Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года с. Ташла 

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Поротько Е.Г., 

при секретаре Бурак Н.Н.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, представителя ФИО2 – ФИО6, действующего на основании ордера адвоката,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» Оренбургское отделение № 8623 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным заявлением, в обосновании которого указали, что на основании кредитного договора ... от 26.09.2013 г. ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 720 000, 00 рублей на срок 204 месяца под 11,25 % годовых. Кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» выдавался на приобретение объектов недвижимости: жилой дом и земельный участок по 

<

адрес>А.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору были заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4, ФИО5. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик передает кредитору в залог в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору жилой дом и земельный участок, расположенные по 

<

адрес> А. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В течение срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора и по состоянию на 27 августа 2018 года задолженность ответчиков составляет 690 865, 47 рублей, в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 11781,39 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 6 260,01 руб.;

- просроченные проценты – 31571,30 руб.;

- просроченный основной долг -641 252, 77 руб.

В связи с чем банк, просит расторгнуть кредитный договор ... от 26 сентября 2013 г., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженность по кредитному договору от 26 сентября 2013 года в размере 690 865, 47 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16108,65 руб. и обратить взыскание на предметы залога – объекты недвижимости:

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь ... кв.м., инв. ..., лит.Ф, находящийся по 

<

адрес>, кадастровый номер ... и земельный участок, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: земли под зданиями, общая площадь ... кв.м., расположенный по 

<

адрес>А, кадастровый номер ..., путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 90 % от его рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке (закладной), жилой дом – 834 714 руб., земельный участок – 174 777, 30 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживают в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебном заседании исковые требования признали, заключение договоров с банком не оспаривали, размер задолженности и стоимость залогового имущества также не оспаривали. В связи с тяжелым материальным положением просили снизить размер процентов и неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО2- ФИО6 также с требованиями банка согласился, просил снизить размер процентов и неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав мнения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно кредитному договору ... от 26 сентября 2013 года ОАО «Сбербанк России» предоставило созаемщикам ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 720 000 рублей под 11,25 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по 

<

адрес>, на срок 204 месяца, считая с даты его фактического предоставления. 

В соответствии с п.п. 1.1., 3.1 кредитного договора ... Банк перечислил Созаемшикам денежные средства в сумме 720 000,00 руб.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заключены договоры поручительства: ... от 26.09.2013 с ФИО3; ... от 26.09.2013 с ФИО4; ... от 26.09.2013 г. с ФИО5.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.2. вышеуказанных договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора Созаемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2. Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора заемщик передает Кредитору в залог в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общая площадь ... кв.м., инв. ..., лит. А, находящийся по 

<

адрес> и земельный участок, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: земли под зданиями, общая площадь ... кв.м,, расположенный по 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора ... от 26.09.2013 года Созаемщики обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщики в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Расчетом задолженности и историей операции по счету подтверждается, что в течение срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора, данный факт ответчиками не оспаривается, альтернативный расчет задолженности ответчиками не представлен. Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, находит его верным. 

По состоянию на 27.08.2018 размер задолженности составляет 690 865,47 руб., в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 11781,39 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 6 260,01 руб.;

- просроченные проценты - 31 571,30 руб.; 

- просроченный основной долг - 641 252,77руб.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик не выполнил условия кредитного договора в соответствии с требованиями статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора подлежит взысканию вся сумма кредита, проценты за пользование кредитом и неустойка.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

<

данные изъяты>

Ответчик ФИО1 имеет кредитные обязательства на сумму ... руб.

Ответчик ФИО3 имеет кредитные обязательства на сумму ...

Ответчик ФИО5 имеет кредитные обязательства на сумму ..... Её сын - Б.М., 

<

дата> рождения является студентом ..., по очной форме обучения.

В подтверждение своего тяжелого материального положения ответчик ФИО1 представила справки 2-НДФЛ, согласно которым среднемесячный доход составляет ... руб., на её иждивении находятся двое несовершеннолетних детей .... рождения.

Принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, размер процентной ставки по кредиту, исходя из принципов разумности и справедливости, степени вины должника, соразмерности ответственности последствиям допущенного нарушения, суд полагает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки по просроченному основному долгу до 3 000 рублей и до 5 000 рублей по уплате просроченных процентов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Суд приходит к выводу о том, что истец, действуя в качестве залогодержателя на основании кредитного договора и договора залога, вправе, в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

Согласно закладной от 21 октября 2013 года оценочная стоимость предмета залога составляет: для жилого дома 927 460 рублей и для земельного участка 194197 рублей. Оценщик ООО «...» номер отчета ... от 23 августа 2013 года. Для целей залога применяется дисконт в размере 10 %. Залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценки, устанавливается по соглашению с первоначальным залогодержателем – ОАО «Сбербанк России» и залогодателем - ФИО1 в размере для жилого дома - 834714 рублей, для земельного участка 174777 рублей 30 копеек.

Свидетельствами о государственной регистрации права подтверждается, что объекты недвижимого имущества, являющиеся предметом залога - жилой дом и земельный участок по 

<

адрес> находится в собственности ФИО1, с ограничением права – ипотека в силу закона, в связи с чем на указанную собственность может быть обращено взыскание в целях обеспечения исполнения судебного решения в рамках исполнительного производства.

Согласно требованиям части второй ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Созаемщики ФИО1 и ФИО2 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

24 июля 2018 года банк отправил ответчикам письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

В связи с чем, суд признает существенным нарушением договора созаемщиками ФИО1 и ФИО2 и считает возможным расторгнуть кредитный договор. 

Возврат госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ и 333.19 НК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества (ПАО) "Сбербанк России" Оренбургское отделение N 8623 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор от 26.06.2013 года ..., заключенный между Открытым акционерным обществом "Сбербанк России" Оренбургское отделение N 8623 и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) "Сбербанк России" в лице филиала Оренбургского отделения N 8623 задолженность по кредитному договору от 26 сентября 2013 года ... в размере 680 824,07 рублей (шестьсот восемьдесят тысяч восемьсот двадцать четыре рубля 7 копеек), из которой: просроченный основной долг - 641 252,77руб; просроченные проценты- 31 571,30руб; неустойка за просроченный основной долг -3000руб; неустойка за просроченные проценты – 5000 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) "Сбербанк России" в лице филиала Оренбургского отделения N 8623 расходы по уплате государственной пошлины 16108,65 рублей (шестнадцать тысяч сто восемь рублей шестьдесят пять копеек). 

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м, находящийся по 

<

адрес> кадастровый номер ... и земельный участок, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: земли под зданиями, общая площадь ... кв.м, расположенный по 

<

адрес>, кадастровый номер ... принадлежащие на праве собственности ФИО1 

Реализацию имущества произвести с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену, с которой начинаются торги, на жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей площадью ... кв.м, находящийся по 

<

адрес> кадастровый номер ... в размере 834 714 рублей;

на земельный участок категория земель: земли поселений, разрешенное использование: земли под зданиями, общая площадь ... кв.м, расположенный по 

<

адрес> кадастровый номер ..., в размере 174777,30 рублей.

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества (ПАО) "Сбербанк России" Оренбургское отделение N 8623, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения суда. 

Мотивированный текст решения изготовлен 19.10.2018г. 

Судья Е.Г.Поротько