Дело №

50RS0№-07

РЕШЕНИЕ

ИФИО1 

26 ноября 2019 года 

Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Волковой А.В.

при секретаре судебного заседания Гуленко Е.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, просит взыскать сумму страховой премии в размере 77 860,62 рублей, неустойку в размере 159 614,27 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 126 237,45 рублей. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ею и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор № № на сумму 824 294,58 рублей с выплатой 15,30% годовых сроком на 36 месяцев, на приобретение автотранспортного средства. Согласно условий кредитного договора ООО «Сетелем Банк» перечислило часть кредитных средств в размере 185 494,58 рублей на оплату иных потребительских нужд, в том числе для оплаты страховой премии страховщику. В рамках кредитного договора между сторонами заключен договор страхования № от 30.09.2018г. сроком на 36 месяцев по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 группы в результате несчастного случая, с выплатой страховой премии в размере 84 910,39 рублей. Обязательства заемщика ею по кредитному договору досрочно полностью исполнены 29.12.2018г. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с предложением в добровольном порядке вернуть сумму страховой премии, которая оставлена без удовлетворения, в связи с чем вынуждена обратиться в суд с указанными требованиями. 

ФИО4 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик - ООО «СК «Ренессанс Жизнь», представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался.

Третье лицо - ООО «Сетелем Банк», представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, признает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено, что 01.10.2018г. между ООО «Сетелем Банк» (далее - Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор №№, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит в размере 185 494,58 рублей сроком на 36 месяцев под 15,30% годовых (л.д. 6-12).

30.09.2018г. ФИО2заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования № «Защита платежей» по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 группы в результате несчастного случая, с выплатой страховой премии в размере 84 910,39 рублей сроком на 36 месяцев, в рамках кредитного договора №№ (л.д. 13-15).

Согласно п. 11.1.3. условиям договора страхования, действие договора страхования прекращается в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (л.д.18-21). 

Согласно п. 11.2.2. условиям договора страхования, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

В случае досрочного прекращения договора страхования в соответствии с п. 11.1.3.настоящих условий, страхователю выплачивается часть страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования.

Согласно п. 11.7 правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита страховая премия/часть страховой премии выплачивается в течении 60 дней с даты прекращения договора страхования.

Согласно справке ООО «Селтелем Банк» 29.12.2018г. ФИО2 полностью погасила задолженность по кредитному договору (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с предложением в добровольном порядке вернуть сумму страховой премии. 

Однако претензия оставлена без ответа. 

Согласно п. 1 ст. 928 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Под страховой суммой в силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Учитывая буквальное толкование положений заключенного между истцом и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договора страхования, размер страховой суммы поставлен в зависимость от размера задолженности по кредиту. В случае полного досрочного погашения кредита страховая сумма будет равняться нулю, соответственно, выплата страхового возмещения будет невозможна.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что заключение договора страхования выступало в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательства, вытекающего из кредитного договора, суд полагает, что вследствие досрочного погашения истцом кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возврата страховая премия в размере 77 860,62 рублей, из расчета: 84 910,39 рублей / 1096 дней (с 30.09.2018г. по 29.09.2021г.) x 91 день (с 30.09.2018г. по 29.12.2018г.) = 7 049,77 рублей; 84 910,39-7 049,77=77 860,62 рублей (л.д.3).

В соответствии со ст.13 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Пунктом 5 ст.28 Закона от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа. Сумма взыскиваемой потребителем неустойки не может превышать стоимость отдельной услуги или общую стоимость заказа, если стоимость отдельной услуги не определена договором.

Согласно условиям договора страхования № размер страховой премии составил 84 910,39 рублей (л.д. 13-15).

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку за период с 28.02.2019г. по 31.07.2019г. в размере 84 910,39 рублей.

В силу ст.15 Закона от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Руководствуясь требованиями разумности и справедливости, учитывая характер, причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, суд счел возможным определить сумму, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 года «при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя».

Поскольку штраф является разновидностью неустойки, в данном случае суд признает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму штрафа до 30 000 рублей, исходя из баланса интересов сторон, учитывая, что взыскиваемый штраф не должен вести к неосновательному обогащению сторон.

Кроме того, с ответчика в доход бюджета г.о. Подольск Московской области подлежит взысканию государственная пошлина, которая в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 4 755,42 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумму страховой премии в размере 77 860,62 рублей, неустойку в размере 84 910,39 рублей за период с 28.02.2019г. по 31.07.2019г., штраф в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а всего взыскать 197 771,01 рублей.

Исковые требования ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки в размере более 84 910,39 рублей, штрафа в размере более 30 000 рублей, компенсации морального вреда в размере более 5 000 рублей оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»государственную пошлину в доход бюджета г.о. 

<

адрес> в размере 4 755,42 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий А.В. Волкова