Дело № 2-951/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (ФИО2) 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором № заключенным 18.08.2012 года между ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» и ФИО2, последнему предоставлен кредит в сумме 34 000 рублей 00 копеек, сроком до 18.08.2015 года, под 0,15 % за каждый день, начисляемых за пользование денежными средствами. Поскольку обязательства по договору кредита заемщиком исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 13.02.2018 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 570 891 рубль 56 копеек, в том числе: сумма основного долга – 27 499 рублей 81 копейка; проценты за пользование кредитом – 65 960 рублей 20 копеек; неустойка – 477 431 рубль 55 копеек. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8 908 рублей 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, заявив о рассмотрении дела без их участия. 

Ответчик ФИО1 (ФИО2), надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения, судебное заседании не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 18.08.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 (заемщик) был заключен договор кредита №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 34 000 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ - кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Указанный кредитный договор подписан с одной стороны, кредитором - ОАО АКБ «Пробизнесбанк», с другой стороны заемщиком – ФИО2

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом); в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» открыто конкурсное производство; конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется путём перечисления на счет заемщика в Банке № или выдается наличными через кассу Банка.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, факт заключения договора кредита № от 18.08.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2, передачи кредитных средств в размере 34 000 рублей 00 копеек ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО2 суд находит установленным и нашедшим свое подтверждение исследованными судом письменными доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора № от 18.08.2012 года (п. 3.1.1.) заемщик обязался до 29 числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2012 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. 

Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. 

При наступлении сроков платежа, указанных в Графике платежей, Банк в безакцепторном порядке списывает со Счета денежные средства в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (п. 4.1.).

Однако в нарушение условий договора кредита, начиная с 30.10.2012 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчиком производятся с просрочкой и не в полном объеме, последний платеж ответчиком произведен 31.12.2013 года, что следует из выписки по ссудному счету, представленной истцом.

Поскольку ФИО2 уклоняется от выполнения обязательств по договору кредита, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов.

Срок кредита договором установлен не позднее чем через 36 месяцев (п. 1.2 кредитного договора). Согласно Графику платежей возврат кредита и уплата процентов должны быть произведены 18.08.2015 года. 

20.03.2018 года истцом в адрес заемщика направлено требование о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредитному договору, суммы просроченных процентов, а также штрафных санкций.

Однако, требования кредитора о погашении задолженности ФИО2 в добровольном порядке не исполнила, сумму долга, процентов за пользование кредитом и неустойки до настоящего времени истцу не вернула.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита у ответчика перед истцом образовалась задолженность 570 891 рубль 56 копеек, из них: сумма основного долга – 27 499 рублей 81 копейка; проценты за пользование кредитом – 65 960 рублей 20 копеек; неустойка – 477 431 рубль 55 копеек.

Принимая во внимание отсутствие возражений относительно расчета задолженности со стороны ответчика, суд считает, что представленный истцом расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, является верным и принимается судом за основу.

Из представленного банком расчета следует, что расчет суммы долга истцом произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. 

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Следовательно, предусмотренные ч. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

По условиям п. 1.3. кредитного договора № от 18.08.2012 года заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Таким образом, соглашением сторон кредитного договора № от 18.08.2012 года установлен размер платы за пользование кредитными ресурсами, который составляет 0,15 % в день.

Учитывая, что ответчик в течение длительного времени не исполняет свои обязательства по договору кредита, доказательств частичного или полного погашения долга не представлено, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере 27 499 рублей 41 копейка и процентов за пользование займом в размере 65 960 рублей 20 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, предусмотренные п. п. 4.2. договора кредита пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременный возврат суммы кредита и уплаты процентов. 

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ч.1 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2. договора кредита.

По состоянию на 13.02.2018 года истцом начислена неустойка в размере 477 431 рубль 55 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70, 71, 75, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований ч. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки, из расчета 1 % в день, что составляет 365 % годовых, является несоразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению в 20 раз (0,05 % в день или 18,25 % годовых).

При таких обстоятельствах, сумму неустойки суд определяет в следующем размере 4 774 рубля 32 копейки.

Таким образом, требования ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит подлежащими удовлетворению частично.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма основного долга - 27 499 рублей 81 копейка; проценты за пользование займом - 65 960 рублей 20 копеек; неустойка - 4 774 рубля 32 копейки.

Согласно записи акта о заключении брака № от 18 ноября 2013 года ФИО2 зарегистрировала брак с ФИО4, после чего ей была присвоена фамилия ФИО1.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 147 рублей 02 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (ФИО2) 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ФИО2) 

<

данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 18.08.2012 года по состоянию на 13.02.2018 года:

- сумму основного долга в размере 27 499 рублей 81 копейка; 

- проценты за пользование займом в размере 65 960 рублей 20 копеек;

- неустойку в размере 4 774 рубля 32 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 147 рублей 02 копейки. 

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 28 мая 2018 года. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд. 

Судья Майорова Л.В.