Дело № 2-389/2024

УИД 18RS0009-01-2023-002713-69

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Караневич Е.В., 

при секретаре Байгузиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) первоначально обратилось в суд с иском к ФИО7 (далее – Ответчик, наследник) в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору, заключенному между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО6 №*** (13/9219/00000/400384) от 23 августа 2013 года по состоянию 11.10.2023 года в размере 33187 руб. 46 коп., из которых сумма основного долга 29153 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные 3020 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты 68 руб. 17коп., неустойка на просроченную ссуду 343 руб. 63 коп., комиссия за смс-информирование 596 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1195 руб. 62 коп. 

Исковые требования обоснованы тем, что 23.08.2013 г. между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №*** (13/9219/00000/400384). По условиям кредитного договора ПАО КБ «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО6 кредит в сумме 124320 руб. под 31 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Согласно ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в порядке универсального правопреемства. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). В настоящее время общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 33187,46 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО6 умер 

<

дата>. Информация о наследниках, составе наследственного имущества, банку неизвестна. Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследником является ФИО7 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Протокольным определением от 11. 01.2024 года ненадлежащий ответчик ФИО7 заменен на надлежащих ответчиков ФИО1 и ФИО2, в соответствии со ст. 41 ГПК РФ. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. 

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Третьи лица ПАО Сбербанк, АО «Банк Русский Стандарт». ООО «СФО Капитал Плюс» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьих лиц.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ). 

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ). 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.

Согласно свидетельству о внесении записи в Единый Государственный реестр юридических лиц серия, выданного 01.09.2014 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица за основным государственным номером 

<

***>.

В судебном заседании достоверно установлено, что между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО6 23.08.2013 года был заключен Кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №*** (13/9219/00000/400384) на следующих условиях: сумма кредита 124320 рублей; Срок возврата кредита – 60 мес.; процентная ставка – 31 % годовых. Дата платежа 23 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 4846,92 руб. Окончательная дата погашения 23.08.2018. 

Согласно выписки по счету, Банком исполнены обязательства по кредитному договору, сумма кредита в размере 124320 руб. зачислена на счета заемщика ФИО6

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк обратился с настоящим иском в суд.

Судом на основании выписки по счету ответчика установлено, что последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО6 произведен 25.12.2021.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.10.2023 года равна 33187 руб. 46 коп., из которых сумма основного долга 29153 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные 3020 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты 68 руб. 17коп., неустойка на просроченную ссуду 343 руб. 63 коп., комиссия за смс-информирование 596 руб. 

Расчет задолженности истца судом проверен, признан арифметически верным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, в соответствии с условиями кредитного договора. 

Заемщик ФИО6 умер 

<

дата>. Указанное обстоятельство усматривается из ответа на запрос суда Управления ЗАГС Администрации г. Воткинска Удмуртской Республики от 15.11.2023. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском. 

Данные обстоятельства ответчиками не оспаривались. 

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. 

Судом установлено, что наследственное дело после смерти ФИО6 не заводилось. 

Как следует из ответа на запрос суда Управления ЗАГС Администрации г. Воткинска Удмуртской Республики от 15.11.2023, на момент смерти ФИО6, брак, заключенные между ФИО6 и ФИО7 был расторгнут, вместе с тем, у ФИО6 имелись наследники первой очереди, ответчики по делу, - сыновья ФИО2 и ФИО1 На момент смерти ФИО6, ответчики были зарегистрированы по месту жительства совместно с наследодателем ФИО6 по адресу 

<

*****>, что следует из поквартирной карточки. 

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Задолженность по кредитному договору, как указано выше, не связана неразрывно с личностью наследодателя, и потому в силу вышеприведенной нормы закона входит в состав наследства.

С целью установления наследственного имущества судом произведены запросы в компетентные органы, а также в Банки. 

С учетом ответа ГИБДД МВД УР от 24.01.2024, на момент смерти ФИО6 были зарегистрированы следующие транспортные средства: 

<

***> и 

<

***>

22.04.2024 представитель истца отказался от назначения оценочной экспертизы по делу, иные доказательства стоимости наследственного имущества ФИО6 в виде указанных транспортных средств в материалы дела не представлены. 

Согласно ответу на запрос суда Управления Росреестра по УР от 10.11.2023 в виде выписки из ЕГРН, на момент смерти ФИО6 на праве собственности принадлежала кладовая в кладовочный кооперативе №***, 

<

*****>, кадастровая стоимость которой на момент смерти ФИО6 составила 22818,28 руб. Иного наследственного имущества судом не установлено.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то истец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Судом установлено, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО6, являются его сыновья ФИО2 и ФИО1 Доказательств обратного ответчиками суду не представлено, заявления нотариусу о непринятии наследства после смерти ФИО6 ответчики не подавали.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследники не погашают долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 33187,46 руб. В связи с вышеизложенными нормами материального закона, суд считает обоснованными данные требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору, но в пределах стоимости наследственного имущества, которая составляет сумму меньшую относительно задолженности ФИО6 по кредитному договору в размере 33187,46 руб. 

Так, ответчиками после смерти ФИО6 унаследована кладовая в кладовочный кооперативе №***, 

<

*****>, кадастровая стоимость которой на момент смерти ФИО6 составила 22818,28 руб. 

От оценки стоимости транспортных средств истец отказался, несмотря на возложение судом на сторону истца бремени доказывания стоимости наследственного имущества заемщика.

Кроме того, судом установлено, что у должника ФИО6 на момент смерти имеются также долговые обязательства, размер которых установлен судебными актами, которые обращены к принудительному исполнению: перед взыскателями ПАО Сбербанк» в общем размере 1305465 руб. 37 коп., ООО «СФО «Капитал плюс» в размере 20072 руб. 20 коп., АО «Банк Русский Стандарт» в размере 775969 руб. 30 коп. Таким образом, стоимость наследственного имущества менее суммы долговых обязательства ФИО6 на момент смерти, за вычетом стоимости кладовой размере 22818 руб. 28 коп., что не позволяет удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков задолженности заемщика ФИО6 по кредитному договору, поскольку последние отвечают в пределах стоимости перешедшего к нему наследства.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца оставлены без удовлетворения, постольку понесенные истцом расходы на уплату госпошлины по делу в размере 1195 руб. 62 коп., удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 октября 2024 года. 

Судья Е.В. Караневич