Дело № 2-850/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 24 мая 2018 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 

<

дата скрыта>. 

<

номер скрыт> на 13.09.2017г. в размере 538 260,38 рублей, из которых: основной долг – 382 381,02 рубля, просроченные проценты – 106 520 61 рубль, пени по процентам – 20 856 96 рублей, пени по просроченному основному долгу – 28 501,79 рублей. Коме этого, просит взыскать задолженность по кредитному договору от 

<

дата скрыта>. 

<

номер скрыт> на 14.09.2017г. в размере 570 399,09 рублей, из которых: основной долг – 390 595,95 рублей, просроченные проценты – 131 466,42 рубля, пени – 48 336,72 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 13 743,30 рублей. 

Требования мотивирует тем, что на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банка ВТБ от 10 ноября 2017 года, решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г. № 02/17 Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО). 

<

дата скрыта> между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком до 

<

дата скрыта>. По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 20,3% годовых и исполнить в полном объеме иные обязательства согласно кредитному договору. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 13.09.2017г. общая задолженность перед банком составила 982 489,05 рублей. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. При обращении в суд, истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер штрафных санкций до 10%. 

Кроме этого, 

<

дата скрыта>. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком до 

<

дата скрыта>. По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22,7% годовых и исполнить в полном объеме иные обязательства согласно кредитному договору. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 14.09.2017г. общая задолженность перед банком составила 1 005 429,53 рубля. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. При обращении в суд, истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер штрафных санкций до 10%.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.68). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала. Согласно информации ОВМ МО МВД России «Переславль-Залесский» ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес скрыт> (л.д. 85). Ответчик извещался по месту регистрации, по адресу проживания, указанному в кредитном договоре: 

<

адрес скрыт> (л.д. 27), а также по адресу фактического проживания, сообщившего ответчиком по телефону: 

<

адрес скрыт> (л.д. 66). Кроме этого, судом предпринимались меры по извещению ответчика о дате судебного заседания путем направления телефонограммы (л.д. 66). По месту регистрации судебное уведомление ответчиком получено. Заявлений, ходатайств в адрес суда ответчик не направил, причины неявки суду не известны. 

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Из материалов дела установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников (л.д.60).

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 

<

дата скрыта>. ФИО1 обратилась с заявлением в Банк ВТБ 24 (ЗАО) о предоставлении кредита на сумму 1 000 000 рублей (л.д.27-29). 

<

дата скрыта>. с согласия ФИО1 (л.д. 31) между ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> с предоставлением кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком по 

<

дата скрыта>. под 20,3% годовых (л.д. 31-32).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, по своему существу является договором присоединения к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства ВТБ 24 (ЗАО). Правоотношения сторон соответствует положениям статьи 428 ГК РФ. ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Правила) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО), о чем имеется ее подпись (л.д. 31-32).

Согласно п. 2.7 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита, в том числе, на банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании заявления заемщика (л.д. 50).

Как усматривается из письменного Согласия на кредит, сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей должна быть перечислена заемщику на счет платежной банковской карты 

<

номер скрыт> (л.д. 31). Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей были зачислены Банком на счет заемщика 

<

дата скрыта> (л.д. 18-26), т.е. в силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

Согласно п. 2.8 Правил за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Банк информирует о суммах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета. При составлении информационного расчета предполагается, что Заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, перенесение дат уплаты аннуитетных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. Информационный расчет предоставляется в дату фактического предоставления Кредита и случаях, указанных в п. 3.2.4 настоящих Правил (п. 2.11 Правил).

Из индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, следует, что возврат долга производится ежемесячными платежами в размере 13 461,72 рубля 25 числа каждого месяца (л.д. 31).

Из расчета суммы задолженности, выписки из лицевого счета, представленных истцом, следует, что условия договора исполняются ответчиком ненадлежащим образом. 

Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен 29.12.2015г. 6 423,02 рубля. Впервые договор вышел на просрочку 30.01.2015г., начиная с февраля 2016 года обязательства по своевременному внесению платежей в соответствие с графиком заемщиком не исполняются (л.д. 18-26).

Согласно п. 2.12. Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с заемщика полежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора пени за просрочку обязательств по кредиту составляют – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 31). Суд признает, что сторонами достигнуто соглашение о неустойке, неустойка носит договорный характер. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору на 14.09.2017г. составляет 982 489, 05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 382 381,02 руб., просроченные проценты за кредит в размере 106 520,61 руб., пени по просроченному долгу в размере 285 017,86 руб., пени на просроченные проценты – 208 569,56руб. (л.д. 22). Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о погашении долга в материалах дела не имеется, доказательства обратного стороной ответчика суду не предоставлены. 

Истец просит взыскать с ответчика пени по процентам в размере 20 856,96 рублей и пени по просроченному основному долгу в размере 28 501,79 рублей, то есть истцом добровольно снижен размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Оснований для уменьшения неустойки, заявленной истцом ко взысканию, суд не усматривает, размер неустойки добровольно снижен истцом в несколько раз. Заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, длительности нарушения, признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что 

<

дата скрыта> между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен второй кредитный договор 

<

номер скрыт> на основании заявления ФИО1 

<

дата скрыта>. о предоставлении кредита на сумму 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 43-46). По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком с 

<

дата скрыта>. по 

<

дата скрыта>. под 20,3% годовых (л.д.47-48).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, по своему существу является договором присоединения к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства ВТБ 24 (ЗАО). Правоотношения сторон соответствует положениям статьи 428 ГК РФ. ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в Банке, о чем имеется ее подпись (л.д. 47-48).

Согласно п. 2.7 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита, в том числе, на банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании заявления заемщика (л.д. 50).

Как усматривается судом из Согласия на кредит, сумма кредита в размере 465 045,35 рублей должна быть перечислена заемщику на банковский счет платежной банковской карты 

<

номер скрыт> (л.д. 47). Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей были зачислены Банком на счет заемщика 

<

дата скрыта>. (л.д. 33-41), т.е. в силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

Согласно п. 2.8 Правил за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Банк информирует о суммах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета. При составлении информационного расчета предполагается, что Заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, перенесение дат уплаты аннуитетных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. Информационный расчет предоставляется в дату фактического предоставления Кредита и случаях, указанных в п. 3.2.4 настоящих Правил (п. 2.11 Правил).

Из индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, следует, что возврат долга производится ежемесячными платежами в размере 13 149,50 рубля 13 числа каждого месяца (л.д. 47).

В судебном заседании из расчета задолженности видно, что условия договора исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен 28.04.2016г. 48, 31 руб. Впервые договор вышел на просрочку 13.01.2015г., начиная с февраля 2016 года обязательства по своевременному внесению платежей в соответствие с графиком заемщиком не исполняются (л.д. 33-41).

Согласно п. 2.12. Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с заемщика полежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Суд признает, что сторонами достигнуто соглашение о неустойке, неустойка носит договорный характер.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору на 14.09.2017г. составляет 1 005 429,53 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 390 595,95 руб., просроченные проценты за кредит в размере 131 466,42 руб., пени в размере 624 833,58 руб. (л.д. 41-42). Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о погашении долга в материалах дела не имеется.

Истец просит взыскать с ответчика пени в размере 48 336,72 руб., то есть истец добровольно снизил ставку штрафных санкций до 10% от суммы начисленный санкций.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Оснований для уменьшения неустойки, заявленной истцом ко взысканию, суд не усматривает, размер неустойки добровольно снижен истцом в несколько раз. Заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, длительности нарушения, признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.3.2.3 правил Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание (л.д. 52).

Требование о досрочном взыскании всей суммы задолженности во исполнение пункта 3.2.3 Правил Банком направлено в адрес ответчицы, срок оплаты кредита установлен – не позднее 11.09.2017г. (л.д. 55, 57). Задолженность ответчиком не погашена. Требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ при удовлетворении требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 13 743 рубля 30 коп. (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. в сумме 538 260 рублей 38 коп., в том числе: основной долг – 382 381 рубль 02 коп., просроченные проценты – 106 520 рублей 61 коп., пени по процентам – 20 856 рублей 96 коп., пени по просроченному основному долгу – 28 501 рубль 79 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. в сумме 570 399 рублей 09 коп., в том числе: основной долг – 390 595 рублей 95 коп., просроченные проценты – 131 466 рублей 42 коп., пени – 48 336 рублей 72 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 743 рубля 30 коп.

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Охапкина