Дело № 02-33-2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2020 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего - судьи Раджабовой Н.М.

при ведении протокола помощником судьи Клыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Борзя гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24», Обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «ВТБ 24», ООО Страхования компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, ссылаясь на следующее.

08.06.2018 года между ПАО «ВТБ 24» и им заключен Кредитный договор №, согласно которому он получил кредит в размере 379.747 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,90 % годовых.

В момент подписания кредитного договора ему навязана услуга по страхованию жизни и здоровья путем присоединения к Программе страхования, условия которой включены в кредитный договор.

Волеизъявление на подключение к Программе страхования он не давал, условия о страховании включены в типовую форму заявления на получение кредита. При этом отсутствуют графы согласия или возможности отказа от услуг страхования, где бы стояла собственноручная подпись заемщика, что является нарушением. 

В Заявлении не содержится полной информации об оказываемых Банком услугах. Отсутствует информация о страховой сумме. Условия страхования он не получал.

Банк не предоставляет право выбора страховой компании, отсутствует информация о месте нахождения страховой компании.

Сумма комиссии, которую взимает Банк за услуги, значительно выше страховых тарифов.

Из условий Договора страхования следует, что сторонами Договора являются Банк и Страховая компания. Заемщик стороной Договора не является. Также он не является выгодоприобретателем. У него отсутствуют какие-либо права по указанному Договору, который заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Действия Банка по подключению к Программе страхования не являются самостоятельной банковской услугой.

Законодательством не предусмотрено право Банка требовать от своих клиентов компенсации расходов Банка по договорам, заключенным Банком с третьими лицами.

В результате неосновательного обогащения Банк извлек доход от использования его имущества, который состоит из оплаты услуг, в которых он не нуждается.

07.08.2019 года он полностью погасил кредит и 10.09.2019 года обратился в Банк с требованием о расторжении Договора оказания услуг по подключению к Программе страхования и возврате уплаченной комиссии. Вместо удовлетворения его требований Банк требует произвести оплату фактически оказанных ему услуг. Он не обладает информацией о фактически оказанных ему услугах и не имеет возможности оплатить их.

Поскольку Банк в добровольном порядке не удовлетворил его требования, поэтому с Банка подлежит взысканию неустойка, которая составляет 58.500 руб. 00 коп. 

В связи с тем, что Банком нарушены его права, как потребителя, ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере 10.000 руб. 00 коп.

Истец ФИО1 просит суд:

Взыскать с ПАО «ВТБ24» в его пользу 79.747 руб. 00 коп. - сумма неосновательного обогащения в виде уплаченной банку комиссии за подключение к программе страхования; 20.415 руб. 20 коп. - неустойка за неудовлетворение требования в добровольном порядке; 10.000 руб. 00 коп. - компенсация морального вреда; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1, настаивая на заявленных исковых требованиях, пояснил изложенное.

Ответчик - Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не направил своего представителя и не сообщил суду об уважительной причине неявки представителя и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Как следует из отзыва на исковое заявление представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, с заявленными исковыми требованиями ФИО1 ответчик не согласен.

В день заключения кредитного договора ФИО1 обратился в Банк с Заявлением о включении его в число участников Программы коллективного страхования в целях страхования жизни и здоровья.

Банк исполнил предусмотренную Договором страхования обязанность по перечислению страховой премии в адрес страховщика.

Страховая премия поступила в доход страховщика, являющегося участником правоотношений по страхованию, поэтому на стороне Банка отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств ФИО1, оплаченных в качестве страховой премии. Основания для взыскания с Банка страховой премии отсутствуют.

Комиссионное вознаграждение, удержанное кредитной организацией за присоединение Заемщика к Программе страхования, поступило в доход Банка. Однако правовые основания для взыскания комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования не имеется.

Предоставленная Банком услуга по присоединению к Программе коллективного страхования являлась самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, носила возмездный характер, волеизъявление на получение которой выражено ФИО1 при заключении Договора.

Услуга Банком по подключению ФИО1 к Программе страхования оказана Банком своевременно и надлежащим образом. Факт надлежащего подключения к Программе страхования не оспаривается.

Договор страхования не заключен для обеспечения обязательств по кредиту. При полном досрочном погашении Застрахованным лицом кредитной задолженности, страхование в отношении данного застрахованной лица продолжается до окончания срока страхования, установленного на дату начала срока страхования, поэтому утверждение ФИО1 о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования, а оплаченная ранее страховая премия подлежит возврату, является несостоятельным.

Приведенные условия страхования свидетельствуют о том, что полное досрочное погашение кредита не влечет прекращение страхового риска, возможности наступления страхового случая и не препятствует осуществлению страховой выплаты.

Просит заявленные исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик - ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не направил своего представителя и не сообщил суду об уважительной неявке представителя и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

16.12.2019 года Борзинским городским судом Забайкальского края вынесено определение о привлечении к участию в деле в качестве соответчика Общество с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование».

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 08.06.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор №, согласно которому ФИО1 получен кредит в размере 379.747 руб. 00 коп. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16,90 % годовых, сроком на 60 месяцев по 08.06.2023 года.

Как следует из пункта 14 Кредитного договора Заемщик согласен с Общими условиями Договора.

Кредитный договор подписан его сторонами.

Условия Кредитного договора его сторонами не оспаривались.

Следовательно, суд находит, что между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - ГК РФ), пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу пункта 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинным иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск, связанный с этой деятельностью.

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Исходя из анализа приведенных норм законодательства, следует, что личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть никем возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Кредитный договор № от 08.06.2018 года не содержит условие о страховании жизни и здоровья Заемщика.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что выдача кредита Банком ФИО1 осуществлялась вне зависимости от того, производилось страхование жизни и здоровья или нет.

Банком ВТБ (ПАО) представлены в суд Договор коллективного страхования № от 01.02.2017 года, заключенный между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и Банком БТБ 24 (ПАО) (далее - Договор); Дополнительное соглашение № к Договору коллективного страхования № от 01.02.2017 года от 25.06.2018 года; Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия).

Согласно пункту 1.1 Договора по настоящему Договору коллективного страхования Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Выгодоприобретателям обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных Программой страхования.

Согласно пункту 2.1 Договора объектами страхования в зависимости от Программы страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного, связанные с: 2.1.1) причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни; 2.1.2) неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях.

Согласно пункту 5.6 Договора Страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от Договора уплачена Страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 настоящего Договора.

Согласно пункту 5.7 Договора в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально срока действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премий в случаях, предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Согласно пункту 3.1 Условий объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного (Работника), связанные с: 3.1.1) причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни; 3.1.2) неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычным (планируемых) условиях.

Согласно пункту 6.1 Условий Договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного Застрахованного в следующих случаях: 6.1.1) исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного Застрахованного в полном объеме; 6.1.2) прекращения договора страхования по решению суда; 6.1.3) в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 6.2 Условий Страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного Застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного Застрахованного возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). При прекращении страхования в случаях, указанных в пункте 6.2 Условий, возврат части страховой премии Страхователю осуществляется Страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления Страхователем (Застрахованным), в том числе: заявления Застрахованного на исключение из числа участников Программы страхования и иных документов.

08.06.2018 года Заемщиком ФИО1 собственноручно подписано Заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) (далее - Заявление).

Как следует из текста Заявления, подписывая настоящее Заявление, ФИО1 просил Банк ВТБ (ПАО) обеспечить его страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» (отметка проставляется по выбору клиента).

Срок страхования - с 00 часов 00 минут 09.06.2018 года по 24 часа 00 минут 08.06.2023 года.

Страховая сумма - 379.747 руб. 00 коп.

Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования 79.747 руб. 00 коп., из которых вознаграждение Банка - 15.949 руб. 40 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику - 63.797 руб. 60 коп.

До оформления Заявления Банком до ФИО1 доведена следующая информация, в том числе: приобретение услуг Банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия; о возможности свободного выбора осуществления страхования путем присоединения к Программе страхования/ путем самостоятельного заключения договора страхования с любым Страховщиком по моему выбору; об Условиях страхования, а также о возможности в любой момент самостоятельно ознакомиться с Условиями страхования на сайте Банка.

Подписывая настоящее Заявление, ФИО1 подтвердил следующее: он приобретает услуги Банка по обеспечению страхования добровольно, своей волей и в своем интересе; он сознательно выбирает осуществление страхования у Страховщика путем включения его Банком в число участников Программы страхования; он ознакомлен и согласен на Условия страхования (в том числе с перечнем страховых рисков; с событиями, не являющимися страховыми случаями; с порядком и условиями страховой выплаты), все их положения разъяснены ему и понятны в полном объеме; он ознакомлен и согласен со стоимостью услуг Банка по обеспечению его страхования по Программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг Банка включает сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по Договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

ФИО1 поручил Банку перечислить денежные средства со своего счета в сумме 79.747 руб. 00 коп. в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода - 08.06.2018 года.

10.09.2019 года ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» направлено заявление с просьбой об исключении его из числа участников Программы коллективного страхования и о возврате суммы платы за присоединение к Программе страхования.

01.10.2019 года за номером 1321/485000 Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 направлен ответ на его Заявление, из которого следует, что волеизъявление заемщика по вопросу присоединения к Программе коллективного добровольного страхования не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита, а также на условия кредитования.

Условиями страхования установлено, что застрахованный вправе в любой момент прекратить участие в Программе страхования, подав соответствующее письменное заявление, при этом плата, внесенная за участие в Программе страхования, возврату не подлежит.

При условии полного досрочного погашения задолженности по Договору Программа страхования продолжает свое действие в течение всего срока и на условиях, указанных в Условиях страхования. В этом случае выгодоприобретателем в полном объеме по всем страховым случаям будет застрахованный/его наследник.

В срок, соразмерный установленному Банком России для отказа страхователя от Договора добровольного страхования, ФИО1 не обращался в Банк с заявлением об отказа от участия в Программе страхования.

Таким образом, после погашения задолженности по Договору 07.08.2019 года его (ФИО1) участие в Программе страхования продолжается в соответствии с его Условиями.

23.09.2019 года за номером 07/02-08/33-61127 ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в адрес ФИО1 направлен ответ на Заявление от 10.09.2019 года об отключении от Программы коллективного страхования, из которого следует, что страхование физических лиц - Заемщиков потребительских кредитов Банка ВТБ (ПАО) от потери работы, несчастных случаев и болезней осуществляется в рамках заключенного между Обществом (Страховщиком) и Банком (Страхователем) Договора коллективного страхования. Страхование в отношении нее осуществляется на основании согласия, данного им в Заявлении на включение в число участников Программы страхования.

Страховая премия уплачивается Обществу (Страховщику) Банком (Страхователем), следовательно, возврат уплаченной страховой премии (ее части), при наличии соответствующих оснований, возможен только Страхователю, являющемуся стороной по Договору страхования.

При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если Договором не предусмотрено иное.

Таким образом, у Общества не имеется правовых оснований для удовлетворения требования ФИО1 по возврату страховой премии, уплаченной Банком.

Обстоятельства, изложенные Банком ВТБ (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в ответах на претензию, ФИО1 не оспаривались.

Справкой, выданной Банком ВТБ (ПАО) (без указания номера и даты), подтверждается, что ФИО1 по состоянию на 06.09.2019 года погасил полностью задолженность по указанному кредитному договору, договор закрыт.

Как следует из Заявления ФИО1 от 08.06.2018 года и Условий участия в Программе страхования, страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного его страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

При этом в рамках услуги страхования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» производит страховую выплату не в силу полного погашения задолженности по кредитным обязательствам, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли Заемщиком ФИО1 произведено досрочно полное погашение задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что Заявление на страхование по добровольному страхованию от 08.06.2018 года подписано собственноручно истцом ФИО1 Он, будучи Заемщиком, дал свое согласие на заключение Банком Договора страхования в отношении него по Программе страхования на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях участия в добровольном страховании жизни и здоровья заемщика, что само по себе свидетельствует о том, что он согласился быть застрахованным лицом на условиях присоединения к Договору страхования, заключенному между Банком и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». 

При подписании Заявления заявитель прочитал и полностью согласился с содержанием условий договора и иных документов, являющихся неотъемлемой частью Заявления на страхование.

С Заемщиком ФИО1 согласован размер страховой премии, условия выплаты страховой премии, способ оплаты за присоединение к Программе страхования, а также наименование страховой компании. Согласно условиям Заявления на страхование он уведомлен о сроках страхования, размере страховой суммы, о выгоприобретателе.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства перед ФИО1 выполнило в полном объеме, предоставило ему всю необходимую и существенную информацию, имеющую значение для осуществления им своих прав, а подтверждающим документом о получении им услуги является подписанное Заявление на страхование и факт оплаты услуги.

Банк не навязывал ФИО1 каких-либо дополнительных услуг и не ставил выдачу кредита в зависимость от заключения истцом Договора страхования.

Договор страхования не является обеспечительной мерой исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору.

Иных доказательств суду не представлено.

С учетом исследованных доказательств, суд находит, что при заключении кредитного договора и Договора страхования Банком не нарушены права и законные интересы истца ФИО1, как потребителя, на свободный выбор услуги, которая являлась возмездной, а также на получение им необходимой и достоверной информации о реализуемых Банком услугах.

Исходя из изложенного, следует, что доводы истца ФИО1, изложенные в исковом заявлении, о том, что услуга страхования при заключении кредитного договора Банком ему навязана, волеизъявление на подключение к Программе страхования он не давал, в Заявлении не содержится полной информации об оказываемых Банком услугах, отсутствует информация о страховой сумме, условия страхования он не получал, суд считает несостоятельными.

Доказательств того, что уплаченная Банку комиссия за подключение к Программе страхования является неосновательным обогащением, истцом суду не представлена.

Как следует из Заявления ФИО1 от 08.06.2018 года, взыскиваемые денежные средства являются комиссией (вознаграждением) Банка за подключение к Программе страхования и возмещением затрат Банка на оплату страховой премии. Страховая премия поступила в доход страховщика - ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», которое является стороной Договора страхования.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что со стороны Банка отсутствовал факт неосновательного обогащения.

Иного суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии истцу ФИО1 следует отказать, поскольку отсутствуют для этого основания.

Учитывая, что исковые требования истца ФИО1 о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования о взыскании уплаченной страховой премии, то основания для удовлетворения их также у суда не имеются.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в обоснование исковых требований истцом в суд не представлено.

Исследовав доказательства дела в их совокупности, суд находит исковые требования ФИО1 незаконными и необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ24», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы неосновательного обогащения в виде уплаченной банку комиссии за подключение к программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца 

со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Раджабова Н.М.

(решение суда в окончательной форме принято 19.02.2020 года)