РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2025 года дело № 2-315/2025

УИД 43RS0034-01-2025-000157-96

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В., 

при секретаре Вычегжаниной А.С., 

с участием истца прокурора Смирнова Н.Ю.,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску Слободского межрайонного прокурора в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Слободская инвестиционная компания» о запрете деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Слободской межрайонный прокурор в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к ООО «Слободская инвестиционная компания» о запрете осуществления ломбардной деятельности. В обоснование иска указано, что Слободской межрайонной прокуратурой проведена проверка соблюдения законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в деятельности ООО «Слободская инвестиционная компания». В ходе проверки установлено, что ООО «Слободская инвестиционная компания» в торговой точке по адресу: 

<

...> фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог движимого имущества. Такие действия подтверждаются договорами комиссии, кассовыми чеками, а также информацией, полученной от работника ООО «Слободская инвестиционная компания». Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)», профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами, к которым относятся микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные и сельскохозяйственные кооперативы. При этом ломбард должен быть зарегистрирован в государственном реестре. Проверка показала, что ООО «Слободская инвестиционная компания» в государственном реестре ломбардов не состоит, следовательно, не имеет права на осуществление подобной деятельности. Постановлениями мирового судьи судебного участка № 38 Слободского судебного района Кировской области от 20 ноября 2019 года, 11 декабря 2024 года ООО «Слободская инвестиционная компания» и его директор ФИО1 привлекался к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ); несмотря на принятые меры прокурорского реагирования, ответчик продолжил осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов под залог имущества граждан. На основании изложенного Слободской межрайонный прокурор просит суд запретить ООО «Слободская инвестиционная компания» осуществлять ломбардную деятельность, а именно, деятельность по предоставлению краткосрочных займов гражданам под залог принадлежащего им движимого имущества, хранению вещей.

Истец прокурор Смирнов Н.Ю. в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика ООО «Слободская инвестиционная компания» по доверенности ФИО2 в судебном заседании с иском прокурора согласился.

Заслушав объяснения сторон, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона № 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах»), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (статья 40.1 Федерального закона от 08 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно статье 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ), ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.5-10), ООО «Слободская инвестиционная компания» зарегистрировано с 14 февраля 2011 года в качестве юридического лица. Основной вид его экономической деятельности – деятельность агентов по оптовой торговле металлами в первичных формах (код ОКВЭД 46.12.22). В качестве дополнительных видов деятельности указаны: торговля оптовая ювелирными изделиями, драгоценными камнями; торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, бывшими в употреблении товарами в магазинах; деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества; покупка и продажа собственного недвижимого имущества; деятельность агентства недвижимости за вознаграждение или на договорной основе; деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных камней, лома таких изделий.

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ООО «Слободская инвестиционная компания» не относится, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены.

29 мая 2019 года ООО «Слободская инвестиционная компания» заключило договор № безвозмездного пользования недвижимым имуществом с ссудодателем ФИО1, по условиям которого последний передал ООО «Слободская инвестиционная компания» в безвозмездное пользование нежилое помещение площадью 36,5 кв.м по адресу: 

<

...> (ныне – Рождественская), д.58, пом.1003, с целью управления недвижимостью.

При этом установлено, что постановлением мирового судьи судебного участка № 38 Слободского судебного района Кировской области от 20 ноября 2019 года по делу № 5-679/2019 ООО «Слободская инвестиционная компания» было признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 КоАП РФ (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ), ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 200000 рублей. Постановлением установлено, что ООО «Слободская инвестиционная компания» в торговой точке, расположенной по адресу: 

<

...>, осуществляло завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу гражданам займов под залог движимого имущества, поскольку фактически передавало денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производил взимание процентов по ставке 2% в день. Тем самым осуществляло профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление (л.д.21-28).

За аналогичное административное правонарушение постановлением мирового судьи судебного участка № 38 Слободского судебного района Кировской области от 20 ноября 2019 года по делу № 5-680/2019 к административной ответственности был привлечен директор ООО «Слободская инвестиционная компания» ФИО1, ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 20000 рублей (л.д.29-37). 

Постановлением мирового судьи судебного участка № 38 Слободского судебного района Кировской области от 11 декабря 2024 года по делу № 5-352/2024 директор ООО «Слободская инвестиционная компания» ФИО1 был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 30000 рублей за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению гражданам потребительских займов под залог имущества при отсутствии права на ее осуществление в торговой точке по адресу: 

<

...> (л.д.62-67).

В соответствии с частью 4 статьи 61 ГПК РФ вступившие в законную силу постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Таким образом, собранными по делу доказательствами подтверждается факт осуществления ООО «Слободская инвестиционная компания» ломбардной деятельности без необходимого разрешения и регистрации, что нарушает требования Федеральных законов «О ломбардах», «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 1 статьи 1065 ГК РФ, опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

Предусмотренное приведенной нормой правило имеет предупредительное значение и корреспондирует указанному в статье 12 ГК РФ способу защиты гражданских прав - пресечению деятельности, создающей угрозу нарушения права. Основанием возникновения данного обязательства, связанного с предупреждением причинения вреда, является факт опасности причинения вреда в будущем.

Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов), с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем.

На основании вышеизложенного, с учетом указанных правовых норм и письменных доказательств по делу суд приходит к выводу об удовлетворении иска Слободского межрайонного прокурора в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ, подпунктом 8 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, следует взыскать государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «городской округ город Слободской Кировской области» в размере 3000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Слободского межрайонного прокурора в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Слободская инвестиционная компания» удовлетворить.

Запретить ООО «Слободская инвестиционная компания» (ИНН 

<

***>) осуществлять ломбардную деятельность, а именно, деятельность по предоставлению краткосрочных займов гражданам под залог принадлежащего им имущества, хранению вещей.

Взыскать с ООО «Слободская инвестиционная компания» (ИНН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования «городской округ город Слободской Кировской области» государственную пошлину в размере 3000 (три тысячи) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья подпись О.В. Черных 

Мотивированное решение суда составлено 07 марта 2025 года.