№ 2-4861/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми 

в составе председательствующего судьи Кислой М.В.,

при секретаре Алееве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 29 июня 2018 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по заключенному с истцом договору кредитования № ... от ** ** **, в связи с чем задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 16 апреля 2018 года составила 146729,64 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик надлежащим образом заблаговременно извещавшийся о времени и месте судебного разбирательства посредством направления почтового извещения по адресу регистрации по месту жительства, в том числе указанному в заявлении об отмене судебного приказа, а также извещавшийся посредством направления смс-сообщений на номера телефонов, указанные ответчиком при заключении договора кредитования, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. При этом, вопреки предложению суда, к дате судебного заседания возражений по требованиям истца, доказательств уплаты задолженности, ответчик, будучи предупрежденным судом в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству и в судебном извещении о последствиях непредставления доказательств и неявки в судебное заседание, суду не представил.

При таких обстоятельствах суд, с учетом согласия стороны истца, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, обозрев дело мирового судьи Краснозатонского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми № 2-961/2016, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о правомерности требований истца.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Установлено, что ** ** ** ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время общество переименовано в ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере .... на срок ** ** **. (** ** ** – окончательная дата погашения, порядок и суммы ежемесячного платежа определены в графике платежей) под ... % годовых. 

Согласно заявлению о заключении договора размер штрафа за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 590,00 руб. за факт образования просрочки.

Договор между сторонами заключен путем акцепта ПАО КБ «Восточный» оферты ФИО1, содержащейся в собственноручно подписанной ею заявлении-анкете о заключении этого договора. Согласно указанному заявлению составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы Банка.

Также в своем заявлении от ** ** ** ответчик указал на его присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

При этом ответчик согласился, в том числе с тем, что банк размещает текст договора комплексного банковского обслуживания и тарифы банка на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка .... 

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, при отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами, но наличие в подписанном ответчиком заявлении на заключение потребительского кредита (а также Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительского кредита, графика платежей) всех существенных условий договора кредита, дает основание в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации считать его самостоятельной офертой. 

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. 

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации ПАО КБ «Восточный» акцептовал оферту путем предоставления ответчику кредита в размере 150000,00 руб. с перечислением заемных средств на банковский счет ответчика. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме.

ФИО1 в свою очередь воспользовалась предоставленной суммой кредита, однако, обязательства, установленные договором кредитования не выполняет, в связи с чем у нее возникла просроченная задолженность по договору. 

По расчету истца, проверенному судом, задолженность ответчика по указанному договору кредитования по состоянию на 16 апреля 2018 года составляет 146729,64 руб., в том числе, 87909,84 руб. – задолженность по основному долгу, 24619,80 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 34200,00 руб. – задолженность по неустойке, на просроченный к возврату основной долг. 

Между тем, согласно представленному истцом расчету, оговоренная сторонами при заключении кредитного договора сумма штрафа за факт образования просрочки (590 руб.) с марта 2015 года была увеличена до 800 рублей, с апреля 2015 года - до 1300 руб., с мая 2015 года – до 1500 руб. 

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении договора.

Доказательств заключения сторонами письменного соглашения об изменении условий кредитного договора в части положений об уплате штрафа, каких-либо допустимых доказательств размещения на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, и/или на сайте Банка ... изменений в тарифы банка в части размера штрафа, суду не представлено. Кроме того, из анализа условий заключенного меду сторонами договора следует, что банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер штрафа/неустойки, предоставить отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление штрафа/неустойки (п. 3.9. Типовых условий кредитования счета, п. 1.9. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о недоказанности факта внесения в надлежащей форме изменений в условия договора кредитования № ... от ** ** ** в части размера штрафа за факт образования просрочки, в связи с чем суд при вынесении решения исходит из наличия соглашения между сторонами об уплате ответчиком штрафа в размере 590,00 руб.

Всего за период с 9 июня 2015 года по 9 декабря 2016 года (согласно представленного расчета) ответчиком допущено 19 фактов образования просрочки. Таким образом, размер штрафа за указанный период составит 11210,00 руб. (590,00 руб. * 19).

Учитывая, что в нарушение требований ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств уплаты задолженности, а также мотивированных возражений относительно расчета задолженности, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 87909,84 руб. – задолженность по основному долгу, 24619,80 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11210,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, всего в размере 123739,64 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3675,79 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № ... от ** ** ** по состоянию на 16 апреля 2018 года в размере 123739,64 руб., судебные расходы в размере 3675,79 руб., а всего 127415 (Сто двадцать семь тысяч четыреста пятнадцать) руб. 43 коп.

В остальной части иска – отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья М.В. Кислая