РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года г. Астрахань

Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Косинова В.В.

при секретаре судебного заседания Каукеновой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Астрахань №1» АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Астрахань №1» АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, указав, что 19.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>

Во исполнение договорных обязательств, ими был открыт банковский счет 

<

данные изъяты>, а также клиенту представлен кредит, путем перечисления на указанный выше счет денежных средств, в размере суммы кредита, а именно 261 862,40 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. С графиком платежей ответчик был ознакомлен. Поскольку ФИО1 своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов выполняла не надлежащим образом, то они потребовали исполнения обязательств и возврата суммы задолженности направив в адрес ответчика заключительное требование о погашении задолженности. 

До настоящего времени задолженность по представленному кредиту ФИО1 не погашена и составляет 223 879,51 рублей, из которых 189 379,45 рублей – задолженность по основному долгу, 31 800,06 рублей – проценты по кредиту, 300 рублей – плата за СМС-сервис, 2 400 рублей – плата за пропуск платежей. 

Впоследствии представитель АО «Банк Русский Стандарт» уточнила исковые требования и просила взыскать задолженность в размере 234 184,21 рублей, из которых 189 379,45 рублей – задолженность по основному долгу, 41 704,76 рублей – проценты по кредиту, 700 рублей – плата за СМС-сервис, 2 400 рублей – плата за пропуск платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 438,80 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Астрахань №1» АО «Банк Русский Стандарт» не явился, был извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования с учетом изменений поддерживают в полном объеме, согласны на рассмотрение дела в заочном производстве. 

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просила в удовлетворении исковых требований отказать, и применить срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела, 19.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 19.01.2013 года, условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. 

Во исполнение договорных обязательств, банком был открыт банковский счет 

<

данные изъяты>, а также клиенту представлен кредит, путем перечисления на указанный выше счет денежных средств, в размере суммы кредита, а именно 261 862,40 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. 

Из представленных материалов дела следует, что ответчик ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, подписала заявление, условия, график платежей, получил на руки экземпляры.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1462 дня (дней), процентная ставка - 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 10 420 рублей, периодичность (сроки) платежей – 19 числа каждого месяца по январь 2017 года. 

Согласно пункту 4.2 условий для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с пунктом 8.1 указанных условий, клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Судом установлено, что ФИО1 нарушала условие кредитного договора 

<

данные изъяты> от 19.01.2013 года, не размещая к дате оплаты очередного платежа по графику платежей суммы денежных средств, определенной договором. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик ФИО1 ссылаясь на то, что истек трехгодичный срок для обращения в суд с настоящим иском, заявила о применении судом срока исковой давности.

Согласно п.1 ст. 196, п.2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что поскольку погашение представленного ответчику кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, который ответчик обязался вносить 19 числа каждого месяца в соответствии с графиком.

В соответствии с графиком платежей к 11.07.2019 года (дата подачи иска в суд) истек срок исковой давности (при подсчете по каждому ежемесячному платежу отдельно) по платежам с 19.11.2014 года по 19.05.2016 года, тогда как по ежемесячным платежам с 19.06.2016 года по 19.01.2017 года срок исковой давности не истёк.

Таким образом, расчет задолженности должен быть произведен исходя из указанного периода, а именно за период с 19.06.2016 года по 19.01.2017 года включительно взысканию подлежит 84 321,72 рублей, из которых основной долг – 71 617,02 рублей (остаток основного долга по кредиту согласно графика на 19.06.2016), проценты по кредиту – 9 904,70 рублей (за период оплат по графику с 19.06.2016 года по 19.01.2017 года), плата за СМС-сервис – 400 рублей (за период оплат по графику с 19.06.2016 года по 19.01.2017 года), плата за пропуск платежа – 2 400 рублей.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

В удовлетворении исковых требований в остальной части суд считает необходимым отказать, применив срок исковой давности.

Доводы ответчика о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности, основаны на неправильном понимании приведенных выше норм закона и их разъяснений Верховным Судом Российской Федерации, и не могут служить основанием для полного отказа в иске.

В данном случае дата невнесения очередного платежа либо дата, предусмотренная для исполнения заключительного требования, на что ссылается ответчик, не являются началом течения срока исковой давности, поскольку в соответствии с требованиями ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, суд считает требования истца о взыскания с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2 730 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Астрахань №1» АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 84 321,72 рублей, из которых 71 617,02 рублей – задолженность по основному долгу, 9 904,70 рублей – проценты по кредиту, 400 рублей – плата за СМС-сервис, 2 400 рублей – плата за пропуск платежей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 730 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Кировский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца.

Судья В.В. Косинов