дело № 2-95/2025

56RS0043-01-2025-000067-49 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Шарлык 25 марта 2025 года 

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Колдаева Р.Ю., 

при секретаре Егарминой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Оренбургского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с вышеуказанным иском ФИО1 в обоснование которого указало, что 08.12.2023 между истцом и ФИО1 заключен договор ипотечного страхования №. Заключая указанный договор страхования ответчик предоставила сведения об отсутствии у нее онкологии: а) доброкачественные новообразования, б) злокачественные образования, в) новообразования неопределенного или неизвестного характера( то есть новообразования, вызывающие сомнения в том, являются ли они злокачественными или доброкачественными). Данная информация указана в п.4.17 заявления на страхование (Декларация о состоянии здоровья). Кроме того, как указывает истец, в ответ на вопрос п.4.17.1 Декларации, проходите ли вы обследование по поводу симптомов, которые могут быть проявлением какого либо из вышеуказанных заболеваний или состояний (указанных в п.4.17 Заявления), либо ожидаете результаты диагностики?, ФИО1 ответила отрицательно. 

23.12.2024 в адрес истца поступило заявление на страховую выплату по риску «Инвалидность», а также представлены медицинские документы, в том числе выписка из амбулаторной карты, справка Шарлыкской районной больницы Оренбургской области и протокол проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы, сведения о проведенной экспертизе. Согласно данным в Выписке из медицинской карты Шарлыкской районной больницы в анамнезе заболевания 22.08.2023 установлен диагноз: злокачественное новообразование эндометрия, 02.10.2023 злокачественное образование перешейка матки. Согласно анамнеза заболевания, изложенному в Протоколе проведения МСЭ: 22.08.2023 консультация в ООКОД: эндометриальная адекарцинома GIII. 23.09.2023 ответчику ФИО1 установлен диагноз перитонеальный карциноматоз. Данные заболевания относятся к категории онкология. Таким образом, по мнению истца, на дату заключения договора страхования 08.12.2023 ФИО1 скрыла информацию о наличии у нее ранее диагностированного онкологического заболевания. 

На основании изложенного истец просит признать договор страхования № от 08.12.2023 недействительным с момента его заключения и взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» в лице Оренбургского филиала расходы по оплате госпошлины в размере 20 000 рублей. 

Представитель истца АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Оренбургского филиала АО «СОГАЗ», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление согласно которому просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражает против удовлетворения иска.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ» извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах не явки в суд не сообщил. 

Суд не усматривает необходимости в личном участии неявившихся лиц в судебном заседании, и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным провести судебное заседании в их отсутствие, поскольку указанные лица были извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. 

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

Согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2). 

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3). 

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения, в том числе и о случаях отказа в страховой выплате.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3). 

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Бремя доказывания наличия оснований для признания сделки недействительной отнесено законом на истца. 

Согласно материалам дела 08.12.2023 между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор ипотечного страхования № SGZKIS-0323002359-1. Согласно условиям договора страхования страховые случаи (риски): 1. Смерть (п.3.3.2.1 Правил) и 2. Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы) (п.3.3.2.4 Правил). Срок действия договора с 08.12.2023 до 07.02.2044 включительно. 

В материалы дела истцом представлена копия Приложения 1.1. Сведения о застрахованном лице. П.4 содержит Декларацию о состоянии здоровья. 

Согласно п. 4.17 указанной декларации на вопрос: Были ли у Вас когда либо выявлены следующие заболевания, в том числе социально значимые, проходили ли вы лечение или обследования на онкологию: а) доброкачественные новообразования, б) злокачественные образования, в) новообразования неопределенного или неизвестного характера (то есть новообразования, вызывающие сомнения в том, являются ли они злокачественными или доброкачественными), ФИО1 отметила отрицательный ответ.

В ответ на вопрос п.4.17.1 Декларации «Проходите ли вы обследование по поводу симптомов, которые могут быть проявлением какого либо из вышеуказанных заболеваний или состояний (указанных в п.4.17 Заявления), либо ожидаете результаты диагностики?» ФИО1 отметила отрицательный ответ.

На странице 4 Приложения ФИО1 удостоверила своей подписью, что все предоставленные ею данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими, а также что она понимает, что в случае сообщения ею заведомо ложной или недостоверной информации АО «СОГАЗ» оставляет за собой право требовать признания договора страхования недействительным. 

Согласно данным в Выписке из медицинской карты в анамнезе заболевания ФИО1 установлен диагноз: 27.07.2023 D39.1 новообразование неопределенного или неизвестного характера яичника, 22.08.2023 С54.1 злокачественное новообразование эндометрия, 02.10.2023 С54.0 злокачественное образование перешейка матки. 

Согласно анамнезу заболевания, изложенному в Протоколе проведения МСЭ от 23.01.2024 №: 14.07.2023 Цитология – аденокарцинома, УЗИ ОМТ 17.07.2023 Объемное образование яичников. 22.08.2023 консультация в ООКОД: эндометриальная адекарцинома GIII. 23.09.2023 ответчику ФИО1 установлен диагноз перитонеальный карциноматоз. 

Согласно международной классификации болезней МКБ-10 данные заболевания относятся к категории онкология. Таким образом, при заключения договора страхования 08.12.2023 ФИО1 скрыла информацию о наличии у нее ранее диагностированного онкологического заболевания, при этом сообщила страховщику заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья. 

Указание ФИО1 всех имеющихся заболеваний, имеющих значение при заключении договора, могло повлечь заключение договора страхования на иных условиях либо отказ от заключения такого договора. Поскольку в силу закона сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ». 

Таким образом, при заключении оспариваемого договора страхования ФИО1 уплачена страховая премия в размере 26 897,56 руб., которая, в силу статей 164, 179 ГК РФ подлежит возврату ФИО1, в связи с чем, суд пришел к выводу о взыскании данной суммы с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку судом исковые требования удовлетворены, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Оренбургского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора недействительным – удовлетворить. 

Признать договор страхования № ОТ 08.12.2023, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», недействительным. 

Применить последствия недействительности сделки. 

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховую премию в размере 26 897,56 руб. 

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд Оренбургской области в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 04.04.2025. 

Судья Р.Ю. Колдаев