Гражданское дело № 2-1755/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 19 сентября 2017 года 

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Басуровой Е.Е., при секретаре Сальниковой Е.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованием о взыскании денежных средств с ФИО1 указывая, что между ОАО «Смоленский банк» и ФИО1 08.11.2013 года заключен договор № ххх в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей, в соответствии с договором ответчику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб., на срок до 07.11.2018 года, с уплатой процентов в размере 26 % годовых, ежемесячный платеж 2 994 руб. 05 коп., дата ежемесячного погашения суммы основного долга и процентов 08 числа каждого месяца, за нарушение срока уплаты очередного платежа предусмотрен штраф в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В нарушение условий договора ответчиком не исполняются принятые на себя обязательства. В связи с чем, в адрес ФИО1 было направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и штрафа. Требование банка оставлено без удовлетворения. По состоянию на 31.10.2016 года сумма задолженности составляет 151 903 руб.49 коп., из которых 91 661 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу, 53 159 руб. 56 коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 7 082 руб. 29 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательства. Просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 238 руб. 07 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело без его участия, в силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования в части суммы основного долга не оспаривал, пояснил, что до закрытия банка платежи вносил своевременно. В последствие по вине банка не знал, куда платить кредит. С суммой штрафа не согласен полагает, что истец злоупотребляет правом. Просит учесть, что является инвалидом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 08.11.2013 года между ОАО «Смоленский банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ххх в форме Заявления о предоставлении кредита, Информационного графика платежей и Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб., на срок 60 месяцев, под 26 % годовых, дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом 07.11.2018 года, величина ежемесячного платежа 2 994 руб. 05 коп. Условиями договора предусмотрен штраф за просрочку очередного платежа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку в исполнении обязательства, в связи с чем, по состоянию на 31.10.2016 года образовалась задолженность в размере 151 903 руб. 49 коп., из которых: 91 661 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу; 53 159 руб. 56 коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 7 082 руб. 29 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательства. 

Приказом Банка России от 13.12.2013 года № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» с 13.12.2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 29.01.2015 года срок конкурсного производства продлен до 22.07.2015 года, определением Арбитражного суда г. Смоленска от 22.07.2015 года срок конкурсного производства продлен до 22.01.2016 года. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 22.01.2016 года срок конкурсного производства продлен до 22.07.2016 года. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 22.07.2016 срок конкурсного производства продлен до 20.01.2017 года. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 20.01.2017 года срок конкурсного производства продлен до 20.07.2017 года. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 20.07.2017 года срок конкурсного производства продлен до 19.01.2018 года.

В соответствии с пунктом 3.7.1 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Банк в праве потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей в случае нарушения заемщиком своих обязательств установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, 14.09.2016 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в течение 7 дней с момента получения требования. Требование оставлено без удовлетворения. 

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчётом задолженности; выписками по счету; заявлением о предоставлении кредита № ххх; информационным графиком платежей; требованием в адрес ответчика о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Оценив имеющиеся доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о возврате денежных средств в размере 91 661 руб. 64 коп. в счёт уплаты по основному долгу обоснованны.

Согласно статье 809 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором. По состоянию на 31.10.2016 года сумма неуплаченных процентов составила 53 159 руб. 56 коп. Расчет судом проверен и признан верным.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.5.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставление кредита. Согласно Условий договора, штраф за нарушение сроков возврата кредита составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства – штраф за просрочку внесения очередного платежа в счёт погашения задолженности в общей сумме 7 082 руб. 29 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что заявляя требования о взыскании неустойки, истец злоупотребляет правом, просил отказать.

Статья 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. 

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, задолженность ответчика перед банком образовалась за период времени с 09.09.2014 года по 09.10.2016 года, претензия заёмщику направлена 14.09.2016 года. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что банк не имел возможности обратиться в суд с данными требованиями в 2014 году, суду не представлено. 

Исходя из принципов разумности и справедливости, обстоятельств дела, причин образования просрочки исполнения обязательства, её периода и размера задолженности, а также учитывая те обстоятельства, что ответчик ФИО1 не погашал долг по кредиту в связи с отзывом лицензии у банка, суд приходит к выводу о необходимости отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания с ответчика штрафных санкций. 

Таким образом, требования истца к ответчику ФИО1 подлежат удовлетворению частично. Взысканию подлежит сумма основного долга в размере 91 661 руб. 64 коп., а также задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом в размере 53 159 руб. 56 коп.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 2 119 руб. 03 коп. по платежному поручению № ххх от 06.04.2017 года и 2 119 руб. 04 коп. по платежному поручению № ххх от 26.07.2017 года. В силу статьи 98 ГПК РФ сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 096 руб. 42 коп.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ххх от 08.11.2013 года в размере 144 821 руб. 20 коп., а также 4 096 руб. 42 коп. - в возврат государственной пошлины, а всего 148 917 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Басурова