Дело №2-2/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омутнинск 22 января 2019 г.

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В., 

при секретаре Гудовских М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском, указав в его основании, что 13.02.2014 между банком (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) был заключён договор кредитования ***, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 194550 руб. сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. Задолженность образовалась в период с 15.05.2014 по 14.09.2018 и составляет 442429 руб. 57 коп., в том числе: основной долг в размере 186101 руб. 04 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 256328 руб. 53 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7624 руб. 30 коп.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО2 представила письменные возражения, указав, что истец обратился в суд с иском 04.10.2018, при этом в пределах срока исковой давности находится лишь часть временного промежутка, за который истец взыскивает сумму основного долга и проценты за пользование кредитными денежными средствами – это период с 05.10.2015 по 14.09.2018, продолжительность которого составляет 1075 дней. Считает, что сумма основного долга, подлежащего взысканию с неё в пределах срока исковой давности, составляет 163178 руб. 15 коп. Эта сумма указана как остаток ссудной задолженности по состоянию на 13.09.2015, т.е. по состоянию на очередную дату расчета суммы основного долга, предшествующую платежу в октябре 2015 г. На эту сумму подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 34% годовых, размер которых составляет 108838 руб. 70 коп. При выполнении расчета процентов ею был принят тот же принцип расчета, что и у истца, однако из расчета исключены периоды, выходящие за пределы срока исковой давности. Являясь заёмщиком, она была вынуждена заключить договор на явно обременительных для нее условиях (в части размера штрафов и неустойки). Просит снизить размер просроченных процентов, взыскиваемых банком, считая их неустойкой, исходя из двукратной учётной ставки Банка России. Просит применить ко всем требованиям истца срок исковой давности, определив подлежащими с неё взысканию: основной долг в размере 163178 руб. 15 коп., договорные проценты в размере 108838 руб. 70 коп., итого 272016 руб. 85 коп., просроченные проценты (неустойку) в размере 27129 руб. 67 коп., а в удовлетворении остальной части исковых требований просит отказать. Представила письменное заявление о признании исковых требований на сумму 272016 руб. 85 коп., которое приобщено к материалам дела. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны.

Также ответчик пояснила, что кредит она брала для Ф.И.О.7, которая просила её это сделать. Она не знала, что Ф.И.О.7 не платит. Два года назад ей пришло письмо о том, что долг составляет 220 тысяч рублей, она ходила к Ф.И.О.7, и та сказала, что будет платить.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена Ф.И.О.7, которая, являясь извещённой о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, мнения по иску не выразила. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Суд принимает частичное признание иска ответчиком ФИО1 в размере 272016 руб. 85 коп., поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора. Они должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём».

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что на основании анкеты и заявления на получение кредита от 13.02.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» (прежнее наименование истца) (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) был заключен договор кредитования ***, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 194550 руб. сроком на 60 месяцев под 34% годовых (л. 8-9, 11-12).

График погашения кредита содержится в анкете и заявлении на получение кредита. Согласно графику, датой платежа является 13, 14 число в зависимости от конкретной даты; сумма ежемесячного платежа составляет 6775 руб. (13.02.2019 – 6727,92 руб.). 

Согласно пункту 2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) (л. 13-14), Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (п. 2.2). Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в пункте 4 настоящих Общих условий (п. 2.3). При заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счёт (БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом сумм первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка и т.д. (п. 3.1). 

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счёт) клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). 

Согласно расчёту общая сумм задолженности по кредиту по состоянию на 14.09.2018, составляет 442429,57 руб., из них основной долг составляет 186101,04 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 256328,53 руб., по просроченным процентам – 81608,51 руб. (л. 16-18).

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что просроченные проценты по сути являются неустойкой, поскольку, согласно письменным объяснениям представителя истца по доверенности ФИО3, просроченные проценты – это проценты, которые начислялись на сумму просроченного основного долга, которые не были выплачены заемщиком согласно графику гашения, данные просроченные проценты являются видом начисляемых процентов на просроченный к возврату основной долг. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных взносов, удовлетворение требований банка в рамках требований по возврату просроченного основного долга, требований по уплате просроченных процентов осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса.

Оценивая заявление ответчика о применении срока исковой давности к требованиям банка за период до 05.10.2018, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). 

Определением мирового судьи судебного участка №76 Омутнинского судебного района Кировской области от 14.06.2018 в связи с поступившими возражениями отменён судебный приказ №2-623/2018 от 30.05.2018, выданный по заявлению ПАО «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по данному кредитному договору (л. 19).

Истец не сообщил в суд, когда было направлено заявление о вынесении судебного приказа.

Исходя из установленного ст. 126 ГПК РФ срока вынесения судебного приказа в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд, следует, что данное заявление поступило в суд не ранее 25.05.2018. В связи с этим, с учётом контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции Почты России (между г. Саратовом и г. Кировом – 6 дней, между административным центром субъекта РФ и административным центром муниципального района (г. Кировом и г. Омутнинском – 2 дня), итого 8 дней), суд считает, что за дату отправки заявления о вынесении судебного приказа следует принять 17.05.2018. С этой даты срок исковой давности прервался, и его течение продолжилось с 14.06.2018. 

Таким образом, графику платежей, расчёту задолженности, исковая давность на указанную дату пропущена по требованиям о взыскании части основного долга, подлежащей уплате до 14.05.2015, и по начисленным на неё процентам. Согласно графику и расчёту, следующий срок уплаты части основного долга – 16.06.2015. Размер основного долга на указанную дату составил 169349 руб. 75 коп., начисленных на него процентов – 126037 руб. 53 коп., размер просроченных процентов – 79560 руб. 78 коп. Итого задолженность составляет 374948 руб. 18 коп., эта сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления согласно пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору *** от 13.02.2014 в размере 374948 рублей 18 копеек, в том числе основной долг в размере 169349 рублей 87 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 205598 руб. 31 коп., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6462 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме, через Омутнинский районный суд. 

Судья: А.В. Костин

Мотивированное решение вынесено 28.01.2019