дело № 2-171/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июня 2017 года с. Большие Кайбицы 

Кайбицкий районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Хаялиевой Г.Г.,

при секретаре Насрутдиновой Э.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование" о признании незаконным отказа страховой компании в выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование" о признании незаконным отказа страховой компании в выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения в размере 948 113 руб. 94 коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней, ее супругом И.Ф.Ю. и открытым акционерным обществом «Ак Барс» Банк был заключен кредитный договор №, в рамках которого между ее супругом, ответчиком и ОАО «Ак Барс» Банк был заключен договор комплексного ипотечного страхования КСИ № от ДД.ММ.ГГГГ, объектом страхования по которому являлись ущерб имуществу и ущерб жизни и здоровью залогодателя. ДД.ММ.ГГГГ произошла смерть ее супруга, застрахованного у ответчика, после чего она обратилась к страховщику, с заявлением о наступлении страхового события, на которое ответчиком письмом № от ДД.ММ.ГГГГ отказано в выплате страхового возмещения, по основанию, что смерть ее супруга не является результатом несчастного случая, а наступила в результате заболевания – ИБС острого инфаркта миокарда с подъемом сегмента ST, фибрилляции и трепетании желудочков. 

Истец – ФИО1, в судебном заседании поддержала заявленные требования на основании указанных в иске доводов, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик – общество с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование", будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание представителя не направил, в письменном возражении на исковое заявление указывая, что смерть И.Ф.Ю. наступила в результате заболевания, который не является результатом несчастного случая и не относится к страховому событию, просил удовлетворении иска отказать. 

Третье лицо – публичное акционерное общество «Ак Барс» Банк, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание представителя не направил, об отложении дела не просил.

Суд в соответствии с положениями части 3 статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1, ее супругом И.Ф.Ю. и акционерным коммерческим банком «Ак Барс» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщикам был предоставлен кредит на сумму 1 000 000 руб., со сроком возврата на 120 месяцев, под 15,90 процентов годовых.

В рамках указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между И.Ф.Ю., обществом с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование" и открытым акционерным обществом «Ак Барс» Банк был заключен договор комплексного ипотечного страхования КСИ №, объектом страхования по которому являлись ущерб имуществу и ущерб жизни и здоровью залогодателя. Выгодоприобретателем согласно договору является Кайбицкий дополнительный офис Апастовского филиала открытого акционерного общества «Ак Барс» Банк.

ДД.ММ.ГГГГ произошла смерть И.Ф.Ю. 

Согласно справке о смерти смерть И.Ф.Ю. наступила в результате ишемической кардиомиопатии, фибрилляции и трепетании желудочков, тромбоэмболии легочной артерии. 

Судом установлено ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу отказано в выплате страхового возмещения. Причину отказа ответчик объяснил тем, что смерть И.Ф.Ю. наступила в результате заболевания, который не является результатом несчастного случая и не относится к страховому событию. 

Согласно пункту 1.1 договора комплексного ипотечного страхования КСИ № от ДД.ММ.ГГГГ объектом страхования по настоящему договору является не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя согласно пункту 3.1-3.3 правил страхования.

Пунктом 2.3 договора страхования установлено, что объектами страхования являются ущерб имуществу и ущерб жизни или здоровью залогодателя. Общая страховая сумма по договору составила 1 896 227 руб. 88 коп., из которых 948 113 руб. 94 коп. – страховая сумма за ущерб имуществу, 948 113 руб. 94 коп. – страховая сумма за ущерб жизни или здоровью залогодателя. Общая страховая премия составляет 6 115 руб. 00 коп., из которых: 4 124 руб. 00 коп. – сумма страховой премии за ущерб жизни или здоровью залогодателя.

Согласно приложению № к договору КСИ № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованными лицами по договору являются И.Ф.Ю. и ФИО1, страховая сумма для каждого установлена в размере 474 056 руб. 97 коп. для каждого, на общую сумму 948 113 руб. 94 коп. 

Квитанцией № серии АБС подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ страховщик общество с ограниченной ответственностью «Ак Барс страхование» получил страховую премию по страховому полису КСИ № в сумме 6 115 руб. 00 коп.

Согласно пункту 1.2 Правил ипотечного страхования общества с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, смерть - прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность. Под смертью в результате болезни понимается смерть Застрахованного в результате внезапно возникшего заболевания (заболеваний) за исключением указанных в п. 6.7. настоящих Правил.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что причиной смерти застрахованного лица И.Ф.Ю. явилась ишемическая кардиомиопатия, фибрилляция и трепетание желудочков, тромбоэмболия легочной артерии. 

Согласно справке врачебной комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГАУЗ «Кайбицкая ЦРБ», И.Ф.Ю. на диспансерном учете у терапевта по поводу сердечно-сосудистых заболеваний не состоял, за медицинской помощью по данному поводу не обращался, прошел диспансеризацию взрослого населения ДД.ММ.ГГГГ: I группа здоровья. Острая ишемия миокарда, возникшая ДД.ММ.ГГГГ не явилось следствием хронического заболевания сердечно-сосудистого происхождения.

Как усматривается из материалов дела, анамнез состояния здоровья при заключении договора страхования собирался со слов И.Ф.Ю., который, не обладая специальными познаниями в области медицины, был лишен возможности достоверно диагностировать наличие у него тех или иных заболеваний.

При этом на основании статьи 945 ГК РФ страховщик имел возможность воспользоваться своим правом на проверку и оценку обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, в том числе для оценки фактического состояния здоровья страхуемого лица.

Однако, как следует из материалов дела, страховая компания этим правом не воспользовалась, не проявив должной заинтересованности при заключении договора страхования в части выяснения состояния здоровья истца, а потому риск наступления негативных последствий ложится на страховщика. 

Доказательств о наличии основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 ГК РФ, ответчик в суд не представил.

При таких обстоятельствах суд считает иск подлежащим разрешению на основании представленных истцом доказательств.

Поскольку материалами дела усматривается, что ущерб жизни и здоровью И.Ф.Ю. была застрахована на сумму 474 056 руб. 97 коп., суд считает предъявленную к взысканию сумму в размере 948 113 руб. 94 коп. необоснованным, и подлежащую сумму к взысканию определяет в сумме 474 056 руб. 97 коп. в размере установленной в договоре страхования в отношении пострадавшего лица - И.Ф.Ю. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. 

По данному делу истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина, которая в соответствии со статьей 88 ГПК РФ относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование" о признании незаконным отказа страховой компании в выплате страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить частично.

Признать отказ общества с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование" в выплате страхового возмещения связанного со смертью И.Ф.Ю. незаконным.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование" в пользу дополнительного офиса «Кайбицкий №» Зеленодольского филиала публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк страховое возмещение по договору комплексного ипотечного страхования КСИ № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474 056 руб. 97 коп. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Ак Барс Страхование" в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Татарстан, в возврат государственной пошлины 7 940 руб. 56 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня провозглашения через Кайбицкий районный суд Республики Татарстан.

Судья Г.Г. Хаялиева