Дело (УИД) 42RS0018-01-2021-001203-95

Производство № 2-839/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 июля 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 312768 руб. на срок до 05.09.2018 г. из расчета 39 % годовых. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита. В период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 18.03.2021 г. составила 294042,13 руб. – сумма основного долга по состоянию на 29.10.2014 г., 39438,58 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 29.10.2014 г.; 732044,06 руб. сумма неоплаченных процентов за период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г.; 3428531,24 руб. – неустойка за период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г. Истец считает необходимым добровольно снизить проценты с 732044,06 руб. до 160000 руб., сумму неустойки до 10000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № №... от 29.10.2014 г.. 02.03.2020 г. между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требований. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований №... от 11.03.2021 г. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заемщика, права требования к которым переуступлены по договору №... от 29.10.2014 г. переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку между банком и ИП ФИО1 отсутствуют договорные отношения, касающихся уступаемых прав требования, истец не может получить самостоятельно эти документы. 

Просит взыскать с ответчика 294042,13 руб. – сумму основного долга по состоянию на 29.10.2014 г., 39438,58 руб. – сумму неоплаченных процентов по состоянию на 29.10.2014 г.; 160000 руб. сумму неоплаченных процентов за период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г.; 10000 руб. – неустойку за период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г.; проценты по ставке 39,0 % годовых на сумму основного долга 294042,13 руб. за период с 19.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 294042,13 руб. за период с 19.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.7, 50).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, представила возражения на исковое заявление, в котором заявила о применении срока исковой давности, направила представителя (л.д.51,52-55). 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности от 19.03.2021 года (л.д.56), исковые требования не признал, дал пояснения аналогичные доводам, изложенным в возражениях, факт заключения кредитного договора не оспаривал. Полагает, что истец, обратившись в суд с данным иском, пропустил срок исковой давности, поскольку последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен в 2013 году. В связи с чем, просил применить срок исковой давности и отказать истцу в полном объеме.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский Банк» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна (л.д. 49).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.09.2013 года на основании заявления-оферты ответчика между ФИО2 и КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 312768 руб. сроком по 05.09.2018 г. под 39 % годовых (л.д. 24).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении (оферте), подписанном ответчиком. Заемщик своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Росславбанк» ЗАО» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета. 

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО2 подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. 

Во исполнение условий договора, денежные средства по кредиту были предоставлены банком посредством их зачисления на текущий счет Заемщика №..., через платежную систему Contact, что подтверждается условиями, отраженными в заявлении-оферте, и заявлении на перечисление денежных средств (л.д.25). Таким образом, банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

При заключении договора ответчик приняла на себя обязательство по возврату банку в установленные договором сроки заемных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

Несмотря на принятые ФИО2 на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ей нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что 29.10.2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) №..., по условиям которого были переданы права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2 (л.д. 19-23,41).

02.03.2020 года между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и Индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки требования (цессии), по условиям которого новому кредитору перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 (л.д. 12-13).

В последующем право требование по кредитному договору №... от 05.09.2013 года передано ИП ФИО4 в пользу ИП ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) №... от .. .. ....г. (л.д.14-18,40). 

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. 

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, предусмотрено п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в связи с чем, истец ИП ФИО1 является надлежащим кредитором по кредитным обязательствам ответчика, возникшим на основании кредитного договора №... от 05.09.2013 года (л.д.35-39).

По условиям кредитного договора ФИО2 обязалась погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно (каждое 05 число месяца) в сумме 11913 руб. (последний платеж 11761,36 руб.), а также приняла на себя ответственность за несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом - уплата неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору №... перед банком составляет: основной долг на дату первоначальной уступки – 294042,13 руб., 39438,58 руб. – начисленные проценты.

Из содержания искового заявления, а также представленного истцом в материалы дела расчета задолженности (л.д.4), согласно которого основной долг составляет 294042,13 руб. по состоянию на 29.10.2014 г., проценты по состоянию на 29.10.2014 г. – 39438,58 руб., проценты за период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г. в размере 732044,06 руб., сумма неоплаченной неустойки за период с 30.10.2014 г. по 18.03.2021 г. в размере 3428531,24 руб.

Истцом в добровольном порядке снижена сумма процентов до 160000 руб. и сумма неустойки до 10000 рублей.

Обсуждая ходатайство ответчика ФИО2 и ее представителя о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной с споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям п. 15, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно п. 4.2.2 договора уступки прав требования № №... обязанность по уведомлению должников об уступке Права требования лежит на цессионарии.

При этом материалы дела не содержат сведений о направлении должнику уведомления о состоявшейся уступке права требования, либо уведомления о досрочном погашении сложившейся задолженности.

Как следует из пояснений представителя ответчика, не доверять которым у суда оснований не имеется, последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен в 2013 г., иных платежей им произведено не было. Сведений о поступлении от ответчика денежных средств в счет погашения задолженности в 2014 году в материалах дела не содержится.

Истцом не представлена суду выписка по банковскому счету ответчика, а также расчет задолженности, содержащий соответствующие периоды просрочки, позволяющий определить дату последнего платежа в счет погашения задолженности.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права, а также то обстоятельство, что срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет. Кроме того, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию долга по данному договору в целях перерыва течения срока исковой давности. Учитывая, что последний платеж, осуществлен ответчиком в 2013 г., суд приходит к выводу, что обращаясь в суд с иском 11.05.2021 г., истцом пропущен срок исковой давности.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска суд отказывает, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Г. Дементьев

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2021 года. 

Судья В.Г. Дементьев