Дело № 2-1750/2020

УИД 21RS0025-01-2020-001241-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. 

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 467 290 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,7 % годовых, и уплатой неустойки в размере 0,1 % в день на сумму просроченной задолженности, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 -го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга, процентов с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному договору составляет 505 026,73 руб. С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 492 325,13 руб., из которых: 449 630,42 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 41 283,42 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 411,29 руб. – сумма задолженности по пени.

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 437 828 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,7 % годовых, и уплатой неустойки в размере 0,1 % в день на сумму просроченной задолженности, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05 -го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга, процентов с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному договору составляет 413 064,89 руб. С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 400 641,87 руб., из которых 375 006,59 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24 254,95 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 380,33 руб. – сумма задолженности по пени. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ, путём подписания заёмщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ, а также Расписки в получении банковской карты ВТБ.

Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путём присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путём направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.№ Правил, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключённым между истцом и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Должником была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно п.№ Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита. Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 20 000 руб.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом должнику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.№ Правил должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26 % годовых.

В соответствии с п.п. № Правил должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Должником допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.№ Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признаётся как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. 

Таким образом, должник обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 24 415,64 руб.

В расчёте задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 23 664,30 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу -20 000 руб., сумма задолженности по процентам – 3 382,31 руб., сумма задолженности по пени – 83,48 руб., сумма задолженности по перелимиту 198,51 руб.

Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность:

по договору №от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 325,13 руб. из которых: 449 630,42 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 41 283,42 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 411,29 руб. – сумма задолженности по пени; 

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 641,87 руб., из которых 375 006,59 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24 254,95 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 380,33 руб. – сумма задолженности по пени; 

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 664,30 руб., из которых: 20 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 3 382,31 руб. – сумма задолженности по процентам, 83,48 руб. – сумма задолженности по пени; 198,51 руб.- сумма задолженности по перелимиту, также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 366,31 руб.

В судебное заседание представитель истца банка ВТБ (ПАО) не явился, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещение о слушании дела, направленное по месту жительства ответчика, возвращено в суд по истечении срока хранения.

С письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 467 290 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,7 % годовых, и уплатой неустойки в виде пени в размере 0,1% в день на сумму просроченной задолженности, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 18 -го числа каждого календарного месяца. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Факт выдачи Банком и получения заемщиком денежной суммы в размере 467 290 руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что ФИО1 допускались нарушения сроков погашения основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что согласно п.2 ст.811 ГК РФ дает кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами. 

Из материалов дела видно, что Банком ВТБ (ПАО) на имя ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в связи с допущенной просроченной задолженностью. Данное требование кредитора ФИО1 оставлено без ответа. 

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 являются обоснованными.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Исходя из расчета, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 505 026,73 руб. 

С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 492 325,13 руб., из которых: 449 630,42 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 41 283,42 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 411,29 руб. – сумма задолженности по пени.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. В нём учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

Ответчик ФИО1 доказательств выполнения условий договора в полном объеме суду не представил. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом было установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 325,13 руб. подлежит удовлетворению. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 437 828 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,7 % годовых, и уплатой неустойки в виде пени в размере 0,1% в день на сумму просроченной задолженности, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 05 -го числа каждого календарного месяца. 

Факт выдачи Банком и получения заемщиком денежной суммы в размере 437 828 руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что ФИО1 допускались нарушения сроков погашения основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ дает кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами. 

Из материалов дела видно, что Банком ВТБ (ПАО) на имя ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в связи с допущенной просроченной задолженностью. Данное требование кредитора ФИО1 оставлено без ответа. 

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ФИО1 являются обоснованными.

Согласно расчёту Банка, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 413 064,89 руб. 

С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 400 641,87 руб., из которых: 375 006,59 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24 254,95 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 380,33 руб. – сумма задолженности по пени.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

Ответчик ФИО1 до настоящего времени не представил суду доказательства погашения задолженностей в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 061,83 руб. подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (заёмщик) был заключен договор № путём присоединения ФИО1 к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ, путём подписания заёмщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ, а также расписки в получении банковской карты ВТБ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), должник в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путём присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путём направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п№. Правил, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключённым между истцом и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Должником была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно п.№ Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита. Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 2 000 руб.

Операции, совершённые должником по счёту, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтверждёнными (п.№ Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом должнику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.

В соответствии с п.п. № Правил должник ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, должен уплачивать истцу в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Должником допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.№ Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признаётся как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. 

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 24 415,64 руб.

В расчёте задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет: 23 664,30 руб., из которых: 20 000 руб. – задолженность по основному долгу; 3 382,31 руб. – задолженность по процентам; 83,48 руб. – задолженность по пени, 198,51-задолженность по перелимиту.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия указанных кредитных договоров заемщиком были приняты. 

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил. До настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке. 

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

-по договору №от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 325,13 руб. из которых: 449 630,42 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 41 283,42 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 411,29 руб. – сумма задолженности по пени; 

-по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 641,87 руб., из которых 375 006,59 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24 254,95 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 380,33 руб. – сумма задолженности по пени; 

-по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 664,30 руб., из которых: 20 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 3 382,31 руб. – сумма задолженности по процентам, 83,48 руб. – сумма задолженности по пени; 198,51 руб.- сумма задолженности по перелимиту;

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 366,31 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья З.Г.Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.