РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Анадырь 23 января 2025 года

Анадырский городской суд Чукотского автономного округа в составе председательствующего судьи Жукова А.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в Анадырский городской суд с указанным исковым заявлением, сославшись на следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №. При заключении договора ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки возвратить Банку заёмные средства. Договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения Договора является зачисление Банком суммы кредита на счёт, открытый в рамках заключённого договора расчётной карты. Ответчик в нарушение условий кредитного договора, неоднократно допускала просрочку платежей, чем нарушила условия Договора, в связи с чем, Банк в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг Договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На основании изложенного АО «ТБанк» просил взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 733 270 рублей 83 копейки, из них основной долг в размере 1 428 000 рублей, проценты в размере 282 393 рублей 43 копейки, иные выплаты и штрафы в размере 22 877 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 16 866 рублей, а всего взыскать 1 750 136 рублей 83 копейки.

Письменных возражений на исковое заявление от ответчика ФИО1 в суд не поступало.

В судебное заседание АО «ТБанк» явку своего представителя не обеспечило, о его времени и месте извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте уведомлена надлежащим образом. Ходатайство об отложении судебного заседания судом отклонено в виду непредставления ответчиком доказательств наличия у неё уважительных причин неявки в судебное заседание. Её довод о занятости на работе к уважительным причинам неявки отнесён быть не может, поскольку является голословным, не подтверждённым соответствующими доказательствами. 

Руководствуюсь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно положениям части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются, по общему правилу, также нормы § 1 гл. 42 ГК РФ, регулирующие отношения из договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, содержащей Заявку на заключение Кредитного договора и предоставлении кредита в сумме 1 428 000 рублей на срок 30 месяцев, по тарифному плану «Автокредит KHA 7.4 RUB», путём его зачисления на Картсчёт.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано о том, что Заёмщик согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) (со всеми приложениями), размещёнными на сайте Банка tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их, и подавая Заявку обязуется их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

В соответствии с условиями заключённого договора, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

На основании решения единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное название Акционерное общество «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк».

В соответствии с УКБО АО «ТБанк» договором расчётной карты является заключённый между Банком и Клиентом договор открытия, ведения и закрытия Картсчёта (Счёта), включающий в себя соответствующую заявку, Тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчётных карт.

Заявление-Анкета - письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного Договора (Договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Кредитная карта - банковская карта, выпущенная в рамках Договора кредитной карты и предназначенная для совершения Клиентом операций за счёт предоставленного Банком Кредита без использования банковского счёта Клиента.

Согласно пункту 2.1 УКБО в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 2.3 УКБО предусмотрено, что для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.7 УКБО для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключённого Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идёт о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счёта, по которому предоставляется Разрешённый овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключённого Договора, в том числе реквизиты Счёта, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания.

В силу пункта 2.4 УКБО Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:

- для Договора вклада (Договора накопительного счёта) - открытие Счёта вклада/Накопительного счёта и зачисление на него денежных средств;

- для Договора расчётной карты (Договора счёта) - открытие Картсчёта (Счёта) и отражение Банком первой операции по Картсчёту (Счёту);

- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций;

- для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Картсчёт (Счёт);

- для Кредитного договора на Кредитную линию - установление Банком Лимита Кредитной линии и/или зачисление Кредита в пределах Лимита Кредитной линии на Картсчёт (Счёт).

Согласно пункту 2.16.3 УКБО электронный документ считается подписанным Клиентом Простой электронной подписью если отправленный Банком на Абонентский номер и/или Абонентское устройство одноразовый код и/или Код доступа в Сообщении совпадает с введённым и/или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или Кодом доступа при условии, что время его действия не истекло, и/или при корректном вводе (предоставлении) Клиентом своих Аутентификационных данных. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента. На электронном документе, подписанном Простой электронной подписью, по усмотрению Банка может проставляться отметка о подписании документа Простой электронной подписью. Вид и содержание такой отметки определяются Банком.

В пункте 2.16.4 указано, что проверка Простой электронной подписи осуществляется Банком с использованием его программно-технических и иных средств путём установления факта ввода Клиентом посредством Дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, и/или партнёру Банка корректного ключа Простой электронной подписи. В случае отрицательного результата проверки Простой электронной подписи, Банк отказывает Клиенту в приёме электронного документа. Факт создания, подписания и направления Клиентом в Банк электронного документа, а также проверка Простой электронной подписи и иные действия Банка и Клиента фиксируются и хранятся Банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (то есть отчёты, создаваемые программно-техническими средствами Банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые Клиентом посредством Дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления Клиенту одноразового кода и/или Кода доступа (если применимо), подписания Клиентом электронного документа с использованием Простой электронной подписи, а также доказательством содержания электронного документа.

Пунктом 2.16.5 предусмотрено, что Клиент обязан хранить в тайне ключ Простой электронной подписи и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления Банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, Клиент несёт ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств.

Как следует из материалов дела, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 1 428 000 рублей путём зачисления денежных средств на Картсчёт (Счёт) №, что подтверждается выпиской по договору №.

Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объёме. В погашение задолженности от Заёмщика поступил один платёж в сумме 12 901 рубль (ДД.ММ.ГГГГ), иные платежи в погашение задолженности не поступали.

Факт заключения с Банком кредитного договора ответчик ФИО1 не оспаривала, указав в судебном заседании, что её подруге (ФИО не указала) срочно необходимы были денежные средства и она (ФИО1) разрешила этой подруге оформить кредитный договор на своё имя с помощью своего (ФИО1) мобильного телефона. Как подруга после предоставления кредита распорядилась денежными средствами ФИО1 пояснить не смогла. Также пояснила, что обратилась в правоохранительные органы по факту совершения мошеннических действий в отношении неё.

Указанные ответчиком доводы судом отклоняются, так как судом неоднократно предлагалось ответчику представить доказательства, подтверждающие данные доводы. Однако ответчиком соответствующее доказательства не представлены. Представленное ответчиком обращение в правоохранительные органы не подтверждает обстоятельство совершения мошеннических действий в отношении неё, в связи с заключением спорного кредитного договора. Доказательств в подтверждение этого обстоятельства ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между Банком и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ №, по которому свои обязательства по возврату суммы заёмных средств и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполнила, чем нарушила условия кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей, Клиент обязан незамедлительно обеспечить на счёте сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного Регулярного платежа.

Согласно пункту 4.2.2 Общих условий кредитования клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг кредитный договор путём выставления и направления ФИО1 Заключительного счёта, с указанием размера задолженности. В момент расторжения кредитного договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно пункту 5.2 Общих условий кредитования после расторжения Кредитного договора, Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Как следует из Заключительного счёта задолженность ответчика ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 733 270 рублей 83 копейки, в том числе: кредитная задолженность в размере 1 428 000 рублей, проценты в размере 282 393 рублей 43 копеек, иные платы и штрафы в размере 22 877 рублей 40 копеек. После указанной даты начисление процентов, штрафов не производилось.

В Заключительном счёте указано о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его условий и истребовании всей суммы задолженности.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 заявляла в Банк о несогласии с Заключительным счётом, с указанным в нём размером задолженности, материалы дела не содержат, поэтому информация в Заключительном счёте считается подтверждённой.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств в установленный договором срок, как и о погашении сформировавшейся задолженности.

Расчёт задолженности, процентов и штрафных санкций судом проверен и признан верным.

С учётом изложенного исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения суммы процентов и штрафов по кредитному договору суд не усматривает.

На основании части 1 статья 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд исходя из цены иска и в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 16 866 рублей.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 16 866 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьёй 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 733 270 рублей 83 копейки, из них основной долг в размере 1 428 000 рублей, проценты в размере 282 393 рублей 43 копейки, иные выплаты и штрафы в размере 22 877 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 16 866 рублей, а всего взыскать 1 750 136 рублей 83 копейки.

Решение суда может быть обжаловано путём подачи на него апелляционной жалобы в суд Чукотского автономного округа через Анадырский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Жуков

В окончательном виде мотивированное решение суда будет составлено 6 февраля 2025 года.