Дело № 2 – 390 / 2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 16 мая 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Сухановой М.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от (дата): просроченный основной долг 67 214,24 руб.; начисленные проценты – 4 071,62 руб.; штрафы и неустойки – 9 111,86 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 611 рублей 93 копеек. 

Требование мотивировано тем, что (дата) ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №..., в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 78 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" №... от (дата), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 78 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 80 397 рублей 72 копейки, а именно: просроченный основной долг 67 214 рублей 24 копейки; начисленные проценты 4 071 рубль 62 копейки; комиссия за обслуживание счета 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 9 111 рублей 86 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек. Указанная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата). (дата) мировым судьей отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В отзыве, относительно доводов истца о пропуске срока исковой давности, указал, что согласно выпискам по счету, заемщик активно пользовался банковской картой, совершал операции как по кредиту, так и по дебету. Просроченная задолженность у заемщика образовалась (дата). По истечении трех месяцев с даты возникновения просроченной задолженности – (дата), Банк зафиксировал сумму задолженности на счете заемщика и направил в адрес ответчика уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности. Таким образом, срок исковой давности исчисляется с (дата) и истекает (дата). Из срока исковой давности исключается период с (дата) по (дата) – 3 месяца, когда банк обратился за судебной защитой к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и до момента отмены судебного приказа. Исковое заявление подано в суд (дата), то есть в пределах установленных законом сроков. Просит в удовлетворении заявленных требований ответчика отказать, удовлетворить исковое заявление в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала ранее заявленное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Пояснила, что истцом без уважительных причин пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права банку стало известно (дата) – дня последних перечислений на счет истца и контактов с представителем банка. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. 

Выслушав пояснения ответчика, изучив отзыв представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует удовлетворить. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.

Пунктами 1, 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №.... 

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение кредита наличными. 

Во исполнение Соглашения Банк предоставил ответчику кредит в сумме 78 000 рублей с условием погашения путем внесения ежемесячных платежей, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислил заемщику указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно справке по кредиту ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В материалы дела представлены Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" №... от (дата).

Согласно пункту 9.1 Общих условий, Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

Согласно пункту 9.3. Общий условий, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Как следует из искового заявления, обязательства по соглашению ФИО1 не исполняются. Согласно представленным выпискам по счету ФИО1 выплаты не производятся. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, задолженность ФИО1 по состоянию на (дата) составляет 80 397 рублей 72 копейки, а именно: просроченный основной долг 67 214 рублей 24 копейки; начисленные проценты 4 071 рубль 62 копейки; комиссия за обслуживание счета 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 9 111 рублей 86 копеек; несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек. 

Деятельность АО "Альфа-Банк" подтверждается уставом, свидетельствами, сведениями из ЕГРЮЛ (л.д. 33-38).

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением ном Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пункт 18 указанного Постановления разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, просроченная задолженность у ответчика образовалась (дата). 

(дата) Банком зафиксирована сумма задолженности на счете заемщика, в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности, что подтверждается выпиской из почтового реестра от (дата) и копией требования о срочном погашении задолженности. 

Мировым судьей судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края по заявлению АО «Альфа-Банк» (дата) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании. (дата) судебный приказ отменен. 

Таким образом, принимая во внимание, что выдача судебного приказа прерывает течение срока исковой давности как надлежащая форма судебной защиты прав кредитором, а после отмены судебного приказа исчисление срока исковой давности начинается заново, в связи с этим на момент предъявления банком настоящих исковых требований ((дата)) срок исковой давности не являлся истекшим.

Принимая во внимание, что ФИО1 свои обязательства по соглашению о кредитовании не выполнила, суд считает, что исковые требования заявлены обоснованно, подлежат удовлетворения, с ответчика должна быть взыскана сумма просроченного основного долга в размере 67 214 рублей 24 копеек, данная сумма основного долга по кредиту подтверждается расчетом задолженности, справкой по потребительскому кредиту и выпиской по счету.

Предоставленный банком расчет требований проверен, ответчиком не оспорен. Доказательств оплаты задолженности также не представлено. 

Соглашение о кредитовании было заключено с ответчиком на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, согласно которым, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении – 28,99%. Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 4 071,62 рубля заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Сумма процентов за пользование кредитом подтверждаются представленным расчетом, справкой по потребительскому кредиту и выпиской по счету.

Учитывая то, что ответчиком нарушены условия договора, с нее должна быть взыскана неустойка и штраф, предусмотренные Общими условиями кредитования. В связи с этим подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафы в размере 9 111,86 рублей.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 611 рублей 93 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от (дата): 

- просроченный основной долг 67 214 рублей 24 копейки;

- начисленные проценты – 4 071 рубль 62 копейки;

- штрафы и неустойки – 9 111 рублей 86 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 611 рублей 93 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 21 мая 2018 года)

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.