УИД № 60RS0001-01-2023-002932-47

Дело № 2-2810/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Зиновьева И. Н.,

при секретаре Мазеиной Д. А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указав, что 23.08.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 160 000 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой процентов по ставке 59,9 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы. 

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем за период с 22.08.2016 по 08.10.2019 образовалась задолженность в размере 97 757 рублей 11 копеек. 

08.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому права требования по кредитному договору от 23.08.2013 № ** переданы истцу. 

В связи с указанным, а также по причине отмены судебного приказа, ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 23.08.2013 № ** в размере 97 757 рублей 11 копеек и расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по заявлению ответчика о применении срока давности не представил (л. д. 3). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявив о пропуске истцом срока исковой давности на взыскание задолженности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 23.08.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор кредитный договор № ** (л. д. 9-12).

Согласно условиям договора банк предоставил заемщику денежные средства в кредит в сумме 160 000 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой процентов по ставке 59,9 % годовых. ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы. 

КБ «Ренессанс Кредит» свои обязательства перед заемщиком выполнил полностью – выдача кредита была произведена путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 16).

Как следует из доводов иска, в нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускала нарушение условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производилась с нарушением сроков и размера платежей, установленных кредитным договором.

Из представленного расчета суммы задолженности следует, что, в результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, по состоянию на 08.10.2019 образовалась задолженность по кредитному договору от 23.08.2013 № ** в размере 97 757 рублей 11 копеек, в том числе 2 494,20 руб. – основной долг, 95 262,91 руб. – штрафы. 

08.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому права требования по кредитному договору от 23.08.2013 № ** переданы истцу (л. д. 39-44).

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно равными суммами, то есть периодическими платежами, начиная с 23.09.2013 по 23.08.2016). Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составлял 9 659 рублей 17 копеек, с последним платежом в размере 10 481 рубль 89 копеек и включал в себя сумму основного долга, договорные проценты и комиссии.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Последний платеж по графику должен был быть совершен 23.08.2016, таким образом течение срока исковой давности по последнему платежу началось 24.08.2016. 

Заявление о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности было направлено истцом мировому судье судебного участка № 29 г. Пскова почтой 01.04.2020. Исковое заявление было направлено в суд почтой 28.03.2023 (л. д. 57). 

Таким образом и заявление на вынесение судебного приказа и исковое заявление предъявлено истцом за пределами срока исковой давности по всем просроченным повременным платежам.

Учитывая изложенное суд отказывает в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору кредитной карты от 23.08.2013 № ** отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий И. Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2023 г.