Дело № 2-4492/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми 

в составе председательствующего судьи Чарковой Н.Н. 

при секретаре Рейш В.А.,

с участием представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 25 мая 2018 года дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ... по состоянию на 24.04.2018 включительно в размере 242833,37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5628,33 руб. 

В обоснование иска указано на неисполнение ответчиком обязательств по заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком кредитному договору, вследствие чего образовалась просроченная задолженность; с 01.01.2018 Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество). 

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, указав, что задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Представитель ответчика ФИО2 с иском не согласился по доводам, изложенным в письменных пояснениях, указав, что Банком не доказан размер задолженности.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Заслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы настоящего дела, и оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Частью второй ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются, предоставить денежные средства) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Пунктом. 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.08.2015 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор ..., путем подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальных условий) и присоединения к Правилам кредитования (Общие Условия), согласно которому Банк предоставляет ответчику кредит в сумме ... сроком на ** ** ** с уплатой процентов ...% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, а также неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Из пункта 22 согласия на кредит следует, что ФИО3 с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ознакомлен до подписания договора.

Согласно п. 6 Согласия размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет ...., размер первого платежа составляет ...., размер последнего платежа составляет – ...., дата платежа – ** ** ** числа каждого календарного месяца.

Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 2.6 Правил кредитования (Общие условия).

Денежные средства в сумме ... зачислены на счет ФИО3 ... в день выдачи кредита, что подтверждается банковским ордером №... от ** ** ** 

Кредит предоставлен на потребительские нужды п.11 Согласия. 

В пункте 20 Согласия определено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Пунктом 12 Согласия предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,1 % за день. 

В Общих условиях (Правила кредитования) закреплено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (п.2.2.), банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.2.), заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п.4.2.1.). В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств (п.5.1.). 

Предоставив заемщику денежные средства в размере ..., банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме. 

Ответчик ФИО3 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору не исполняет. Впервые просроченная задолженность образовалась в декабре 2015 года. Последний платеж в счет погашения задолженности списан 28 марта 2016 года, далее платежи не производились.

10 августа 2017 года банком в адрес ответчика было направлено уведомление №2564 от 30.07.2017 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок не позднее 11.09.2017, однако требование банка не было исполнено.

13.10.2017 мировым судьей Кутузовского судебного участка г. Сыктывкара по делу № 2-3269/2017 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** за период с 28.08.2015 по 13.09.2017 в размере 240453,52 руб.

Определением мирового судьи от 14.12.2017 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокол № 02/17 от 07.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 (протокол № 51 от 10.11.2017) Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество). Соответствующие записи о реорганизации и прекращении деятельности юридического лица внесены в Единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2018 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №... от ** ** ** по состоянию на 24.04.2018 с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на 90% составляет 242833,37 руб., в том числе: 191022,49 руб. – кредит, 49431,03 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2379,85 руб. – пени. 

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ст.ст. 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. 

Доводы представителя ответчика о несогласии с суммой задолженности перед Банком и о не предоставлении Банком сведений о банковских операциях относительно всех существующих кредитных договоров, заключенных между сторонами, при отсутствии контррасчета ответчика с указанием ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по указанному кредиту, не влияют на размер задолженности ответчика по расчетам истца. При этом, как следует из индивидуальных условий, размер аннуитетного платежа составляет ...., а не .... – сумма, из которой исходит ответчик.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд принимает во внимание график погашения кредита и считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчеты сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей. Проценты за пользование кредитом начислены на сумму полученного, но невозвращенного заемщиком кредита. В расчете задолженности отражено движение основного долга, а также сумм процентов и пени. При этом, в опровержение доводов стороны ответчика о том, что из расчета не понятно какие суммы списывались в счет погашения долга по кредитному договору от ** ** **, представителем ответчика представлен расчет задолженности по второму кредитному договору ФИО3, по которому 23.10.2017 вынесено решение суда о взыскании задолженности.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера пени, с учетом их размера и обстоятельств по делу, суд не усматривает.

Доводы представителя ответчика о необходимости оставления заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением порядка досудебного урегулирования спора, суд признает несостоятельными, поскольку в досудебном порядке ВТБ 24 (ПАО) ответчику направляло уведомление о досрочном истребовании задолженности, при этом реорганизация Банка в форме присоединения не требует дополнительного направления указанного уведомления, либо иных действий в отношение должника.

Довод представителя ответчика о том, что согласие на кредит не может рассматриваться как кредитный договор, является несостоятельным и опровергается индивидуальными условиями, а также положениями ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства погашения задолженности в полном объеме, имеются правовые основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности в размере 242833,37 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 5628,33 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ... по состоянию на 24.04.2018 включительно в размере 242833,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5628,33 руб., всего 248461,70 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий- Н.Н. Чаркова