Дело №2-38/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» мая 2018г. г.Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи: Беликова А.С.,

при секретаре судебного заседания: Печёрской А.А.

с участием:

представителя истца-ответчика КБ «Развитие» (ООО) ФИО1

в лице конкурсного управляющего ГК АСВ: (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к Обществу с ограниченной ответственностью «Кавказ-Лизинг», Обществу с ограниченной ответственность «Стандарт-Ойл», ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, 

по встречному исковому заявлению ФИО2, ФИО3 к Коммерческому банку «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о признании соглашений о внесении изменений и дополнений в договоры поручительства недействительными, признании поручительства по договорам поручения прекращенными, 

по встречному исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Стандарт-Ойл» к Коммерческому банку «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о признании договора об ипотеке незаключенным, прекращении записи о регистрации договора ипотеки недвижимого имущества,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «Стандарт-Ойл», ФИО2, ФИО3, указав, что 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Кавказ-Лизинг» заключен договор об открытии кредитной линии № по которому ООО «Кавказ-Лизинг» Банком «Развитие» предоставлен кредит в размере 25 000 000 рублей на срок 24.10.2014г. на пополнение оборотных средств с уплатой 16% годовых за пользование кредитом. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства заемщику в соответствии с п.2.1 кредитного договора.

23.10.2015г. ООО «Кавказ-Лизинг» вернуло частично денежные средства в размере 300 000 рублей. 

В соответствии с условиями дополнительного соглашения от 24.10.2014г. о пролонгации к кредитному договору заемщик обязался вернуть кредит в срок до 23.10.2015г., а также стороны изменили ставку процентов на 20% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением от 23.10.2015г. о пролонгации к кредитному договору заемщик обязался вернуть кредит в срок до 21.10.2016г.

В нарушение условий договора ООО «Кавказ-Лизинг» допущена длительная неуплата суммы кредита и процентов за пользование кредитом. С октября 2016 года ответчик допускает просрочку уплаты суммы основного долга в 24 700 000 рублей и процентов в размере 3 321 028,20 рублей. 

В обеспечение исполнения обязательств между Банком и ООО «Стандарт-Ойл» заключен договор ипотеки б/н от 12.12.2013г., согласно которому предметом залога являются: 

- операторная, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., инвентарный №, Литер А. Иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>; 

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>.

Согласно Отчета №№ «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества» по состоянию на 09.12.2013г., выданному ЗАО «Диалог центр», рыночная стоимость оцениваемого объекта, находящегося по адресу; СК, 

<

адрес>, а именно, Операторной, литер А, инв. №, назначение: нежилое здание, общей площадью 54.8 кв.м., иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №, составляет 22 593 000 рублей. Залоговая стоимость - Операторной, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., Инвентарный №. Литер: А. Иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №. составляет 22 593 000 рублей.

Залоговая стоимость земельного участка, назначение: Земли населенных пунктов - под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3000 кв.м. Кадастровый (или условный) №, составляет 6 104 000 рублей. 

Общая стоимость «Предмета Залога», исходя из оценочной стоимости, составляет 28 697 000 рублей.

Предмет залога оценивается по соглашению сторон в сумме 28 697 000 рублей.

В соответствии с п. 1.3. договору залога ипотеки б/н от 12.12.2013г. общая стоимость предмета залога оценивается по соглашению сторон в размере 28 697 000 рублей.

В соответствии с п.2.1 договора ипотеки б/н от 12.12.2013 г. (с учетом дополнительных соглашений к договору от 24.10.2014г., от 23.10.2015г.), обязательства, исполнение которых обеспечивается настоящим договором, включают в том числе, но не исключительно: обязательства по погашению основного долга; обязательства по уплате процентов за пользование кредитом; обязательства по уплате неустойки.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщика перед Банком был заключен Договор поручительства №-П от 05.12.2013г. между Банком и ФИО3

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства в редакции соглашений о внесении изменений в договор поручительства от 24.10.2014г., от 23.10.2015г., Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору полностью в том же объеме, что и Заемщик.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщика перед Банком был заключен Договор поручительства №-П от 05.12.2013г. между Банком и ФИО2

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства в редакции соглашений о внесении изменений в договор поручительства от 24.10.2014г., от 23.10.2015г., Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору полностью в том же объеме, что и Заемщик.

В связи с неисполнением Заемщиком ООО «Кавказ-Лизинг» условий кредитного договора, возникновением просроченной задолженности с октября 2016 г., в соответствии со ст. 309, 310, ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 813, ст. 819 ГК РФ и условиями Кредитного договора, Банк вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

В соответствии с договором ипотеки б/н от 12.12.2013г. (в редакции дополнительных соглашений от 24.10.2014г., от 23.10.2015г.) Залогодержатель (ООО КБ «Развитие») имеет право обратить взыскание и удовлетворить свои требования по Кредитному договору за счет предмета залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно расчёту, остаток задолженности по кредитному договору № от 25.10.2013г. по состоянию на 09.11.2017г. составляет 41 898 829,79 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 24 700 000 рублей; сумма просроченных процентов – 6 298 562,96 рубля; штрафные санкции на просроченный основной долг – 9 484 800 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты – 1 415 466,83 рублей.

С учетом заявления об уточнении исковых требований, просил взыскать с ООО «Кавказ-Лизинг», ФИО3, ФИО2, задолженность в размере 41 898 829,79 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 24 700 000 рублей; сумма просроченных процентов – 6 298 562,96 рубля; штрафные санкции на просроченный основной долг – 9 484 800 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты – 1 415 466,83 рублей, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ООО «Стандарт-Ойл» на праве собственности недвижимое имущество: 

- операторная, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., инвентарный №, Литер А, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>; 

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов - под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 28 697 000 рублей. 

Взыскать с ООО «Стандарт-Ойл» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей. 

Определением Пятигорского городского суда от 05.09.2017. к производству суда принято встречное исковое заявление ФИО3, ФИО2 к КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ, в котором указали, что в обоснование иска указано, что между истцом и ООО «Кавказ-Лизинг» 25.10.2013г. заключен кредитный договор №. 

В соответствии с п.п. 1.1 и 1.2 кредитного договора банк взял на себя обязательство под согласованное сторонами обеспечение предоставить заемщику денежные средства в сумме 25 000 000 рублей на срок до 24.10.2014г. включительно, с начислением указанных в договоре процентов в размере 16% годовых. Заемщик, в соответствии с условиями кредитного договора взял на обязательства возвратить полученные денежные суммы и уплатить проценты на них.

Однако, ООО «Кавказ-Лизинг» свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнило, вернув частично денежные средства в размере 300 000 рублей. До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору, ООО «Кавказ-Лизинг» не погашена. 

Обязательства ООО «Кавказ-Лизинг» по указанному кредитному договору обеспечены поручительствами ответчиков и залоговым имуществом, принадлежащим на праве собственности ООО Стандарт-Ойл».

С требованиями истца не согласны, поскольку считают их необоснованными. 

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Согласно п.1.1 Кредитного договора № от 25.10.2013г. банк предоставляет Заемщику денежные средства в сумме 25 000 000 рублей на срок 24.10.2014г. включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные за их пользование проценты в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Договоры поручительства №-П и №-П по кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО2 и ФИО3 были заключены 05.12.2013г. Срок поручительства, согласно п.п.4.1 Договоров действует до полного исполнения Заемщиком и Поручителем обязательств по кредитному договору.

К Кредитному Договору № от 25.10.2013г. было заключено два Дополнительных Соглашения о пролонгации: от 24.10.2014г. и от 23.10.2015г.

К Договорам поручительства по кредитному договору между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг», ФИО2 и ФИО3 были заключены Соглашения о внесении изменений и дополнений в договор поручительства от 24.10.2014г. и Соглашения о внесении изменений в Договор поручительства от 23.10.2015г.

Согласно п.1.2 Кредитного Договора № от 25.10.2013г. и п.1.2 Договоров поручительства по кредитному договору процент за пользование кредитом составляет 16% годовых.

Пункт 1.2 Дополнительных Соглашений о внесении изменений и дополнений в договоры поручительства от 24.10.2014г. и п.2 Дополнительных Соглашений от 24.10.2014г. о пролонгации кредитного договора размер процентов за пользование кредитом был изменен на 20% годовых.

Полагают, что увеличение банком ставки процентов по кредиту не может расцениваться как разумное и добросовестное действие, так как увеличение процента по кредиту не приводит к защите имущественного интереса банка и свидетельствует о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом.

Кроме того, в соответствии с п.2.15 Кредитного Договора, по соглашению Сторон условия кредита могут быть изменены на наиболее благоприятные, одним из способов указанных в данном пункте. Увеличение процентной ставки в сторону увеличения, благоприятным изменением условий кредитного договора являться естественно не может. Ухудшение же условий кредита соглашением Сторон, Кредитным Договором не предусмотрено.

С учетом ст.29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» и с учетом того, что ФИО2 и ФИО3 являются физическими лицами, п.1 выше указанных дополнительных соглашений об увеличении процентной ставки и увеличение сроков ответственности по кредитному договору, фактически отражают одностороннее волеизъявление банка на увеличение размера процентов и увеличение сроков договоров поручительства.

Отсюда следует, что стороны были поставлены в неравное положение при заключении дополнительных соглашений, так как у заемщика и поручителей отсутствовала фактическая возможность влиять на содержание этих условий, а также отказаться от их подписания.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Положения вышеуказанных пунктов дополнительных соглашений к Кредитному Договору и Договорам поручительства об увеличении процентной ставки не соответствуют принципу добросовестности в коммерческой деятельности, они явно обременительны как для заемщика, так и для поручителей, тем более физических лиц и поэтому существенным образом нарушают баланс интересов сторон кредитного договора.

Частью 1 п. 6 ст.367 ГК РФ регламентировано прекращение поручительства в связи с истечением срока, на который оно дано: по общему правилу поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано; на случай, когда такой срок не установлен, предусмотрено, что поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю; на случай же, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, предусмотрено, что поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 части первой ГК РФ; в данном случае подлежит применению предложение 2 п.6 ст.367 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.367 ГК РФ В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Несмотря на наличие Соглашений о внесении изменений и дополнений к договорам поручительства, которые влекут за собой увеличение ответственности Поручителей как в части увеличения процентов, так и неблагоприятные последствия в части увеличения сроков ответственности, сами Дополнительные Соглашения о пролонгации Кредитного договора № от 25.10.2013 года в которых, по сути внесены изменения к Кредитному Договору заключены без согласия поручителей, о чем свидетельствует отсутствие подписей поручителей на указанных Дополнительных Соглашениях, что влечет за собой недействительность заключения Соглашений о внесении изменений и дополнений к договорам поручительства и наличие ответственности поручителей по кредитному договору исключительно в рамках редакции первоначально заключенного Кредитного договора № от 25.10.2013 года.

При указанных обстоятельствах, считают, что срок поручительства по Кредитному договору № от 25.10.2013г. прекращен, поскольку банк не предъявил иск к поручителям в течение двух лет со дня заключения договора поручительства, то есть до 25.10.2015г.

Кроме того, как установлено п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст.362 ГК РФ). То же касается и дополнительных соглашений к договорам поручительства, поскольку они, согласно текстам дополнительных соглашений являются неотъемлемыми частями договоров поручительства.

Между тем, Соглашение о внесении изменений в Договор поручительства от 23.10.2015г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3, ФИО3 не подписывалось. Подпись от имени ФИО3, расположенная в указанном соглашении в графе «Поручитель», выполнена не самой ФИО3, а другим лицом.

То же касается и Соглашения о внесении изменений в Договор поручительства от 23.10.2015г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО2 Данное Соглашение ФИО2 не подписывалось и подпись от имени ФИО2, расположенная в указанном Соглашении в графе "Поручитель", выполнена не самим ФИО2, а другим лицом.

То есть, указанные Соглашения, применительно к требованиям п.1 ст.160, ст.362 ГК РФ в письменной форме не заключены, поэтому являются недействительными (ничтожными).

С учетом заявления об уточнении встречных исковых требований, просили признать недействительными: 

- соглашение о внесении изменений и дополнений в договор поручительства №-П от 24.10.2014г. к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» ФИО2;

- соглашение о внесении изменений в Договор поручительства от 23.10.2015г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО2;

- соглашение о внесении изменений и дополнений в договор поручительства от 24.10.2014г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3;

- соглашение о внесении изменений в Договор поручительства от 23.10.2015г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3

Признать поручительство по Договору поручительства №-П от 05.12.2013г. к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО2 прекращенным.

Признать поручительство по Договору поручительства №-П от 05.12.2013г. к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3 прекращенным.

Определением Пятигорского городского суда от 20.10.2017г. к производству суда принято встречное исковое заявление ООО «Стандарт-Ойл» к КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ, в котором указал, что ООО «Стандарт-Ойл» считает требования необоснованными по следующим основаниям. 

Предоставленное Залогодержателю в залог имущество в договоре об ипотеке №б/н 12.12.2013г. указано как Имущественный комплекс АЗС, состоящий из Операторной, литер площадью 54,8 кв.м, и земельного участка под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., расположенных по адресу: СК, 

<

адрес>.

Однако действительно, Автозаправка (Автомобильная заправочная станция АЗС) это имущественный комплекс оборудования на придорожной территории, предназначенный для заправки топливом транспортных средств, который в данном случае состоит не только из помещений указанных в договоре ипотеки, но оборудования, емкостей, топливораздаточных колонок и т.д. Без комплекса оборудования, исключительно помещения, имущественным комплексом АЗС ни значиться, ни являться не могут.

Кроме помещения, описанного в договоре ипотеки, согласно технического паспорта Имущественного комплекса АЗС, расположенного по адресу: СК, 

<

адрес>, данный имущественный комплекс состоит в том числе из: 3-х топливных емкостей, площадью 24.60 кв.м., 2-х топливных емкостей площадью 11.10 кв.м., одного пожарного резервуара площадью 24.60 кв.м., одного сливного колодца площадью 2.50 кв.м., навеса под оборудование площадью 144.50 кв.м., одной уборной площадью 5.60 кв.м., трубопровода топливного протяженностью 170.70 п.м., что является неотъемлемой частью АЗС и составляет действительно по сути целый комплекс.

В силу п.1 ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. 

В данном случае, договором от 12.12.2013г. предмет залога определен не верно.

Так, положение ч.1 ст.432 ГК РФ устанавливает требование к существенным условиям договора с целью недопущения неопределенности в правоотношениях сторон договора и предупреждения разногласий относительно исполнения договора между сторонами.

Просил признать договор об ипотеке № б/н от 12.12.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» не заключенным.

Прекратить (погасить) запись о регистрации договора ипотеки недвижимого имущества №б/н от 12.12.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» недвижимого имущества (ипотеки) № от 14.01.2014г., произведенную Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

В судебном заседании представитель истца-ответчика КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ, действующий на основании доверенности, ФИО1, пояснил, что исковые требования КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ к ООО «Кавказ-Лизинг», ООО «Стандарт-Ойл», ФИО2, ФИО3, заявленные по данному гражданскому делу, полностью поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, а также заявлении об уточнении исковых требований и просил удовлетворить их в полном объеме.

Встречные исковые требования ФИО2, ФИО3 к КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ, не признает и возражает против их удовлетворения по основаниям, изложенным в представленных им письменных возражениях, в которых указал, что в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии №, заключенному между ООО КБ «Развитие» и ООО «Кавказ-Лизинг», были заключены Договора поручительства №-П от 05.12.2013г. и №-П от 05.12.2013г. 

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства в редакции соглашений о внесении изменений в договор поручительства от 24.10.2014г., от 23.10.2015г. поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору полностью в том же объеме, что и заемщик.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, поскольку заключенные Договора поручительства не содержат условий о том, что окончание срока действия Договора об открытии кредитной линии влечет прекращение обязательств сторон по договору, то договор признается действующим, при этом заемщиком ООО «Кавказ-Лизинг» не представлено доказательств исполнения своих обязательств.

Более того, согласно п.4.1 Договоров поручительства, Стороны пришли к соглашению, что данные договора действуют до полного исполнения Заемщиком и поручителем обязательств по кредитному договору.

Согласно п.5.2 Договоров поручительства, поручитель утверждает, что условия кредитного договора ему известны, и не возражает против их изменения и/или дополнения сторонами в будущем.

Особое внимание стоит уделить соглашениям от 23.10.2015г. к данным Договорам поручительства.

Согласно Соглашения от 23.10.2015г. о внесении изменений в договор поручительства №-П от 05.12.2013г. к кредитному договору № от 25.10.2013г. и Соглашения от 23.10.2015г. о внесении изменений в договор поручительства №-П от 05.12.2013г. к кредитному договору № от 25.10.2013г., ФИО2, ФИО3 и КБ «Развитие» согласовали изменение процентной ставки, а также увеличение срока действия договора до 21.10.2016г. о чем свидетельствуют подписи Поручителей на данных Соглашениях.

В соответствии со ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанною в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иска к поручителю.

Таким образом, так как основной Договор, равно как и сопутствующие ему Договора поручительства были пролонгированы до 21.10.2016г., то исковая давность истекала 21.10.2017г.

Вместе с тем, гражданское дело по иску ООО КБ «Развитие» к ООО «Кавказ- Лизинг» о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии № подан своевременно без пропуска срока исковой давности.

Таким образом, ФИО2, ФИО3 некорректно применены нормы материального и процессуального права, ошибочно трактованы условия Договоров поручительства, в связи с чем, сделаны неверные выводы об условиях и сроках действия заключенных Договоров. 

14.08.2017г. ООО КБ «Развитие» было подано к ООО «Кавказ-Лизинг», ФИО9, ФИО4, ФИО3 заявление о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на залог.

В соответствии с п.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, признания дополнительного соглашения недействительным, не влечет признание недействительным основного договора поручительства и его прекращение.

В соответствии со ст.22 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с п.3.4.4 Кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом в зависимости от ставки рефинансирования Банка России и других факторов, оказывающих влияние на стоимость кредитных ресурсов или риски Банка, связанные с невозвратом суммы кредита.

Банк уведомляет об изменении процентной ставки по Договору в день такого изменения в порядке, предусмотренном п.6.6 Договора. 

В случае несогласия с изменением процентной ставки Заемщик имеет право досрочно возвратить сумму задолженности по кредиту в течении 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения уведомления об изменении процентной ставки, при этом комиссия за досрочный возврат кредита с Заемщика не взимается. В случае непогашения кредита Заемщиком в указанные сроки, Заемщик считается принявшим условие о вновь установленной ставке.

Из п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п.5.2 договора поручительства, поручитель подтверждает, что условия кредитного договора ему известны, и не возражает против их изменения и/или дополнения сторонами в будущем.

В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Вместе с тем, истцом заявлены иные последствия не предусмотренные ГК РФ. В соответствии со ст.367 ГК РФ поручительство прекращается в случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Кавказ-Лизинг» заключен договор об открытии кредитной линии №.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора, Банк предоставил ООО «Кавказ-Лизинг» кредит в размере 25 000 000 рублей на срок до 14.10.2014г. на пополнение оборотных средств.

Согласно п.1.2 Кредитного договора за пользование кредитами в рамках кредитной линии Заемщик уплачивает Банку 16 процентов годовых. 

На основании указанного Кредитного договора, ООО КБ «Развитие» предоставил Заемщику кредит, зачислив на счет ООО «Кавказ-Лизинг» денежные средства в размере 25 000 000 рублей, что подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету ООО «Кавказ-Лизинг».

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства Заемщику в соответствии с п. 2.1. Кредитного Договора.

В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора ООО «Кавказ-Лизинг» обязуется осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование ими в сроки, предусмотренные Кредитным договором. 

23.10.2015г. ООО «Кавказ-Лизинг» вернуло частично денежные средства в размере 300 000 рублей.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения от 24.10.2014г. о пролонгации к Кредитному договору Заемщик обязался вернуть кредит в срок до 23.10.2015г., а также стороны изменили ставку процентов на 20 % годовых (п. 1.2.).

В соответствии с условиями дополнительного соглашения от 23.10.2015г. о пролонгации к Кредитному договору Заемщик обязался вернуть кредит в срок до 21.10.2016г.

В нарушение условий Кредитного договора, ООО «Кавказ-Лизинг» допущена длительная неуплата суммы кредита и процентов за пользование кредитом. С октября 2016 г. Ответчик допускает просрочку уплаты суммы основного долга в 24 700 000 рублей и процентов в размере 3 321 028,20 рублей.

Стороны не оспаривают данный договор и соглашения к нему.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщика перед Банком был заключен Договор поручительства №35-П от 05.12.2013г. между Банком и ФИО3

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства в редакции соглашений о внесении изменений в договор поручительства от 24.10.2014г., от 23.10.2015г., Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору полностью в том же объеме, что и Заемщик.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщика перед Банком был заключен Договор поручительства №-П от 05.12.2013 г между Банком и ФИО2

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства в редакции соглашений о внесении изменений в договор поручительства от 24.10.2014г., от 23.10.2015г., Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору полностью в том же объеме, что и Заемщик.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, поскольку заключенные Договора поручительства не содержат условия о том, что окончание срока действия Договора об открытии кредитной линии влечет прекращение обязательств сторон по договору, то договор признается действующим, при этом заемщиком ООО «Кавказ-Лизинг» не представлено доказательств исполнения своих обязательств.

Более того, согласно п.4.1 Договоров поручительства, Стороны пришли к соглашению, что данные договора действуют до полного исполнения Заемщиком и поручителем обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 5.2 Договоров поручительства, Поручитель утверждает, что условия кредитного договора ему известны, и не возражает против их изменения и/или дополнения сторонами в будущем.

Довод ФИО3, ФИО4 о том, что подписи в соглашениях выполнены другими лицами, не должен быть принят ко вниманию, в связи с тем, что в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств подписи на дополнительных соглашениях другого лица в суд не представлено.

Следовательно, наличие подписи ФИО4, ФИО3 на соглашениях свидетельствуют о согласии на изменение процентов по договору и даты возврата кредита.

В связи с неисполнением Заемщиком ООО «Кавказ-Лизинг» условий кредитного договора, возникновением просроченной задолженности с ноября 2016 г., в соответствии со ст. 309, 310, ст. 810, п.1 ст. 811, ст. 813, ст. 819 ГК РФ и условиями Кредитного договора, Банк вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

В соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору кредит выдан до 21.10.2016г., следовательно, иск к поручителям должен был быть подан до 21.10.2017г., следовательно, срок поручительства не прекращен, требование заявлено в течении срока, установленного законом и договором.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Просил отказать в удовлетворении встречных требований в полном объеме.

Встречные исковые требования ООО «Стандарт-Ойл» к КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ о признании договора об ипотеке не заключенным, прекращении (погашении) записи о регистрации договора ипотеки недвижимого имущества, также не признает и просил в их удовлетворении отказать в полном объеме. 

В судебное заседание ответчики-истцы-третьи лица ФИО2, ФИО3, будучи неоднократно надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебных заседаний, назначенных по данному гражданскому делу, не явился, не известив о наличии уважительных причин неявки, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращались. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся ФИО2, ФИО3

В судебное заседание не явилась представитель ответчиков-истцов-третьих лиц ФИО2, ФИО3, представитель ответчика-третьего лица ООО «Кавказ-Лизинг», действующая на основании ордера, доверенностей – адвокат Турчина Н.В., будучи надлежащим образом извещенная судом о времени и месте судебного разбирательства, представив ходатайство об отложении судебного заседания, в связи с невозможностью ее участия по причине занятости в уголовном процессе, назначенном в Минераловодском городском суде. С ходатайством об истребовании дополнительных доказательств не обращалась. На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося адвоката Турчиной Н.В., поскольку надлежащих доказательств занятости в другом судебном заседании, в материалы дела не представлено.

В судебное заседание представитель ответчика-истца-третьего лица ООО «Стандарт-Ойл», будучи неоднократно надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебных заседаний, назначенных по данному гражданскому делу, не явился, не известив о наличии уважительных причин неявки, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращались. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя ООО «Стандарт-Ойл».

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «ТЛ-Авто», будучи неоднократно надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебных заседаний, назначенных по данному гражданскому делу, не явился, не известив о наличии уважительных причин неявки, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица ООО «ТЛ-Авто».

Выслушав представителя истца-ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, представленные в условиях состязательности процесса письменные доказательства, и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Приказом ЦБ РФ от 10.10.2016г. №ОД-3443 у ООО КБ «Развитие» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и введена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда КЧР от 30.11.2016 г. по делу № А25-2194/2016 ООО КБ «Развитие» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии со ст. 129 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты утверждения конкурсного Управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве он осуществляет полномочия руководителя Банка.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ООО КБ «Развитие» и ООО «Кавказ-Лизинг» заключен кредитный договор № от 25.10.2013г., в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ООО «Кавказ-Лизинг» в кредит в размере 25 000 000 рублей на срок до 24.10.2014г. (п.п.1.1).

Согласно п.1.2 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 16% годовых.

Целью предоставления кредитов в рамках кредитной линии является производственные нужды (п.1.3).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог недвижимого имущества третьего лица – ООО «Стандарт-Ойл», принадлежащего ему на праве собственности, а именно: 

- операторная, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., инвентарный №, Литер А. Иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №/А, расположенные по адресу: СК, 

<

адрес>; 

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес> (п. 1.4).

При этом, согласно п.2.4 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита Заемщику, и заканчивается датой погашения кредита. Проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту ежемесячно, исходя из количества календарных дней каждого месяца. Проценты за пользование предоставленными кредитами выплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. При этом, уплата процентов за последний месяц пользования кредитом производится одновременно в погашением основной задолженности, в т.ч. при досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п.2.6 заемщик погашает кредит не позднее срока, указанно в п.1.1 договора. 

Согласно п.3.1.1 Кредитного договора ООО «Кавказ-Лизинг» обязуется осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование ими в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Как усматривается из п.3.1.8 в случаях, предусмотренных договором, при получении от Банка требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, возвратить сумму кредита вместе с процентами и иными причитающимися банку платежами, начисленными на дату погашения кредита, не позднее 5 рабочих дней с момента получения соответствующего требования от Банка. 

Согласно п.3.1.9 предоставить Банку обеспечение, предусмотренное в п.1.4 договора, не позднее 25.12.2013г. 

В соответствии с п.3.4.3 банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных процентов, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов и иных платежей, а также неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по иным договорам и соглашениям, которые заключены или будут заключены между заемщиком и банком в течение срока действия настоящего договора.

В п.3.4.4 указано, что банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом в зависимости от ставки рефинансирования Банка России и других факторов, оказывающих влияние на стоимость кредитных ресурсов или риски Банка, связанные с не возвратом суммы кредита. Увеличение процентной ставки не является неустойкой и рассматривается как увеличение платы за пользование кредитом. Банк уведомляет об изменении процентной ставки по договору в день такого изменения в порядке, предусмотренном п.6.6 договора. В случае несогласия с изменением процентной ставки, заемщик имеет право досрочно возвратить сумму задолженности по кредиту в течение 5 рабочих дней с момента получения уведомления об изменении процентной ставки. В случае непогашении кредита заемщиком в указанные сроки, заемщик считается принявшим условие о вновь установленной процентной ставке. 

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование, заемщик отвечает своим имуществом до полного погашения задолженности перед банком (п. 4.1).

В случае непогашения или несвоевременного погашения кредита и/или процентов за его пользование, в сроки, установленные договором, заемщик обязуется оплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом, обязанность по уплате неустойки возникает у заемщика с момента нарушения обязательства по договору, исполнение которого в соответствии с договором обеспечено неустойкой (п. 4.2). 

В соответствии с п.4.3 в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств, изложенных в п.п. 3.1.4-3.1.7 договора, заемщик обязуется оплатить банку штраф в размере 0,1% от суммы предоставленного кредита за каждый случай нарушения.

Подлинность данного договора и подлинность подписей в нем сторонами не оспорена.

Также между ООО КБ «Развитие» и ООО «Кавказ-Лизинг» 05.12.2013г. заключено дополнительное соглашение, согласно которого в п.1.4 внесены изменения: обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог недвижимого имущества третьего лица – ООО «Стандарт-Ойл», принадлежащего ему на праве собственности, а именно: операторная, назначение: 

- нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., инвентарный №, Литер А. Иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №/А, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>; 

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов - под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>; 

- поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства №-П от 05.12.2013г.; 

- поручительство ФИО2. в соответствии договором поручительства №-П от 05.12.2013г.; 

- поручительство ООО «ТЛ-Авто», в соответствии с договором поручительства №-П от 05.12.2013г. 

12.12.2013г. между сторонами также заключено дополнительное соглашение №, в соответствии с которым в 1.4 внесены следующие изменения: обеспечением исполнения заемщиком обязательства по договору является: залог недвижимого имущества третьего лица ООО «Стандарт-Ойл», принадлежащего ему праве собственности, а именно:

- операторная, Литер «А», инвентарный №, назначение: нежилое здание, площадь общая 54,8 кв.м., иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №/А, по адресу: СК, 

<

адрес>; 

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, по адресу: СК, 

<

адрес>;

- поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства №-П от 05.12.2013г.; 

- поручительство ФИО2. в соответствии договором поручительства №-П от 05.12.2013г.; 

- поручительство ООО «ТЛ-Авто», в соответствии с договором поручительства №-П от 05.12.2013г.

24.10.2014г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Кавказ-Лизинг» заключено дополнительное соглашение о пролонгации, согласно которого в п.1.1 внесены изменения о том, что Банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме 25 000 000 рублей на срок до 23.10.2015г. включительно, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные за их пользование проценты в порядке и в сроки, установленные договором. В п. 1.2 также внесены изменения, согласно которых за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 20% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением о пролонгации от 23.10.2015г., заключенным между ООО КБ «Развитие» и ООО «Кавказ-Лизинг», в п.1.1 внесены изменения, согласно которых Банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме 25 000 000 рублей на срок до 21.10.2016г., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные за их пользование проценты в порядке и в сроки, установленные договором.

КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязанности по выдаче кредита заемщику ООО «Кавказ-Лизинг» Банком надлежаще исполнены, что подтверждено материалами дела.

С учетом исследованных доказательств, суд считает установленным, что между истцом и ООО «Кавказ-Лизинг» был заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому ООО «Кавказ-Лизинг» был получен кредит в сумме 25 000 000 рублей на срок по 21.10.2016г., с процентной ставкой: с 25.10.2013г. в размере 16% годовых; с 24.10.2014г. в размере 20% годовых; с 23.10.2015г. по 21.10.2016г. в размере 20% годовых, и заемщик обязался производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на условиях, изложенных в кредитном договоре, а также дополнительных соглашениях. 

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик ООО «Кавказ-Лизинг», вопреки требованиям закона, условиям кредитного договора, дополнительным соглашениям, обязательства по погашению кредита не исполняло, что подтверждено материалами дела, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № от 25.10.2013г., которая по состоянию на 09.11.2017г. составляет 41 898 829,79 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 24 700 000 рублей; сумма просроченных процентов – 6 298 562,96 рубля; штрафные санкции на просроченный основной долг – 9 484 800 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты – 1 415 466,83 рублей.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3 заключен договор поручительства №-П от 05.12.2013г.

В соответствии с п.1.1 и п.1.2, 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и Заемщик, включая проценты за пользование кредитом, штрафы, возмещение убытков, а также возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга. Поручитель обязуется безусловно полностью отвечать перед Банком за заемщика всем своим имуществом. 

Согласно п. 2.3 поручитель обязан не позднее следующего дня после получения сообщения Банка выплатить ему сумму задолженности заемщика в полном объеме, включая проценты за пользование, пеню, штраф и иные платежи, предусмотренные по кредитному договору. Штрафы и иные платежи не уплачиваются, если поручитель произвел платеж с соблюдением сроков, установленных договором поручительства.

Как усматривается из п. 3.1 в случае несвоевременного исполнения обязательства, установленного п. 2.3 договора, поручитель дополнительно уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки.

Пунктом 4.1 договора поручительства предусмотрено, что поручительство действует до полного исполнения заемщиком и поручителем обязательств по кредитному договору.

Также в п. 5.2 договора поручительства указано, что поручитель утверждает, что условия кредитного договора ему известны, и не возражает против их изменения и/или дополнения сторонами в будущем. И в случае внесения изменений и/или дополнений в кредитный договор, банк обязан уведомить об этом поручителя в месячный срок (п.5.3).

В соответствии с п.5.5 договор может быть изменен и/или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к договору действительны в случае, если они составлены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон. 

Соглашением от 24.10.2014г. внесены изменения и дополнения в договор поручительства, а именно, в п.1.2: в соответствии с кредитным договором Банк выдал заемщику кредит в сумме 25 000 0000 рублей с начислением 20% годовых на производственные нужды с 25.10.2013г. по 23.10.2015г. 

Также внесены изменения в п.5.1, согласно которого в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк осуществляет взыскание долга с поручителя, а именно: суммы, вытекающие из кредитного договора, в т.ч. обязательства возврата суммы кредита, обязательства уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых, обязательства уплаты при несвоевременном возврате кредита и погашении процентов за пользование им, штрафа в размере 0,1% от суммы неуплаченного долга за каждый календарный день просрочки, обязательства уплаты помимо штрафа, в случае непогашения в срок кредитов и других платежей по кредитному договору, причиненные этим убытки в виде расходов по реализации заложенного имущества, других расходов и неполученных доходов. 

23.10.2015г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3 заключено соглашение о внесении изменений в договор поручительства, где внесены изменения в п. 1.2 - в соответствии с кредитным договором банк выдал заемщику кредит в сумме 25 000 000 рублей, с начислением 20% годовых на производственные нужды с 25.10.2013г. по 21.10.2016г. включительно. 

Также, 05.12.2013г. в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3 заключен договор поручительства №-П от 05.12.2013г.

В соответствии с п.1.1 и п.1.2, 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и Заемщик, включая проценты за пользование кредитом, штрафы, возмещение убытков, а также возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга. Поручитель обязуется безусловно полностью отвечать перед Банком за заемщика всем своим имуществом. 

Согласно п. 2.3 поручитель обязан не позднее следующего дня после получения сообщения Банка выплатить ему сумму задолженности заемщика в полном объеме, включая проценты за пользование, пеню, штраф и иные платежи, предусмотренные по кредитному договору. Штрафы и иные платежи не уплачиваются, если поручитель произвел платеж с соблюдением сроков, установленных договором поручительства.

Как усматривается из п. 3.1 в случае несвоевременного исполнения обязательства, установленного п. 2.3 договора, поручитель дополнительно уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки.

Пунктом 4.1 договора поручительства предусмотрено, что поручительство действует до полного исполнения заемщиком и поручителем обязательств по кредитному договору.

Также в п. 5.2 договора поручительства указано, что поручитель утверждает, что условия кредитного договора ему известны, и не возражает против их изменения и/или дополнения сторонами в будущем. И в случае внесения изменений и/или дополнений в кредитный договор, банк обязан уведомить об этом поручителя в месячный срок (п.5.3).

В соответствии с п. 5.5 договор может быть изменен и/или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к договору действительны в случае, если они составлены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон. 

Соглашением от 24.10.2014г. внесены изменения и дополнения в договор поручительства, а именно, в п. 1.2: в соответствии с кредитным договором Банк выдал заемщику кредит в сумме 25 000 0000 рублей с начислением 20% годовых на производственные нужды с 25.10.2013г. по 23.10.2015г. 

Также внесены изменения в п.5.1, согласно которого в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк осуществляет взыскание долга с поручителя, а именно: суммы, вытекающие из кредитного договора, в т.ч. обязательства возврата суммы кредита, обязательства уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых, обязательства уплаты при несвоевременном возврате кредита и погашении процентов за пользование им, штрафа в размере 0,1% от суммы неуплаченного долга за каждый календарный день просрочки, обязательства уплаты помимо штрафа, в случае непогашения в срок кредитов и других платежей по кредитному договору, причиненные этим убытки в виде расходов по реализации заложенного имущества, других расходов и неполученных доходов. 

23.10.2015г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3 заключено соглашение о внесении изменений в договор поручительства, где внесены изменения в п.1.2 - в соответствии с кредитным договором банк выдал заемщику кредит в сумме 25 000 000 рублей, с начислением 20% годовых на производственные нужды с 25.10.2013г. по 21.10.2016г. включительно. 

Таким образом, в силу ст.361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.п.1.1, 1.2, 2.1, 2.3, 5.2 вышеуказанных договоров поручительства, соглашений о внесении изменений и дополнений в договоры поручительства, поручители обязуются отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

В соответствии с п.п.1.1, 1.2, 2.1 договоров поручительства поручители обязуются всем своим имуществом солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, процентов, комиссий банка, неустоек, возмещение судебных расходов, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором. 

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст.ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которым солидарная ответственность возникает, если это предусмотрено законно или договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик ООО «Кавказ-Лизинг», вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора, дополнительных соглашений, систематически не надлежаще исполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в обусловленном размере и процентов за пользование им, а также в сроки, предусмотренные кредитным договором, дополнительными соглашениями. 

В соответствии со ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, которые могут быть получены также из заключения экспертов.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст.55 ГПК РФ заключение эксперта одно из средств, с использованием которого устанавливаются фактические данные, свидетельствующие о наличии или отсутствии обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела. В силу ст.86 ГПК РФ, разъяснений п.7 постановления Пленума ВС РФ «О судебном решении» заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным ст.67 ГПК РФ в соответствии со всеми имеющимися в деле доказательствами.

Определением Пятигорского городского суда от 24.11.2017г. по данному гражданскому делу по ходатайству адвоката Турчиной Н.В. была назначена судебная почерковедческая экспертиза на предмет подлинностей подписей ФИО3, ФИО2 в соглашениях о внесении изменений в договор поручительства к кредитному договору № от 25.10.2013г.

Согласно экспертного заключения АНО «Бюро независимой судебной экспертизы» № от 23.01.2018г., экспертами сделаны следующие выводы.

По перовому вопросу. Подпись, выполненная от имени ФИО2 в Соглашении о внесении изменений и дополнений в договор поручительства №-П от 24.10.2014г. к кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг», выполнена ФИО2. 

Решить вопрос об исполнителе подписи от имени ФИО2 в Соглашении о внесении изменений в договор поручительства от 23.10.2015г. №П кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» не представилось возможным.

По второму вопросу. Подпись, выполненная от имени ФИО3 в Соглашении о внесении изменений и дополнений в договор поручительства №-П от 24.10.2014г. к кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг», вероятно выполнена ФИО3.

Решить вопрос об исполнителе подписи от имени ФИО3 в Соглашении о внесении изменений в договор поручительства от 23.10.2015г. №-П кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» не представилось возможным.

При оценке заключения экспертов суд учитывает то обстоятельство, что экспертами приняты во внимание все материалы, представленные на экспертизу, им дан соответствующий анализ, заключение содержит подробное описание проведенного исследования, и сделанные в результате его выводы. Экспертиза проведена в соответствии с требованиями закона, выводы экспертов представляются ясными и понятными, научно обоснованными, документ составлен специалистами, квалификация которых сомнений не вызывает, эксперты предупреждены об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ. Также, суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами, и считает заключение эксперта научно обоснованным и мотивированным, основанным на достоверных достаточных материалах, представленных на исследование, и с учетом квалификации и компетентности эксперта, считает заключение экспертов допустимым и достоверным доказательством, подтверждающим те обстоятельства, на которых истец основывает свои исковые требования.

В связи с чем, доводы ФИО3, ФИО2 о том, что Соглашение о внесении изменений в Договора поручительства к Кредитному договору № от 25.10.2013г., ими не подписывались, и подписи от их имени в графе «Поручитель», выполнены не ими, а другим лицом, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку надлежащих доказательств указанным доводам, в материалы дела ими не представлено. 

При этом в силу закона поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Требованиям закона условия договоров поручительства, соглашений о внесении изменений и дополнений не противоречат.

Согласно условиям договоров поручительства, соглашений о внесении изменений и дополнений в договоры поручительства, а также кредитного договора, поручители ФИО3, ФИО2 ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, дополнительными соглашениями к кредитному договору, и согласны отвечать за исполнение Заемщиком обязательств полностью, в том же объеме, что и заемщик, солидарно с ним, в том числе по основному долгу, процентам за пользование им и неустойки в порядке, установленном условиями кредитного договора, дополнительными соглашениями к кредитному договору, а также с тем, что Кредитор вправе потребовать как от Заемщика, так и от поручителей возврата всей суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Проанализировав представленные суду истцом-ответчиком доказательства в обоснование заявленных исковых требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком-третьим лицом ООО «Кавказ-Лизинг» на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом-ответчиком КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ, и сумма задолженности по кредитным договорам подтверждена истцом документально. 

При этом, расчет задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку содержат необходимые данные и учитывает все внесенные по счету суммы. 

Принимая во внимание, что сторона ответчиков ООО «Кавказ-Лизинг», ФИО2, ФИО3 не оспорили произведенный истцом расчет задолженности и не предоставили обоснованных возражений по расчету, либо контррасчеты, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

С учетом изложенного, исковые требования КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к ООО «Кавказ-Лизинг», ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.10.2013г. в размере 41 898 829,79 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 24 700 000 рублей; сумма просроченных процентов - 6 298 562,96 рубля; штрафные санкции на просроченный основной долг – 9 484 800 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты – 1 415 466,83 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, ФИО3 и ФИО2 заявлены встречные исковые требования к КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов о признании соглашений о внесении изменений и дополнений в договоры поручительства недействительными, признании поручительства по договорам поручения прекращенными.

При этом, суд считает необходимым отказать ФИО3 и ФИО2 в удовлетворении заявленных встречных исковых требований в полном объеме, ввиду отсутствия законных и обоснованных на это оснований, а также и в том числе, с учетом заключения экспертов.

При этом, судом также установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 25.10.2013г. между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3, а также между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО2 в надлежащей форме заключены договора поручительства №-П от 05.12.2013г. и №-П от 05.12.2013г. соответственно. 

Согласно п.1.1 и п.1.2, 2.1 указанных договоров поручительства поручители отвечают перед банком в том же объеме, что и Заемщик, включая проценты за пользование кредитом, штрафы, возмещение убытков, а также возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга. Поручители обязуются безусловно полностью отвечать перед Банком за заемщика всем своим имуществом. 

Пунктом 4.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручительство действует до полного исполнения заемщиком и поручителем обязательств по кредитному договору.

Также в п. 5.2 договоров поручительства указано, что поручитель утверждает, что условия кредитного договора им известны, и не возражают против их изменения и/или дополнения сторонами в будущем. И в случае внесения изменений и/или дополнений в кредитный договор, банк обязан уведомить об этом поручителя в месячный срок (п.5.3).

В соответствии с п.5.5 договоры могут быть изменены и/или дополнены по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к договору действительны в случае, если они составлены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон. 

Договоры поручительства, а также соглашения о внесении изменения и дополнений к ним от 24.10.2014г., от 23.10.2015г. подписаны уполномоченными представителями сторон по делу, а именно: представителем ООО КБ «Развитие» - управляющим ФИО10, с одной стороны, представителем ООО «Кавказ-Лизинг» - директором ФИО9, с другой стороны, и ФИО3 – поручителем по договору поручительства №-П от 05.12.2013г., и ФИО2 – поручителем по договору поручительства №-П от 05.12.2013г., с третьей стороны, что ответчиками надлежащим способом не оспорено, поскольку доказательств, опровергающих данный факт суду не представлено. 

При этом, срок действия договоров поручительства не истек, поскольку поручительство действует до полного исполнения заемщиком и поручителем обязательств по кредитному договору, тогда как на день рассмотрения спора в суде, обязательства по кредитному договору № от 25.10.2013г. заемщиком, поручителями не исполнены. 

В соответствии со ст.69.1 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) «Если иное не усмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, машино-место, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо. 

Как усматривается из п.1.4 кредитного договора № от 25.10.2013г., а также дополнительных соглашений от 05.12.2013г, от 12.12.2013г. к кредитному договору № от 25.10.2013г. обеспечением исполнения заемщиком обязательства по договору является: залог недвижимого имущества третьего лица ООО «Стандарт-Ойл», принадлежащего ему праве собственности, а именно: 

- операторная, Литер «А», инвентарный №, назначение: нежилое здание, площадь общая 54,8 кв.м., иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №/А, по адресу: СК, 

<

адрес>; 

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, по адресу: СК, 

<

адрес>;

12.12.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» заключен договор об ипотеке Б/Н, согласно п.1.1 которого предметом договора является передача залогодателем (ООО «Стандарт-Ойл») принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества в обеспечение надлежащего и своевременного исполнения обязательства заемщиком (ООО «Кавказ-Лизинг») по кредитному договору № от 25.10.2013г. 

Согласно п.1.2.1 предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – имущественный комплекс АЗС, состоящий из операторной, литер А, инвентарный №, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>.

Согласно отчета №№ «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 09.12.2013г., выданному ЗАО «Диалог центр», рыночная стоимость оцениваемого объекта, находящего по адресу: 

<

адрес> составляет 22 593 000 рублей. Залоговая стоимость составляет 22 593 000 рублей. 

Согласно п.1.2.2 предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – имущественный комплекс АЗС, состоящий из земельного участка, назначение: земли населенных пунктов – под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>.

Согласно отчета №№ «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 09.12.2013г., выданному ЗАО «Диалог центр», рыночная стоимость оцениваемого объекта, находящего по адресу: СК, 

<

адрес>, составляет 6 104 000 рублей. Залоговая стоимость составляет 6 104 000 рублей. 

Общая стоимость предмета залога составляет 28 697 000 рублей. 

В соответствии с п.2.1 предмета залога обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от 25.10.2013г. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование, залогодатель отвечает всем своим имуществом до полного погашения задолженности перед Банком.

Как усматривается из п.3.3 залогодержатель имеет право в случае непогашения заемщиком кредита или неуплаты начисленных за пользование кредитом процентов по кредитному договору, в случае нарушения залогодателем условий договора об ипотеке, в любое время обратить взыскание на предмет залога, удовлетворив свои требования из его стоимости. 

При этом, 24.10.2014г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» заключено дополнительное соглашение к договору об ипотеке, согласно которого в п.2.1 внесены изменения, из которых усматривается, что предмет залога обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 25 000 000 рублей на производственные нужды до 23.10.2015г. включительно с начислением 20% годовых. Проценты за пользование предоставленными кредитом выплачиваются ежемесячно. Заемщик погашает кредит не позднее срока, указанного в дополнительном соглашении о пролонгации к нему от 24.10.2014г., т.е.не позднее 23.10.2015г. 

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств и дополнительного соглашения о пролонгации от 24.10.2014г., залогодатель отвечает всем своим имуществом до полного погашения задолженности перед банком. 

Вместе с тем, 23.10.2015г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» заключено дополнительное соглашение к договору об ипотеке, в соответствии с которым в п.2.1 внесены изменения, согласно которых предмет залога обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 25 000 000 рублей на производственные нужды до 21.10.2016г. включительно с начислением 20% годовых. Проценты за пользование предоставленными кредитом выплачиваются ежемесячно. Заемщик погашает кредит не позднее срока, указанного в дополнительном соглашении о пролонгации к нему от 23.10.2015г., т.е. не позднее 21.10.2016г. 

Таким образом, обязательства ООО «Кавказ-Лизинг» по кредитному договору № от 25.10.2013г. обеспечиваются ипотекой (залогом недвижимости).

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Пунктом 1.2 договора об ипотеке Б/Н от 12.12.2013г. предусмотрено, что общая стоимость предмета залога согласно отчета № № «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 09.12.2013г., выданного ЗАО «Диалог центр», составляет 28 697 000 рублей. 

Вместе с тем, по ходатайству ответчика, определением Пятигорского городского суда от 24.11.2017г. по данному гражданскому делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости всего имущественного комплекса, находящегося в залоге у Банка. 

Согласно экспертного заключения АНО «Центр судебных экспертиз» «Эксперт-профи» № от 24.04.2018г. рыночная стоимость операторная литер «А», площадью 54,8 кв.м., назначение нежилое, оборудования и сооружений по адресу: СК, 

<

адрес>, составляет 18 895 681 рубль.

Рыночная стоимость земельного участка под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., по адресу: СК, 

<

адрес>, составляет 6 564 790 рублей. 

Таким образом, общая стоимость залогового имущества, всего составляет 25 460 471 рубль. 

Как усматривается из представленных суду письменных доказательств, указанный договор содержит предмет залога и его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, имеется указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, договор о залоге заключен в письменной форме, сторонами был подписан собственноручно.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в ч.2 ст.346 ГК РФ, согласно которой залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п.п.3 п.2 ст.351, п.п.2 п.1 ст.352, ст.353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п.п.2 п.1 ст.352 и ст.357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Ответчиками нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем, у Коммерческого банка «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов возникло право требования обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом требований ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепившими самостоятельные принципы состязательности гражданского судопроизводства и процессуального равенства сторон, когда в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в подтверждение заявленных требований и возражений по ним, суд считает, что истцом представлены доказательств в подтверждение заявленных исковых требований, в то время как ответчики не привели обстоятельств в опровержение заявленных требований истца, в связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащие удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – принадлежащие ООО «Стандарт-Ойл» на праве собственности недвижимое имущество: 

- операторная, литер А, инвентарный №, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>;

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>.

При этом, способ реализации заложенного имущества подлежит определению посредством продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере, установленном заключением эксперта АНО «Центр судебных экспертиз» «Эксперт-профи» № от 24.04.2018г., а именно в размере 25 460 471 рубль.

В связи с чем, требования об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере 28 697 000 рублей, удовлетворению не подлежат. 

Вместе с тем, представителем ООО «Стандарт-Ойл» также поданы встречные исковые требования о признании договора об ипотеке незаключенным, прекращении записи о регистрации договора ипотеки недвижимого имущества

При этом, ООО «Стандарт-Ойл» ссылается на то, что в договоре об ипотеке №Б/Н 12.12.2013г. указано, что залоговым имуществом является имущественный комплекс АЗС, состоящий из Операторной, литер площадью 54,8 кв.м., и земельного участка под эксплуатацию автозаправочной стан площадью 3 000 кв.м., расположенных по адресу: СК, 

<

адрес>. Однако действительно, автозаправка (Автомобильная заправочная станция АЗС) - это имущественный комплекс оборудования на придорожной территории, предназначенный для заправки топливом транспортных средств, который в данном случае состоит не только из помещений указанных в договоре ипотеки, но оборудования, емкостей, топливораздаточных колонок и т.д. Кроме помещения, описанного в договоре ипотеки, согласно технического паспорта имущественного комплекса АЗС, расположенного по указанному адресу, данный имущественный комплекс состоит в том числе из: 3-х топливных емкостей, площадью 24.60 кв.м., 2-х топливных емкостей площадью 11.10 кв.м., одного пожарного резервуара площадью 24.60 кв.м., одного сливного колодца площадью 2.50 кв.м., навеса под оборудование площадью 144.50 кв.м., одной уборной площадью 5.60 кв.м., трубопровода топливного протяженностью 170.70 п.м., что является неотъемлемой частью АЗС и составляет по сути целый комплекс. В связи с чем, считает, что в данном случае неверно определен предмет залога. 

С данными выводами суд не согласен по следующим основаниям. 

Судом установлено, что 12.12.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» заключен договор об ипотеке Б/Н, согласно п.1.1 которого предметом договора является передача залогодателем (ООО «Стандарт-Ойл») принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества в обеспечение надлежащего и своевременного исполнения обязательства заемщиком (ООО «Кавказ-Лизинг») по кредитному договору № от 25.10.2013г. 

Согласно п.1.2 предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество - имущественный комплекс АЗС, состоящий из: операторная, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., инвентарный №, Литер А. Иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №/А, расположенная по адресу: СК, 

<

адрес>.

А также земельный участок, назначение: земли населенных пунктов - под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: СК, 

<

адрес>.

В соответствии с п.2.1 предмета залога обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от 25.10.2013г. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование, залогодатель отвечает всем своим имуществом до полного погашения задолженности перед Банком.

Как усматривается из п.3.3 залогодержатель имеет право в случае непогашения заемщиком кредита или неуплаты начисленных за пользование кредитом процентов по кредитному договору, в случае нарушения залогодателем условий договора об ипотеке, в любое время обратить взыскание на предмет залога, удовлетворив свои требования из его стоимости. 

Кроме того, 24.10.2014г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» заключено дополнительное соглашение к договору об ипотеке, согласно которого в п. 2.1 внесены изменения, из которых усматривается, что предмет залога обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 25 000 000 рублей на производственные нужды до 23.10.2015г. включительно с начислением 20% годовых. Проценты за пользование предоставленными кредитом выплачиваются ежемесячно. Заемщик погашает кредит не позднее срока, указанного в дополнительном соглашении о пролонгации к нему от 24.10.2014г., т.е. не позднее 23.10.2015г. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств и дополнительного соглашения о пролонгации от 24.10.2014г., залогодатель отвечает всем своим имуществом до полного погашения задолженности перед банком. 

Также, 23.10.2015г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» заключено дополнительное соглашение к договору об ипотеке, в соответствии с которым в п. 2.1 внесены изменения, согласно которых предмет залога обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 25 000 000 рублей на производственные нужды до 21.10.2016г. включительно с начислением 20% годовых. Проценты за пользование предоставленными кредитом выплачиваются ежемесячно. Заемщик погашает кредит не позднее срока, указанного в дополнительном соглашении о пролонгации к нему от 23.10.2015г., т.е. не позднее 21.10.2016г. 

Указанные договор ипотеки б/н от 12.12.2013г., а также дополнительное соглашение к договору об ипотеке от 24.10.2014г., дополнительное соглашение к договору об ипотеке от 23.10.2015г. подписаны сторонами по договору, а именно: ООО КБ «Развитие» - председателем Правления ООО КБ «Развитие» ФИО5 и главным бухгалтером ООО КБ «Развитие» ФИО6, с одной стороны, и ООО «Стандарт-Ойл» - директором ООО «Стандарт-Ойл» ФИО7, с другой стороны, что ответчиком-третьим лицом ООО «Стандарт-Ойл» не опровергнуто. С учетом изложенного суд считает установленным, что между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» 12.12.2013г. был заключен в требуемой по закону письменной форме договор ипотеки, на оговоренных сторонами условиях, т.е. между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе, относительно предмета договора, его оценки, а также срока исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом. 

В связи с чем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении встречных исковых требований ООО «Стандарт-Ойл» в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ при подаче искового заявления заявлено ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины в размере 60 000 рублей – за требования имущественного характера, а также в размере 6 000 рублей – за требования неимущественного характера, до рассмотрения дела по существу. 

Таким образом, с ООО «Кавказ-Лизинг», ФИО2, ФИО3 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, которая в данном случае по требованиям имущественного характера, составляет 60 000 рублей, которая подлежат взысканию с указанных ответчиков, в равных долях, т.е. по 20 000 рублей, с каждого. 

При этом, с ООО «Стандарт-Ойл» в доход местного бюджета также подлежит взысканию государственная пошлина, которая в данном случае по требованиям не имущественного характера, составляет 6 000 рублей. 

В связи с чем, требования КБ «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ о взыскании с ответчиков в свою пользу, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей, удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств ее уплаты в материалы дела не представлено. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к Обществу с ограниченной ответственностью «Кавказ-Лизинг», Обществу с ограниченной ответственность «Стандарт-Ойл», ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Общества с ограниченной ответственностью «Кавказ-Лизинг», ФИО2, ФИО3 в пользу Коммерческого банка «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от 25.10.2013г. в размере 41 898 829 (сорок один миллион восемьсот девяносто восемь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 79 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 24 700 000 рублей; сумма просроченных процентов – 6 298 562,96 рубля; штрафные санкции на просроченный основной долг – 9 484 800 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты – 1 415 466,83 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ООО «Стандарт-Ойл» на праве собственности недвижимое имущество: 

- операторная, литер А, инвентарный №, назначение: нежилое здание, общей площадью 54,8 кв.м., иные параметры: с сооружениями, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – под эксплуатацию автозаправочной станции, площадью 3 000 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 25 460 471 (двадцать пять миллионов четыреста шестьдесят тысяч четыреста семьдесят один) рубль.

В удовлетворении заявленных исковых требований Коммерческого банка «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к Обществу с ограниченной ответственностью «Кавказ-Лизинг», Обществу с ограниченной ответственность «Стандарт-Ойл», ФИО2, ФИО3 об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере 28 697 000 рублей, отказать.

В удовлетворении заявленных исковых требований Коммерческого банка «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Кавказ-Лизинг», ФИО2, ФИО3, в свою пользу, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, отказать. 

В удовлетворении заявленных исковых требований Коммерческого банка «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о взыскании с Общества с ограниченной ответственность «Стандарт-Ойл», в свою пользу, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2, ФИО3 к Коммерческому банку «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о признании недействительными: 

- соглашение о внесении изменений и дополнений в договор поручительства №-П от 24.10.2014г. к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» ФИО2;

- соглашение о внесении изменений в Договор поручительства от 23.10.2015г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО2;

- соглашение о внесении изменений и дополнений в договор поручительства от 24.10.2014г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3;

- соглашение о внесении изменений в Договор поручительства от 23.10.2015г. №-П к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3, отказать. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2, ФИО3 к Коммерческому банку «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о признании прекращенным поручительство по Договору поручительства №-П от 05.12.2013г. к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО2, признании прекращенным поручительство по Договору поручительства №-П от 05.12.2013г. к Кредитному договору № от 25.10.2013г., заключенное между ООО КБ «Развитие», ООО «Кавказ-Лизинг» и ФИО3, отказать. 

В удовлетворении встречных исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Стандарт-Ойл» к Коммерческому банку «Развитие» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о признании не заключенным договор об ипотеке № б/н от 12.12.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл», прекращении (погашении) записи о регистрации договора ипотеки недвижимого имущества № б/н от 12.12.2013г. между ООО КБ «Развитие» и ООО «Стандарт-Ойл» недвижимого имущества (ипотеки) № от 14.01.2014г., отказать. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Кавказ-Лизинг» в бюджет муниципального образования город-курорт Пятигорск Ставропольского края государственную пошлину в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей. 

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования город-курорт Пятигорск Ставропольского края государственную пошлину в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей. 

Взыскать с ФИО3 в бюджет муниципального образования город-курорт Пятигорск Ставропольского края государственную пошлину в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Стандарт-Ойл» в бюджет муниципального образования город-курорт Пятигорск Ставропольского края государственную пошлину в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья А.С. Беликов

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>