2-2883/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 октября 2018 года 

Ленинский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Селиверстова А.В.,

при секретаре Доля О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 27.08.2012 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик», указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ей лицевой счет Номер , т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте Номер , выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Факт получения карты подтверждается распиской в ее получении от 27.09.2012 г.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумму денежных средств в размере 101 381 руб. 20 коп., внесено в счет погашения задолженности - 126 410 руб.

За весь период пользования картой (с 27.08.2012 по 26.04.2016) Банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 84 207 руб. 08 коп., состоящую из: 4 271 руб. – комиссия за снятие наличных, 715 руб. 40 коп. – комиссия за перевод денежных средств, 1 100 руб. – комиссия за sms-сервис, 11 800 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа/плата за пропуск минимального платежа, 2 400 руб. – плата за выпуск основной карты, 63 920 руб. 68 коп.- проценты.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 условий по картам потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 59 178 руб. 28 коп., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 26.04.2016 г.

Заключительное требование направлено ответчику 30.03.2018 г.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет 59 178 руб. 28 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Номер в размере 59 178 руб. 28 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 975 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт» не явился.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменных возражениях просила применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.08.2012 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик», указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета.

При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которым он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться тарифный план 57/2 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставила банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательства по заключенному договору о карте.

На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ей лицевой счет Номер , т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте Номер , выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Факт получения карты подтверждается распиской в ее получении от 27.09.2012 г.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждаются выпиской по счету Номер . Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумму денежных средств в размере 101 381 руб. 20 коп., внесено в счет погашения задолженности - 126 410 руб.

За весь период пользования картой (с 27.08.2012 по 26.04.2016) Банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 84 207 руб. 08 коп., состоящую из: 4 271 руб. – комиссия за снятие наличных, 715 руб. 40 коп. – комиссия за перевод денежных средств, 1 100 руб. – комиссия за sms-сервис, 11 800 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа/плата за пропуск минимального платежа, 2 400 руб. – плата за выпуск основной карты, 63 920 руб. 68 коп.- проценты.

Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифам по картам. (п. 9.11 Условий по картам)

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п.6.16, п.6.25 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязалась в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п.1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п. 1.19, 6.22 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.22 условий по картам потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 59 178 руб. 28 коп., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 26.04.2016 г.

Заключительное требование направлено ответчику 30.03.2018 г., что подтверждается накладной №062/н.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет 59 178 руб. 28 коп., из которых: основной долг – 38 411 руб. 22 коп., проценты 9 624 руб. 13 коп., плата за sms – сервис – 500 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 10 042 руб. 93 коп.

В ходе судебного разбирательства от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд считает необходимым снизить размер начисленных банком штрафных санкций по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание заявление ответчика ФИО1 о применении положений ст.333 ГК РФ, характер правоотношений, ставку процентов за пользование кредитом, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, считает возможным снизить ее размер с 10042 руб. до 3 000 рублей. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 1 764 руб. 06 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер в размере 52 135 руб. 35 коп., из которых: основной долг – 38 411 руб. 22 коп., проценты 9 624 руб. 13 коп., плата за sms – сервис – 500 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 3000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 764 руб. 06 коп. 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца.

Судья А.В. Селиверстов