дело № 2-506/2019

24RS0054-01-2019-000345-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. Исковые требования, с учетом их уточнения, мотивированы следующим. ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты от 18.11.2010 года выдало ФИО2 кредитную карту Visa № с лимитом 60000 рублей. Условия впуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Банка, Заявлением на получение кредитной карты, являются договором на предоставление ФИО2 возобновляемой кредитной линии. ФИО2 была ознакомлена с договором и приняла его в целом. Как следует из условий, если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ответчиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. ФИО2 взяла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. 16.01.2018 года заемщик ФИО2 умерла. Наследником заемщика ФИО2 является ее супруг ФИО1. Согласно расчету долга ФИО2 по кредитной карте по состоянию на 18.01.2019 года задолженность за период с 10.03.2018 года по 18.01.2019 года составляет 75338 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 69690 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 5648 рублей 14 копеек. Обосновывая свои требования ст. 307, 309, 310, 428, 810, 813, 819, 850, 1175 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте Visa № по состоянию на 18.01.2019 года в размере 75338 рублей 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2460 рублей 15 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 14.06.2017 года, в заявлении об уточнении исковых требований ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Суду пояснил, что он единственный вступил в наследство после умершей супруги ФИО2. Сумму задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, не оспаривает. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 18.11.2010 года ФИО2 было подано заявление на открытие счета и выдачи кредитной карты Сбербанка России Visa Classic с установленным лимитом кредита в рублях РФ в размере 60000 рублей. 

На дату подачи заявления ФИО2 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, о чем свидетельствует проставленная подпись на бланке заявления и информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумм обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (пункт 1.1 Условий).

Таким образом, сторонами заключен договор присоединения, по условиям которого ФИО2 на условиях срочности, возвратности и платности получила кредитную карту Сбербанка России Visa Classic с кредитным лимитом в размере 60000 рублей с процентной ставкой 19 % годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту с установленным лимитом кредитования. ФИО2 в свою очередь воспользовался кредитными средствами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В июне 2015 года истец привел свое наименование в соответствии с действующим законодательством - публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумм обязательного платежа, срок кредита составляет 36 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту 19 %, процентная ставка в льготный период - 0,0 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5 % от размера задолженности, платеж должен осуществляться не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 3.2, 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, облуживания кредитной карты Сбербанка России, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Факт использования кредитных денежных средств с момента выдачи карты ответчиком не оспаривался. 

Банк берет на себя обязанность ежемесячно предоставлять отчет держателю карты, согласно п. 5.1.1 Условий.

Держатель карты ФИО2 приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.8 Условий, если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. 

Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Долг ФИО2 по кредитной карте, согласно представленному расчету, по состоянию на 18.01.2019 года за период с 10.03.2018 года по 18.01.2019 года составляет 75338 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 69690 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 5648 рублей 14 копеек. Представленный расчет произведен в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт и не противоречит закону. 

Согласно свидетельства о смерти, выданного Территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края по Центральному району г. Красноярска 16.01.2018 года, ФИО2 умерла 06.01.2018 года в г. Красноярске.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из сообщений нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО4 от 16.04.2018 года и 27.04.2019 года, в нотариальной конторе заведено наследственное дело № 49/2018 на имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО2, умершей 06.01.2018 года по заявлению супруга наследодателя ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти супруги. От дочерей наследодателя А.А. и Ш.Л. поступили заявления об отказе от причитающейся им доли наследственного имущества по всем основаниям после смерти матери в пользу наследника первой очереди ее супруга ФИО1. Заявлений от других наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство по закону было выдано ФИО1 на следующее имущество:

- квартиру, кадастровый №, находящейся по 

<

адрес>, кадастровой стоимостью на 06.01.2018 года - 811715 рублей 03 копейки;

- право аренды на земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов/, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 1500 кв.м., кадастровой стоимостью на 06.01.2018 года - 106035 рублей;

- долю в праве 10/445 земельного участка земель сельскохозяйственного назначения, расположенную по 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 7954800, разрешенное использование: для производства сельскохозяйственной продукции, кадастровой стоимостью на 06.01.2018 года - 706100 рублей

Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО1 как наследник, принявший наследство ФИО2 стал должником перед истцом и должен нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего наследнику умершего заемщика ФИО2 имущества превышает размер предъявленных исковых требований, заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в указанном размере.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать задолженность по кредитной карте VisaClassic № в размере 75338 рублей 38 копеек, из которых: основной долг в размере 69690 рублей 24 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 5648 рублей 14 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 2460 рублей 15 копеек, что подтверждается платежным поручением № 412649 от 27.03.2019 года.

Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанном размере. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте VisaClassic № в размере 75338 рублей 38 копеек, из которых: основной долг - 69690 рублей 24 копейки, проценты за пользование кредитом - 5648 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2460 рублей 15 копеек, а всего 77798 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий О.В. Сазонова