакомиться через Интернет Банк «Альфа-Клик», или ознакомиться с SMS-сообщениями, Push-уведомлениями от Банка, направленными в рамках услуги «Альфа-Чек», с уведомлениями об операциях, произведенных по Счетам с использованием Карт, с уведомлениями о проведенных Денежных переводах «Альфа-Чек», «АльфаМобайл», «АльфаДиалог», «Альфа-Оплата», об операциях в Интернет Банке «Альфа-Клик», иных операциях по Счетам, а также ознакомиться с сообщениями размещенными в Интернет Банке «Альфа-Клик» в соответствии с пунктом 14.3.9.Договора.

Пункт ДАТА. - предоставить Банку достоверную информацию для направления уведомлений Банка, а в случае ее изменения своевременно предоставить Банку обновленную информацию. Обязанность Банка по направлению уведомлений, предусмотренных п. ДАТА. Договора, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся в Банке информацией для связи с Клиентом.

Ответственность сторон ДКБО указана в разделе 15.

Пункт 15.2. - Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделениях Банка, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа- Чек», «АльфаДиалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант».

Пункт 15.3. - до момента извещения Банка об Утрате Средств доступа, Карты/Карточного токена, ПИН, Мобильного устройства, Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

Пункт 15.4. - Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена.

Пункт 15.5. - Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «АльфаКлик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа-Консультант», при взаимодействии Клиента с Голосовым помощником, при совершении Денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом/Держателем Дополнительной карты условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, с помощью которого осуществляется доступ к услуге «Альфа - Мобайл»/ «АльфаМобайл-Лайт»/ или осуществляемый посредством Мобильного приложения AKEY доступ к Интернет Банку «Альфа-Клик», и/или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки Клиента по операциям в рамках Договора.

Пункт 15.20. - Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл- Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа- Консультант», в том числе в случае если программное обеспечение и/или Мобильное устройство Клиента/Держателя Дополнительной карты, с использованием которых осуществляется доступ к данным услугам, были подвержены модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом/Держателем Дополнительной карты и производителем программного обеспечения и/или Мобильного устройства, а также в случае если на Мобильном устройстве был активирован режим для разработчиков.

Таким образом, Клиент не имеет право передавать банковскую карту третьим лицам, в случае передачи/утраты и не уведомления об этом, Клиент несет ответственность по всем операциям.

Истец ссылается на факт передачи ей банковской карты АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, что нарушает положения ДКБО, при этом, доказательства передачи карты не представлены и не обоснованы в порядке ст. 56 ГПК РФ.

Постановлением УУП ОУУП и ПДН Отдела МВД России по Кушнаренковскому району от ДАТА в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО3 отказано, за отсутствием в действиях ФИО2 состава преступления. 

Оценив установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что законные основания для признания недействительными кредитные договоры № PIL№ от ДАТА и № INS№ от ДАТА отсутствуют, поскольку банк предоставил кредит на основании заявления истца, оформленного с использованием электронной подписи. Доказательств того, что сделка по кредитованию не была совершена истцом, не представлено. Доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших от ФИО1 распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не представлено. Доказательств, подтверждающих тот факт, что банк передал персональные данные истца третьим лицам, допустил третьих лиц к программе онлайн кредитования, материалы дела не содержат. Со стороны клиента сообщений об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, не поступало. 

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ФИО2, Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании сделки недействительной, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2024 года.

Судья В.А. Благодарова