УИД: 54RS0023-01-2020-001528-91

дело № 2-943/2020

поступило в суд 07.09.2020 г.

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2020 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Мирончик Е.Ю.

при секретаре Нестеренко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк с учетом уточненных требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после отмены судебного приказа,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском с учетом уточненных требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после отмены судебного приказа.

В обоснование требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № № от 18.12.2010 с лимитом 

<

данные изъяты> руб.

В общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанка (далее-условия), с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнить, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. 

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 282 059 рублей 35 копеек.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не выполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ был издан вынесен судебный приказ по требованиям ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, однако, определением от ДД.ММ.ГГГГ мировой судьи четвертого судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска отменен судебный приказ № № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по счету № № международной банковской карты ПАО Сбербанка в размере 282 059 рублей 35 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3010 рублей 30 копеек.

Просит уточняя требования взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № № в размере 272 809 рублей 35 копеек., в том числе:

просроченный основной долг - 247 688 рублей 98 копеек;

просроченные проценты - 17 371 рубль 98 копеек; 

неустойка - 6 998 рублей 39 копеек; а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 020 рублей 59 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, считает, что с её стороны были приняты меры к урегулированию спора путем заключения мирового соглашения, однако, предложение Банком отклонено, считает, что истец не учитывает её изменившееся в сторону ухудшения материальное положение, просит снизить суммы процентов и неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты нарушенного права, определяют предмет и основания иска, несут риск последствий своего выбора (ст. 10 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора ( ст. 421 ГК РФ).

Кредитный договор – разновидность одного из договоров, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д.15-16).

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 

<

данные изъяты> руб.

В общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанка (далее-условия), с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 282 059 рублей 35 копеек (л.д.7-13 расчет задолженности).

В ходе рассмотрения дела, ответчиком внесена сумма, в связи с чем, истец, уточняя требования, просил о взыскании 272 809 рублей 35 копеек., в том числе: просроченный основной долг - 247 688 рублей 98 копеек; просроченные проценты - 17 371 рубль 98 копеек; неустойка - 6 998 рублей 39 копеек и расходов по оплате государственной пошлины.

Возражений и доказательств относительно факта заключения договора, условий договора, доказательств факта перечисления всей суммы по кредиту после требования - стороной ответчика не представлено, в то время как, согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Расчет задолженности по основному долгу и процентам относимыми и допустимыми в силу ст.ст. 59 и 60 ГПК РФ доказательствами стороной ответчика не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга - 247 688 рублей 98 копеек и просроченных процентов - 17 371 рубль 98 копеек, -законные, обоснованные, поэтому, подлежат удовлетворению.

Между тем, суд считает, что договорная неустойка в размере 

<

данные изъяты> % годовых, установленная банком, превышает существовавшие в период действия договора средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, а также средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Суд также учитывает подход законодателя, который с 01.07.2014 года установил максимальный размер неустойки по потребительским кредитам - 20% годовых (п.21 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, подлежащей взысканию в ответчика, составляет 3 887 рублей 99 копеек из расчета 20% годовых.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично – расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена при подаче иска сумма 3010 руб. 30 коп. по платежному поручению № 720770 от 16.06.2020 и сумма 3010 руб.29 коп. по платежному поручению № 752750 от 01.09.2020 года на общую сумму 6 020 рублей 59 копеек. Иск удовлетворен частично, в размере 268 948 рублей 95 копеек, размер государственной пошлины от данной суммы составляет 5 889 рублей 49 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанка в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № № в размере 268 948 рублей 95 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 247 688 рублей 98 копеек;

просроченные проценты - 17 371 рубль 98 копеек; 

неустойка - 3 887 рублей 99 копеек ; а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 889 рублей 49 копеек, а всего взыскать 274 838 рублей 44 копейки (двести семьдесят четыре тысячи восемьсот тридцать восемь рублей 44 копейки).

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коченевский районный суд. 

В окончательной форме решение принято 11 ноября 2020 года.

Судья Е.Ю. Мирончик