Дело № 2-2772/2023

УИД 33RS0011-01-2023-003589-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

адрес> 16 октября 2023 года

Ковровский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Захаровой А.А., с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дата> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 26% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий. Заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и проценты за пользование им, а в случае несвоевременного перечисления платежа неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 

<

дата> ПАО Сбербанк с ФИО3 заключен договор поручительства 

<

№>. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Однако заемщик и поручитель систематически не выполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках ежемесячного платежа, в результате чего за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки оставлено ответчиками без исполнения, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном разбирательстве на официальном сайте суда в сети Интернет, в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО3, ФИО1, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом телефонограммами, последняя направила в суд своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования банка признал частично, не оспаривал имеющуюся задолженность в размере 71 333,83 руб. по состоянию на 

<

дата>, которая включает в себя просроченный основной долг в размере 42188,57 руб. и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 29144,83 руб. Задолженность по кредитному договору просил взыскать с истца, как с основного заёмщика, поскольку денежные средства брались ею для предпринимательской деятельности. В остальной части исковых требований просил отказать, в том числе, в досрочном возврате денежных средств, поскольку требование банка о досрочном истребовании задолженности ответчиками не было получено.

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк исковых требований исходя из следующего.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№> путем подписания заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее – Заявление). В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 600 000 руб. на срок до 

<

дата>. 

В соответствии с п. 3 Заявления за пользование кредитом устанавливается переменная процентная ставка в размере от 24% до 26% годовых, которая зависит от подключения и использования заемщиком услуг банка в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре, влияющими на установление и применение действующей процентной ставки в расчетном периоде. 

В силу п. 10 Заявления заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) банку, и банк имеет право без распоряжения заемщика для погашения срочной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платы и комиссии) по договору списать средства в дату наступления срока исполнения соответствующего обязательства с расчетного счета заемщика в валюте обязательства, открытого в банке и указанного в разделе «Счет для погашения срочной задолженности». Задолженность по договору становится срочной в дату наступления установленного договором срока исполнения соответствующих обязательств. 

В п. 13 Заявления заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования, действующими на дату подписания договора и размещенными на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» с сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо в порядке и в даты, предусмотренные п. 7. Заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Если дата платежа приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата платежа. Если дата внесения других платежей по договору приходится на нерабочий день, то обязательства должны быть исполнены не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями, аннуитетными платежами, или по индивидуальному графику. выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении. 

Согласно п. 7 Заявления тип погашения кредита: аннуитетные платежи. 

По смыслу пункта 3.3.2 Общих условий кредитования датой платежа по договору является дата выдачи кредита. В силу п. 6.6. Общих условий кредитования банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

В обеспечение надлежащего исполнения указанного обязательства 

<

дата> между ПАО Сбербанк с ФИО3 путем принятия банком заявления о присоединении к общим договора поручительства, заключен договор поручительства заключен договор поручительства 

<

№>, по условиям которого последний обязался отвечать солидарно с заемщиком перед банком за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков 

<

№> от 

<

дата>. Согласно п. 5 договора поручительства указанный договор вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий договора поручительства и действует по 

<

дата> включительно. 

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ИП ФИО1 

<

дата> кредитные денежные средства в размере 600 000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (л.д.9-9 оборот) и не оспаривается ответчиком. 

Однако заемщик и поручитель систематически не выполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках ежемесячного платежа. В соответствии с расчетом цены иска заемщик с мая 2023 года платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносил (л.д.7оборот-8). 

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России на 

<

дата> заемщик ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 

<

дата>. 

В связи с образованием просроченной задолженности истцом, во исполнение условий кредитного договора и договора поручительства, банком в адрес ответчиков были направлены требования от 

<

дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые оставлены последними без исполнения (л.д.47,48).

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) составляет 516 254,13 руб., из которых: 475 693,69 руб. – основной долг, 40 560,44 руб. – проценты.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является правильным. Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиками не оспорены, контррасчет задолженности суду не представлен. 

Довод представителя ответчика ФИО1 о том, что требования о досрочном возврате суммы кредита не были получены ответчиками, в связи с чем оснований для взыскания досрочно всей суммы задолженности не имеется, отклоняется судом. 

Из материалов дела следует, что требования о досрочном возврате задолженности направлены банком ФИО1 и ФИО3 заказными письмами с уведомлением о вручении с почтовыми идентификаторами 

<

№> и 

<

№> соответственно по адресу регистрации ответчиков (

<

адрес>). Указанный адрес указан в качестве места регистрации и фактического проживания ответчиков в Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования 

<

№> от 

<

дата> и в Индивидуальных условиях договора поручительства 

<

№> от 

<

дата>, которые подписаны ответчиками. Факт регистрации ответчиков по данному адресу также подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по 

<

адрес> (л.д.105 оборот). 

Согласно отчетов об отправлениях с почтовыми идентификаторами 

<

№> и 

<

№> требования о досрочном истребовании задолженности направлены ФИО3 и ФИО1 

<

дата> и 

<

дата> возвращены отправителю – ПАО Сбербанк из-за истечения срока хранения (л.д.113-114, 115-116).

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, требования о досрочном возврате кредита считаются полученными ответчиками. 

С учетом приведенных норм права, а также установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заёмщиком и поручителем принятых обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность. Ответчиками в свою очередь не представлено доказательств обратного, а именно задолженности на иную сумму, либо ее отсутствия.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании. На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанка о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Факт того, что ФИО1 брала кредит в целях осуществления предпринимательской деятельности, которая ею впоследствии была прекращена, не прекращает обязательства поручительства и не освобождает поручителя ФИО3 от ответственности в рамках договора поручительства. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

№> "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8362,54 руб., что подтверждается платежным поручением 

<

№> от 

<

дата> на указанную сумму, которая и подлежит взысканию в солидном порядке с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (ИНН 

<

№>), ФИО3 (ИНН 

<

№> в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Ю. Кузнецова

Справка: мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.