Дело № 2-3304/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2017 года гор. Улан-Удэ

Советский районный суд гор.Улан-Удэ в составе судьи Богдановой И.Ю. 

При секретаре Гетмановой А.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная организация «Доминанта» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

у с т а н о в и л:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 12000 руб., проценты за период с 17.11.2015 года по 31.01.2017 года в размере 67860 руб., пени за период с 27.01.2015 года по 31.01.2017 года в размере 2172 руб., проценты за пользование кредитом с 31.01.2017 года по день исполнения решения суда из расчета 1,5% в день, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 6000руб. и по оплате госпошлины в размере 2660,96 руб. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 на требованиях настаивала поясняя, что все внесенные ответчиком платежи были засчитаны в погашение процентов. Просила иск удовлетворить в полном размере

В судебном заседании ответчик ФИО1 с требованиями соглашалась, поясняя, что производила уплату процентов, но в силу тяжелого материального положения, не в состоянии оплачивать долг в таком размере. 

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что между истцом ООО «Анатолия» (переименованного впоследующем ООО «Микрокредитная компания «Доминанта») и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма № АНАТ-02088 от 17 ноября 2015 года. Согласно условий данного договора ответчик получила займ в размере 12 000 рублей с уплатой процентов в размере 547,50% годовых (1,5% в день) сроком возврата займа 01 декабря 2015 года. 

Факт получения денежных средств подтвержден материалами дела и пояснениями ответчика ФИО1. 

В пункте 6.1 договора займа стороны указали, что погашение микрозайма осуществляется разовым единовременным платежом в установленный срок возврата микрозайма. 

01 декабря 2015 года ответчиком была внесена в кассу истца сумма в размере 2520 руб., т.е на момент исполнения обязательства по возврату займа – ответчиком обязательства по погашению процентов за период пользования денежными средствами, были исполнены (12000 руб. х (1,5% в день х 14 дней) = 2520 руб.). 

Сумма основного долга в установленный срок оплачена не была, однако впоследующем ответчик уплачивала суммы погашение долга и процентов в различных размерах и в разные сроки. В связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворении части в связи со следующим. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Обращаясь в суд, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 14 календарных дней.

Однако такая позиция противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Как сказано выше, согласно договору микрозайма от 17.11.2015 года срок его предоставления был определен до 01.12.2015 года (14 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 3.1.2.1 договора микрозайма заемщик обязуется возвратить сумму займа в порядке и в сроки установленные договором.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 17.11.2015 года.

В связи с указанным, суд считает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией исходя из расчета 547,5% годовых за период с 01.12.2015 года по 31.01.2017 года, не может быть принят во внимание, и считает необходимым произвести расчет взыскиваемых процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,72% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2015 года. 

Таким образом с учетом оплаченных на 01.12.2015 года процентов, оставалась непогашенной сумма основного долга в 12000 руб. 

Далее ответчик вносила платежи в погашение основного долга, процентов и пени – 15.12.2015 года – 2520 руб.; 22.12.2015 года – 1260 руб., 29.12.2015 года – 1260 руб., 13.01.2016 года – 2706 руб., 26.02.2016 года – 2000 руб., 07.05.2016 года – 2000 руб., 10.06.2016 года – 1000 руб. и 16.06.2016 года – 1500 руб. 

Исходя из расчета, являющегося неотъемлемым приложением к данному решению суда, сумма основного долга по состоянии на 31 января 2017 года составляет: 1029,14 руб., неоплаченные проценты – 113,93 руб. и пени – 115,78 руб. Указанные суммы и подлежат взысканию с ответчика. 

Также подлежат взысканию с ответчика проценты до полного погашения суммы основного долга в размере 1029,14 руб. из расчета 17,72%. 

В силу ст. 98 ГПК РФ соразмерно удовлетворенным требованиям подлежит взысканию с ответчика оплаченная истцом госпошлина в размере 400 руб.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу расходов, связанных с оплатой услуг представителя, т.к. ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны, расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая, что требования истца судом удовлетворены, суду представлены доказательства понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя, принимая во внимание обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требования истца в этой части в размере 2 000 руб. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Микрокредитная организация «Доминанта» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная организация «Доминанта» задолженность по договору займа по состоянию на 31 января 2017 года: основной долг - 1029,14 руб., проценты – 113,93 руб. и пени – 115,78 руб., расходы по уплате госпошлины – 400 руб., расходы по оплате услуг представителя – 2000 руб. Всего взыскать 3658 руб. 85 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная организация «Доминанта» проценты за период с 31 января 2017 года по день исполнения решения суда исходя из процентной ставки 17,72% годовых на сумму основного долга 1029,14 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ 

... 

Судья: И.Ю.Богданова 

... 

... 

...

Приложение к решению Советского районного суда 

гор.Улан-Удэ от 15 ноября 2017 года 

по гражданскому делу № 2-3304/17

Даты погашения и размер суммы погашенного основного долга 

Остаток основного долга, после уплаты % и пени 

Начислены проценты за период с момента погашения долга до следующего платежа,

Исходя из 17,72% годовых

Начислено пени за период с момента погашения долга до следующего платежа

0,05% от суммы долга за каждый день просрочки

01.12.2015 года –

2520 руб. 

12 000

15.12.2015 года 

– 2520 руб. 

12 000

12000 руб. х (17,72% :360 дн х 15 дн) = 88,80 руб. 

12000 руб. х (0,05% х 15 дн) = 90 руб. 

22.12.2015 года 

- 1260 руб. 

9658,80

9658,80 руб. х (17,72% :360 дн х 7 дн) = 32,83

9658,80 руб. х (0,05% х 7 дн) = 33,80 руб. 

29.12.2015 года 

- 1260 руб. 

8465,43 

8 465,43 руб. х (17,72% :360 дн х 7 дн) = 28,78

8465,43 руб. х (0,05% х 7 дн) = 29,63 руб.

13.01.2016 года 

- 2706 руб. 

7263,84 

7263,84 руб. х (17,72% :360 дн х 15 дн) = 53,75

7263,84 руб. х (0,05% х 15 дн) = 54,48 руб.

26.02.2016 года 

2000 руб. 

4666,07 

4666,07 руб. х (17,72% :360 дн х 43 дн) = 98,45 

4666,07 руб. х (0,05% х 43 дн) = 100,32 руб.

07.05.2016 года

- 2000 руб. 

2864,84 

2864,84 руб. х (17,72% :360 дн х 70 дн) = 98,83 руб. 

2864,84 руб. х (0,05% х 70 дн) = 100,26 руб. 

10.06.2016 года 

-1000 руб. 

1063,93

1063,93 руб. х (17,72% :360 дн х 33 дн) =17,24 

1063,93 руб. х (0,05% х 33 дн) = 17,55 руб.

16.06.2016 года

- 1500 руб. 

1029,14 

1029,14 руб. х (17,72% :360 дн х 225 дн (до 31.01.2017 года) = 113,93 руб. 

1029,14 руб. х (0,05% х 225 дн до 31.01.2017 года)) = 115,78 

Всего оплачено 

16766 руб. 

... 

Судья: И.Ю.Богданова 

... 

... 

...