Дело № 2-2813/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омск 22.07.2019 года 

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., с участием помощников прокурора ЦАО г. Омска ФИО1, ФИО2, при секретаре Савченко Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с названным иском. В обоснование требований указал, что занимает должность водителя АО. 05.09.2016, управляя в рабочее время служебным автомобилем УАЗ№, он получил травмы в дорожно-транспортном происшествии, а именно закрытый неосложненный нестабильный компрессионный, оскольчатый перелом позвонка L1, дуги и левого поперечного отростка L1 позвоночника, частичное нарушение проводимости по элементам спинного мозга, симптом ирритации корешков L1, спондилоартроз поясничного отдела позвоночника. Согласно схемы определения степени тяжести повреждения здоровья при несчастных случаях на производстве, повреждения истца отнесены к категории тяжелых. Решением Первомайского районного суда г.Омска от 20.03.2017 указанное происшествие признано несчастным случаем на производстве. Он проходил лечение в БУЗОО «ГК БСМП №1» в период с 05.09.2016 по 09.09.2016, в БУЗОО «КМСЧ №9» в периоды с 09.09.2016 по 26.09.2016, с 30.11.2016 по 19.12.2016 и с 02.05.2017 по 15.05.2017, а также амбулаторно наблюдался в ООО «КДЦ «Ультрамед», БУЗОО «ГП №4», БУЗОО «Омская областная больница», БУЗОО «КМХЦ МЗОО». 02.10.2018 решением ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Омской области» ему установлена инвалидность третей группы на основании трудового увечья в связи несчастным случаем на производстве от 05.09.2016. 28.06.2016 между АО и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, согласно которому при наступлении страховых случаев предусмотрены страховые выплаты, в том числе по риску постоянной утраты трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, выразившаяся в установлении застрахованному лицу инвалидности I, II или III группы и установленная в течение 1 года со дня данного несчастного случая (п. 2.2.3), страховая сумма составляет - 4 240 000 рублей. АО «СОГАЗ» осуществить страховые выплаты отказался, указав, что событие не является страховым случаем, так как установление инвалидности превысило более года с момента несчастного случая. Просит взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховое возмещение в размере 4 240 000 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 иск не признала, просила отказать в его удовлетворении в полном объеме, пояснив, что событие не является страховым случаем, так как установление инвалидности превысило более года с момента несчастного случая.

Представитель третьего лица ФГКУ «ГБ МСЭ по Омской области Министерства труда и соцзащиты РФ» по доверенности ФИО6 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, выслушав стороны по делу, мнение прокурора об обоснованности требований истца, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Часть 4 указанной статьи предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 430 ГК РФ указанно, что договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. Согласно частям 2 и 3 данной статьи, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица. Должник в договоре вправе выдвигать против требования третьего лица возражения, которые он мог бы выдвинуть против кредитора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В ч. 1 ст. 927 ГК РФ указано, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В ч. 2 ст. 934 ГК РФ указанно, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Статья 938 ГК РФ указывает, что в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (ч.1 ст.940 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В ч. 1 ст. 947 ГК РФ указанно, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч. 3 указанной статьи).

Часть 1 ст. 963 ГК РФ указывает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Так же законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Согласно части 2 данной статьи, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При вынесении решения суд также принял во внимание Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 4 декабря 2018 года № 42-КГ18-6.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее. 

28.06.2016 между АО «СОГАЗ» и АО был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором сумму (с учетом положений подп.подп. 2.3.1, 2.3.2, п.п. 6.2, 6.3 договора) в случае причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица при наступлении страхового случая (л.д.203-223). 

Согласно п. 1.2 договора объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания. 

В п. 1.3 договора, право на получение страховой выплаты принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Право на получение страховой выплаты принадлежит лицам, указанным в приложении №2 к договору.

Согласно п. 2.1 договора, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю).

В п. 2.2. договора указано, что страховые выплаты по договору предусмотрены при наступлении страховых случаев, в том числе по следующим рискам: постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, выразившаяся в установлении застрахованному лицу инвалидности I, II или III группы и установленная в течение 1 года со дня данного несчастного случая (п. 2.2.3) – первая группа рисков. 

Согласно п. 2.3.1 договора, страховые суммы, установленные для каждого застрахованного лица по первой группе рисков, на каждый годичный период срока действия договора составляют по п. 2.2.3 - 4 240 000 рублей.

К несчастным случаям по договору относятся (п.2.5 договора): фактически произошедшие в период действия договора страхования внезапные, необычные, непредвиденные, внешние по отношению к застрахованному лицу, неподконтрольные, независимые от воли застрахованного лица события, которые произошли в определенный момент времени о определенном месте, повлекшие причинение вреда здоровью застрахованного лица или его смерть, а именно наезд транспорта или их крушение (авария, дородно-транспортное происшествие); пользование движущимися механизмами, машинами, орудиями производства и всякого рода инструментами, оружием (п.п.2 п.2.5 договора).

Согласно п. 6.1 страховая выплата производится лицу, имеющему право на получение страховой выплаты, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором. В п. 6.2.2 указано, что в случае постоянной утраты застрахованным лицом трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни, при установлении инвалидности 3 группы страховая выплата производится в размере 50% страховой суммы, установленной для данного застрахованного лица по подп. 3 подп. 2.3.1 договора. 

В возражениях на исковое заявление, представитель ответчика указал, что между Омским филиалом АО «СОГАЗ» (страховщик) и АО (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 28.06.2016. ФИО3 являлся застрахованным лицом по договору в период с 01.07.2016 г. по 30.06.2019 г. (л.д.196-198). 

09.02.2017 и 07.11.2018 ФИО7 и ФИО3 обратились к ним с заявлениями на страховую выплату, в связи с установлением последнему 3 группы инвалидности. К заявлению был предоставлен Акт №1 от 22.06.2017 о несчастном случае на производстве, согласно которому 05.09.2016 ФИО3 получил вред здоровью в результате ДТП, выполняя служебные обязанности, а также приложена справка от 02.10.2018 подтверждающая установление 3 группы инвалидности установленную 24.07.2018. Таким образом, несчастный случай, послуживший основанием для установления инвалидности, произошел 05.09.2016, а инвалидность установлена только 24.07.2018, то есть превышает срок более 1 года, что не соответствует п.2.2.3 договора и не позволяет квалифицировать произошедшее событие как страховой случай. 

Обращение ФИО7 и ФИО3 в АО «СОГАЗ» для получения страховой выплаты подтверждено заявлениями от 09.02.2017 (л.д.85) и 06.11.2018 (л.д.99).

Согласно ответу на заявление от 14.11.2018 АО «СОГАЗ» отказало ФИО3 в осуществлении страховой выплаты по вышеуказанным основаниям, посчитав, что событие не является страховым случаем (л.д.195).

Справка от 02.10.2018 подтверждает, что ФИО3 установлена 3 группа инвалидности, причиной которой послужило трудовое увечье, срок установления степени утраты профессиональной трудоспособности с 24.07.2018 до 01.08.2019 (л.д.104).

Прохождение ФИО3 лечения в БУЗОО «ГК БСМП №1», в БУЗОО «КМСЧ №9», а также амбулаторного наблюдения в ООО «КДЦ «Ультрамед», БУЗОО «ГП №4», БУЗОО «Омская областная больница», БУЗОО «КМХЦ МЗОО» подтверждено листками нетрудоспособности (л.д.120-133), выписками из медицинских карт и историй болезни (л.д.105-108, 113, 116-117, 119), протоколами приема врача (л.д.110-113, 114, 115), медицинской картой (л.д.93-94). Факт проведения в отношении ФИО3 медико-социальной экспертизы гражданина в ФГУ МСЭ от 10.09.2018 (л.д.139-165).

Решением Первомайского районного суда г.Омска от 20.03.2017 по гражданскому делу № по иску ФИО3 к АО «Связь объектов транспорта и добычи нефти» о признании события несчастным случаем на производстве, дорожно-транспортное происшествие 05.09.2016 с участием ФИО3 при управлении автомобилем марки «УАЗ№» государственный регистрационный знак № – признано несчастным случаем на производстве, обязать АО оформить акт по форме Н-1, а акт расследования тяжелого несчастного случая (форма 4)от 11.11.2016 года в отношении ФИО3 признать недействительным (л.д.65-70).

Кроме того, решением Первомайского районного суда г.Омска от 20.09.2017 по гражданскому делу № по иску ФИО3 к АО о взыскании компенсации морального вреда, утраченного заработка, с АО в пользу ФИО3 взыскана компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей (л.д.77-80).

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и соответственно необходимости их удовлетворения, поскольку по условиям заключенного между АО «СОГАЗ» и АО договора страхования, страховым случаем признается наступление у застрахованного лица в период действия договора страхования в том числе 3 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

Судом бесспорно установлено, что ФИО3 05.09.2016 управляя служебным автомобилем в рабочее время, получил травмы в дорожно-транспортном происшествии. В тот период времени между АО «СОГАЗ» и АО был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 28.06.2016, по которому ФИО3 являлся застрахованным лицом. Соответственно страховой случай наступил и основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Так, наступление момента страхового случая должно определяться в момент причинения вреда здоровью, а выдача справки об определении и установлении инвалидности является лишь документальным оформлением такого страхового случая и носит подтверждающий характер. Период установления инвалидности со дня получения травм не может быть установлен медицинскими и законодательными актами, так как характер полученных травм в каждом конкретном случае индивидуален. Устанавливать в договоре страхования срок получения инвалидности в течение года с момента получения травм, суд считает необоснованным, так как правовые последствия порождает лишь установление причинно-следственной связи между получением травм и последующей за ними инвалидности, что судом в данном случае с ФИО3 установлено безусловно. 

Вместе с тем, при установлении застрахованному лицу 3 группы инвалидности страховая выплата производится в размере 50% страховой суммы, то есть в размере 2 120 000 рублей, а не в размере 4 240 рублей как было заявлено истцом в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в момент обращения с иском, в размере 18 800 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 2 120 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ФИО3 отказать.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 18 800 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в апелляционную инстанцию Омского областного суда в течение одного месяца. 

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 29.07.2019.