№ 2-2041/2021 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 25 июня 2021 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Никишиной Н.В.,

при секретаре Киташкиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, изменившей фамилию на ФИО1, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 19,00 % годовых; согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых. Со всеми документами, составляющими договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты: Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно образовалась просроченная задолженность в размере 669 399,16 руб., в том числе просроченный основной долг – 599 793, 65 руб., просроченные проценты – 59789,08 руб., неустойка – 9 066, 43 руб., комиссия Банка – 750, 00 руб. В связи с чем просило взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте в размере 669 399, 16 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере в размере 9 893, 99 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1, изменившая фамилию с ФИО4 в связи с заключением брака, также извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки и неполучения судебного извещения, виду которого оно вернулось в суд неврученным за истечением срока хранения, суду не известно.

Суд, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие не явивших сторон и, с согласия истца, в порядке заочного судопроизводства, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п.1 ст.160, п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты, поданного в № ПАО Сбербанк, ФИО1, ранее – ФИО4, был открыт счет № и на её имя была выпущена кредитная карта Visa Classic с установленным лимитом кредита 45 000 руб.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные Условия в совокупности с Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты составляют договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

При этом, как следует из заявления заемщика на получение кредитной карты, со всеми указанными выше документами, последний был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствуют соответствующая подпись в заявлении.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ дд.мм.гггг. №, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

С учётом изложенного, между Сбербанком России и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Так, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, экземпляр которой был вручен ответчице, для проведения операций по карте банк обязался предоставить заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 45 000 руб., под 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (в течение льготного периода – 0% годовых), комиссия за годовое обслуживание карты составляет 750 руб.в год., за исключением первого года обслуживания, за который она не взимается.

Тарифами Банка, с которыми была также ознакомлена ответчица, установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 36% годовых, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа.

В соответствии с п.3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев; при отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (о чем размещается соответствующая информация в Отчете, подразделении или на официальном сайте Банка), считается согласованным клиентом. 

В п.5 данных Условий предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита с уведомлением об этом клиента в Отчете, путем направления sms-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.

Из материалов дела следует, что Банк неоднократно продлевал срок действия карты, выданной ответчику, в том числе на период 2021 года, а также с сентября 2017 года увеличил лимит кредита до 600 000 руб., против чего от ответчика возражений не поступило.

В соответствии с п.п. 3.6 Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное погашение кредита (оплата общей суммы задолженности на дату отчета) в соответствии с информацией, указанной в Отчете. 

Исходя из п.2.39 и п.4.13. Условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа (4 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии в соответствии с Тарифами банка за отчетный период), указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты путем проведения операции "перевод с карты на карту", либо на счет карты, наличными денежными средствами на счет карты (п.3.7 Условий).

В соответствии с п.6.1 условий отчет предоставляется в подразделении Банка либо отражается в системе «Сбербанк Онлайн», либо направляется на указанный клиентом электронный адрес.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ФИО1 банком была выдана кредитная карта ХХХХ ХХХХ ХХХ0 725 с изначально установленным лимитом в 45 000 руб., с помощью которой снимались и вносились на счет карты в погашение задолженности денежные средства.

Согласно п.5.2.11 Условий, в случаях, установленных законодательством РФ, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом.

Из материалов дела следует, что в связи с тем, что платежи по карте производились ответчиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, Банк направил ответчику письменное требование (претензию) от дд.мм.гггг., в котором указал, что общая сумма предоставленных кредитных средств составила 599 793,65 руб., по состоянию на дд.мм.гггг. образовалась задолженность по карте в размере 655 995, 70 руб., в том числе непросроченный основной долг составил 510 599, 76 руб., просроченный основной долг – 89 193, 89 руб., проценты за пользование кредитом – 9 979, 58 руб., просроченные проценты – 39 662, 79 руб., неустойка – 5 809, 68 руб., комиссия – 750, 00 руб., которую предлагалось вернуть заемщику досрочно не позднее дд.мм.гггг., однако, последний данные требования не исполнил.

За период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, задолженность по карте составляет 669 399,16 руб., в том числе просроченный основной долг – 599 793, 65 руб., просроченные проценты – 59789,08 руб., неустойка – 9 066, 43 руб., начисленная в связи с нарушением сроков оплаты обязательного платежа, комиссия Банка – 750, 00 руб. 

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по заключенному с Банком договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 669 399,16 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении условий договора, однако ответчик таковых суду не представил.

При таких обстоятельствах иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк подлежит полному удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской кредитной карте в размере 669 399, 16 руб. по состоянию на дд.мм.гггг. досрочно.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9 893, 99 руб., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг. в размере 669 399 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 893 рублей 99 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись).- Н.В.Никишина