1

Дело № 2-587/2017 

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи: Гуляевой Т.С.

при секретаре: ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

22 марта 2017 года

гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит:

взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» сумму задолженности по Договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ *** рубля *** копейки, в том числе:

*** руб. - задолженность по основному долгу; 

*** руб. - задолженность по процентам; 

*** руб. - задолженность по пени по основному долгу; 

*** руб. - задолженность по пени по процентам.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере *** рублей.

Расторгнуть Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1, ФИО2 с одной стороны и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» с другой стороны с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчиков ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

Требования мотивировал тем, что 21.06.2012г. между ФИО1 (далее - «Заемщик 1»/ «Залогодатель 1), ФИО2 (далее - «Заемщик 2» / «Залогодатель 2») с одной стороны и открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию кемеровской области» (далее - «Первоначальный кредитор»/ «Первоначальный залогодержатель»/АО «АИЖК КО») с другой стороны был заключен договор займа № №далее - «Договор займа»), в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен займ в размере *** рублей, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления займа, под 

<

данные изъяты>% годовых, а при выполнении Заемщиками предусмотренных п. 4.1.5 и п. 4.1.7 Договора займа в части п. 4.1.5.2. обязательств под 

<

данные изъяты>%, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2, квартиры находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью *** кв. м, расположенной на 4 этаже 5 этажного дома (далее - «Квартира»).

Кредит был предоставлен Ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в КФ ОАО МДМ БАНК», открытый на имя ФИО1, раздел 2. Договора займа.

Согласно условиям Договора займа Заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 3. Договора займа).

В соответствии с п. 1.1.4 Договора займа, размер ежемесячного платежа составляет ***

На основании Договора купли-продажи квартиры № б/н от 21.06.2012г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности ФИО1, ФИО2, на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.06.2012г. сделана запись регистрации №, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, выданной 26.12.2016г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3. Договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.1.4. Договора займа).

Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.06.2012г. за №.

09.06.2012г. права (требования) по закладной были переданы АО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АО «АИЖК») (ИНН 

<

***>).

В настоящее время права (требования) по закладной принадлежат ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (далее - ЗАО «ИА АИЖК 2014-2») (ИНН 

<

***>), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 21.06.2012г. на сумму *** руб.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий Договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата Займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. Договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму с: соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, Истцом в соответствии с п. 4.4.1. Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 21.12.2016г. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 23.12.2016г составляет *** руб., в том числе:

· *** руб. - задолженность по основному долгу;

· *** руб. - задолженность по процентам;

· *** руб. - задолженность по пени по основному долгу;

· *** руб. - задолженность по пени по процентам.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

По состоянию на 12.01.2017г. Квартира была оценена в размере *** руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, № оценка проведена ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке. 

В судебное заседание от 22.03.2017 года представитель истца не явился, 21.03.2017 года в адрес суда поступило письменное заявление представителя истца по доверенности ФИО5, согласно которого просит утвердить мировое соглашение по делу, одновременно представлен проект мирового соглашения от 14.03.2017 года, подписанный сторонами – представителем по доверенности от 16.03.2016 г № 159 ФИО3 и ФИО1, ФИО2 

В судебном заседании от 22.03.2017 года ответчик ФИО1 просил утвердить мировое соглашение на предложенных условиях, пояснил, что мировое соглашение подписано им и его супругой ФИО2, заключено ими добровольно, они согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждает, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы. 

В судебное заседание от 22.03.2017 года ответчик ФИО2 не явилась, о рассмотрении дела уведомлена, ходатайств не поступило. 

Заслушав участника процесса, изучив представленный проект мирового соглашения, подписанный сторонами по делу, материалы дела, суд полагает возможным утвердить мировое соглашение на предложенных сторонами условиях, так как условия мирового соглашения не нарушают права и законные интересы сторон, других лиц, и не противоречат закону. 

Согласно ст. 220 ч.1 п.4 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом. Сторонам разъяснены и понятны последствия заключения мирового соглашения, предусмотренные ст.ст.39,165,173,220-221 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.220,221ГПК РФ, суд 

О П Р Е Д Е Л И Л:

Утвердить мировое соглашение, заключенное между сторонами: 

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014 - 2», именуемое в дальнейшем «Истец», в лице своего представителя ФИО3, действующего на основании доверенности от 16.03.2016 г. № 159, с одной стороны, и ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации: №, выдан Бачатским поселковым отделением милиции 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>, именуемый в дальнейшем «Ответчик 1», ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации: №, выдан Управлением внутренних дел 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, именуемая в дальнейшем «Ответчик 2», а вместе именуемые в дальнейшем «Ответчики», с другой стороны, являющиеся «Сторонами» в гражданском деле по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014 - 2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, расторжении договора займа и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в целях оказания поддержки Ответчикам в урегулировании проблемной задолженности с учетом снижения их фактической платежеспособности на основании ст.ст.39,101,173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заключили настоящее мировое соглашение (далее - «Соглашение») на следующих условиях:

1.После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиками обязательств по настоящему Соглашению, Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. № (далее - Договор) и закладной в полном объеме.

2. Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору и закладной по состоянию на 20.02.2017 г. составляет *** *** в том числе:

· Основной долг в размере *** ***;

· Сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере *** ***.

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С 21.02.2017 г. (включительно) до даты полного исполнения Ответчиками обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 2 настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчиков платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 

<

данные изъяты> процентов годовых. 

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

2. Проценты за месяц, в котором Ответчиками осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу/полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения суммы задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения общей суммы задолженности включительно. 

3. При нарушении Ответчиками сроков возврата займа и/или уплаты начисленных за пользование займом процентов, Истец начисляет неустойку в виде пени в размере 

<

данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы займа и начисленных по нему процентов за каждый календарный день просрочки.

4. По настоящему Соглашению Ответчики обязуются:

4.1. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты утверждения судом настоящего Соглашения, осуществить безналичное перечисление на расчетный счет Истца денежных средств, в счет добровольного возмещения уплаченной Истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере *** ***.

4.2. В течение 122 месяцев, начиная с марта 2017, погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере *** руб. (далее - Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью Договора. 

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет *** руб. 

4.3. В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

· Имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Ответчиков; 

· квартиру по адресу 

<

адрес> 

<

адрес> имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) ил повреждением квартиры (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец. 

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиям настоящего Соглашения и увеличенной на ***. 

Ответчики обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанны документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчики не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

5. Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день - первый следующий за ним рабочий день (далее - Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году, случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительств Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня. 

6.При поступлении Истцу платежей от Ответчиков в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

· в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

· во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

· в третью очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

· в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

· в пятую очередь - требования по уплате плановых процентов за текущий процентный период (месяц);

· в шестую очередь - требования по плановому возврату остатка суммы займа;

· в седьмую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

· в восьмую очередь - требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

· в девятую очередь — платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

При поступлении Истцу платежей от Ответчиков не в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

в пятую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в шестую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

в седьмую очередь - требования по уплате плановых процентов;

в восьмую очередь - требования по плановому возврату остатка суммы займа;

в девятую очередь - платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

7.Ответчики вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиками остатка задолженности, размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается. 

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиками Истцу не менее за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчиков денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению. 

8.При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиками любого из пунктов 4.1, 4.2, 4.3 настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиками просрочки исполнения сроком более 30 (Тридцати) календарных дней, Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

· Принудительное взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

· Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем ее продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установленной по взаимному согласию Сторон в размере *** ***. Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчиков.

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества - квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права закладной в установленном законом порядке) от Ответчиков платежей, в счет их погашения: 

1. Государственная пошлина, уплаченная Истцом при подаче искового заявления, в размере ***.

2. Основной долг по займу в размере ***.

3. Сумма начисленных, но не уплаченных процентов по состоянию на 20.02.2017 в размере *** рублей 05 копеек. 

4. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по займу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, определенной в соответствии с положениями п. 3.1 настоящего Соглашения. 

5. Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиками обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему, исходя из ставки согласно п. 3.3 настоящего Соглашения за каждый календарный день просрочки. 

10. Настоящим Ответчики дают свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчиках в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11. Подписав настоящее Соглашение, Ответчики выражают свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчиками в рамках Договора и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий Договора и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчиков, указанных в Договоре, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения Договора и настоящего Соглашения.

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия Договора и настоящего Соглашения. 

12.Платежи, предусмотренные Договором и настоящим Соглашением, Ответчики обязуются осуществлять по следующим реквизитам Истца:

Наименование получателя:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Местонахождение: 

<

адрес>

Почтовый адрес: 

<

адрес>

ИНН/КПП 

<

***> / 770401001

Расчетный счет№

в Банке ВТБ 24 (ПАО) БИК 044525716 в ГУ Банка России по ЦФО

Корреспондентский счет: №

Назначение платежа: Платеж по закладной № ФИО1. 

13. Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств. 

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения сторон регулируются условиями Договора и закладной.

15. Стороны согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждают, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы.

16. Сторонам разъяснены и понятны последствия утверждения судом настоящего мирового соглашения, предусмотренные ст. ст. 220, 221 ГПК РФ.

17. Настоящее Соглашение составлено в 4 (Четырех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу (один - для Истца, два - для Ответчиков и один - для суда), и вступает в силу после его утверждения судом. 

Настоящее мировое соглашение не нарушает права и законные интересы сторон, других лиц, и не противоречит закону, в связи с чем, подлежит утверждению судом. 

Производство по гражданскому делу по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, прекратить. 

Определение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через городской суд в течение 15 дней со дня его вынесения. 

Судья /подпись/ Т.С.Гуляева